Комиссия за иностранную транзакцию против комиссии за конвертацию валюты: узнайте разницу

Сборы за кредитные карты сложны, и когда дело доходит до сборов за конвертацию валюты и сборов за иностранные транзакции, картина становится еще более сложной. Это потому, что обе комиссии могут применяться к одной и той же транзакции.

Когда вы совершаете покупку (или снимаете наличные в банкомате) с помощью кредитной или дебетовой карты, выпущенной в США в другой стране, или через Интернет в компании, расположенной в другой стране, эмитент карты, обычно банк, может взимать плату за зарубежную транзакцию. от 2% до 3% от покупной цены. В то же время обработчик платежей по кредитным картам, обычно Visa, MasterCard или American Express, будет взимать дополнительный 1% от покупной цены, чтобы конвертировать вашу покупку из иностранной валюты в доллары США. Платите ли вы эти сборы, зависит от используемой вами кредитной карты или сети банкоматов.

Ключевые вынос

• Плата за иностранную транзакцию взимается эмитентом кредитной карты с транзакции, которая совершается за рубежом или с иностранным продавцом. Плата за конвертацию валюты взимается с платежных систем кредитных карт при выполнении одной и той же транзакции для конвертации из одной валюты в другую. часто объединяется и упоминается как единая комиссия за зарубежную транзакцию. Продавец может предлагать комиссию за динамическую конвертацию валюты (DCC) в пункте продажи, но он не является обязательным для потребителя.

Что такое сбор за зарубежную сделку?

Многие, но не все, эмитенты кредитных и дебетовых карт и сети банкоматов взимают комиссию за каждую транзакцию при совершении покупок или снятии средств за границей или при оформлении онлайн-заказов у ​​иностранного продавца. Комиссия варьируется, но обычно составляет от 2% до 3% от суммы покупки или снятия в долларах.

Например, предположим, что вы едете в Париж, тратите эквивалент 1000 долларов в универмаге и списываете покупку с кредитной карты или оплачиваете ее дебетовой картой. С 3% комиссией за зарубежные транзакции, когда вы получите выписку в Интернете или по почте, вы заметите дополнительную плату в размере 30 долларов США. Это результат комиссии за зарубежную транзакцию, взимаемой эмитентом кредитной или дебетовой карты.

В качестве альтернативы предположим, что у вас закончились наличные деньги и вы решили использовать банкомат, который взимает комиссию за транзакцию в 3%, чтобы получить 1000 долларов США (в долларовом эквиваленте) в евро. Фактическая стоимость для вас составит 1030 долларов США за 1000 долларов США. Кстати, иногда комиссию за иностранную транзакцию называют комиссией за иностранную валюту. Когда-то это называлось сбором за конвертацию валюты, но теперь этот сбор совсем другой (см. Ниже).

Что такое плата за конвертацию валюты?

Существует два типа комиссионных за конвертацию валюты, обычно взимаемых продавцом при совершении покупки за рубежом: взимается с процессора обработки платежей по кредитным или дебетовым картам или через сеть банкоматов, а также с помощью процесса, известного как динамическое конвертирование валюты (DCC).

Плата за конвертацию валюты - это дополнительная плата за конвертацию транзакции из одной валюты в другую, обычно из местной валюты страны, которую вы посещаете, в доллары США. Когда преобразование выполняется обработчиком платежей по вашей кредитной карте (обычно Visa, MasterCard или American Express), комиссия обычно составляет 1% от суммы покупки в долларах. По данным одного европейского исследования, когда конверсия происходит через DCC, заряд обычно больше - до 12%.

Разница между двумя типами комиссий за конвертацию валюты связана с тем, как скоро вы узнаете стоимость конвертации. Когда обработчик платежей по вашей кредитной карте взимает комиссию, вы не будете знать истинную стоимость вашей покупки в долларах, пока ваше заявление не поступит или не будет опубликовано в Интернете. (Вы можете обойти это, используя приложение для обмена валют, такое как XE Currency, и добавив комиссию за внешнюю транзакцию своей карты.) С DCC вы сразу увидите разницу в квитанции или в терминале в точке продажи.

Поскольку DCC обычно стоит дороже, вы сами решаете, стоит ли дополнительная плата сразу узнать стоимость. Имейте в виду, что DCC не заменяет комиссию за внешнюю транзакцию вашей кредитной карты. Вы будете платить этот сбор в дополнение к взносу DCC. Продавец не может просто использовать DCC без вашего согласия. Вы имеете право отказаться.

Есть способы избежать платы, включая использование кредитной карты «без комиссии» и снижение DCC, когда предлагается.

Положить его вместе

Часто плата за иностранную транзакцию, которую вы платите, включает плату за конвертацию валюты. Например, ваша общая комиссия может составлять 3%, при этом 1% состоит из комиссии за конвертацию валюты и 2% составляет комиссию за транзакцию.

Visa и MasterCard взимают комиссию за конвертацию валюты в размере 1% с эмитента карты. Эмитент имеет возможность передать эту комиссию вместе с любыми дополнительными комиссиями, которые он решает добавить, и назвать все это платой за иностранную транзакцию. Некоторые эмитенты карт, особенно туристические карты, вообще не взимают плату. American Express, который не использует Visa или MasterCard для обработки платежей, взимает комиссию в 2, 7% с некоторых карт и отказывается от комиссии с других. Согласно CreditCard.com, эта тенденция движется в сторону бесплатных карт.

В приведенной ниже таблице описаны основные виды сборов с иностранных кредитных карт, кто их взимает и сколько они стоят.

Типы сборов за использование иностранных кредитных карт
Тип комиссии	Наложен на	Навязанный	Темп
Зарубежная сделка	Зарубежные операции с кредитными картами	эмитент	От 2% до 3%
обмен валюты	Конвертация иностранной валюты	процессор	1%
Динамическая конвертация валют	Зарубежная конверсия в точках продаж	коммерсант	От 3% до 12%