Что такое бенефициар?
Термин «названный бенефициар» относится к физическому лицу, уполномоченному на основании письменного юридического документа, которое имеет право получать активы с траста, страхового полиса, счета пенсионного плана, IRA или любого другого инструмента. Множество названных бенефициаров одного объекта недвижимости будут участвовать в выручке во время отчуждения. В некоторых случаях, таких как политика аннуитета, страхователь и названный бенефициар могут быть одним и тем же лицом.
Обозначения бенефициаров могут быть сложными. Например, указав имя конкретного бенефициара в полисе страхования жизни, выручка не будет зависеть от волеизъявления и не будет зависеть от процедуры завещания.
Понимание названного бенефициара
Есть несколько видов бенефициаров, в том числе:
- Основной бенефициар: физическое лицо, которое первым получает очереди. Контингентный бенефициар: физическое лицо, которое получает пособия по счету, если основной бенефициар умер, не может быть найден или отказывается принимать активы после смерти владельца счета. В завещании обычно указываются заранее определенные условия, которые должны быть выполнены, прежде чем условный бенефициар может получить страховые поступления или пенсионные активы. Вторичный бенефициар: синоним «условного бенефициара».
Важно отметить, что указанный бенефициар не обязательно должен быть физическим лицом. Например, указанный бенефициар страхового полиса может быть имуществом умершего, и в этом случае фактические бенефициары будут указаны в завещании.
Ключевые вынос
- Именованный бенефициар относится к физическому лицу, уполномоченному письменным юридическим документом, которое имеет право получать активы с траста, страхового полиса, счета пенсионного плана, IRA или любого другого инструмента.
Существуют различные типы бенефициаров, такие как первичные бенефициары, которые назначают лиц, которые стоят первыми в очереди на получение пособий.
Под условными бенефициарами понимаются лица, имеющие право на получение льгот по счету, если основной бенефициар отказывается от актива, умер или не может быть обнаружен.
Бенефициаром может быть имущество, в отличие от одного человека.
В мае 2018 года в «Хьюстонской хронике» были подробно описаны средства, с помощью которых человек, проживающий в штате Техас, может на законных основаниях назвать благотворительность бенефициаром своих активов. Человек должен сначала уведомить благотворительную организацию, что она была названа в качестве бенефициара. Эта информация должна передаваться через хорошо документированные письменные каналы связи. Затем благотворительная организация должна получить банковские реквизиты лица, предоставляющего право, вместе со свидетельством о смерти, чтобы получить средства. В этом случае завещание не требуется для предполагаемого получателя требовать льготы IRA.
Риски, связанные с названными бенефициарами
Для грантодателей важно официально назвать бенефициара или бенефициаров в процессе полного планирования имущества. Кроме того, многие финансовые консультанты рекомендуют пересматривать и обновлять все обозначения бенефициаров каждые несколько лет, особенно после важного жизненного события, такого как развод или смерть близкого человека.
