Что такое депозитный сертификат с фиксированной ставкой?
Депозитный сертификат с фиксированной ставкой (CD) - это инвестиционный инструмент с установленной процентной ставкой в течение всего срока действия. Компакт-диски обычно предлагают условия с шагом от трех месяцев до одного года, затем они переходят на двухлетний, трехлетний и пятилетний срок. Чем дольше срок CD с фиксированной ставкой, тем выше фиксированная процентная ставка. Как крупные, так и мелкие розничные банки предлагают компакт-диски с фиксированной ставкой.
Ключевые вынос
- Депозитный сертификат с фиксированной ставкой (CD) - это инвестиционный инструмент с установленной процентной ставкой на весь срок. После погашения компакт-диска держатели могут либо снять всю сумму, либо перевести ее на другой компакт-диск. Как правило, более долгосрочные компакт-диски с фиксированной ставкой платят более высокие процентные ставки, и существует штраф за досрочное изъятие средств с компакт-диска. CD с процентной ставкой отличаются от CD с переменной процентной ставкой, поскольку их процентная ставка остается фиксированной.
Понимание депозитного сертификата с фиксированной ставкой
Вкладчики, которые консервативны с их инвестициями, привлекаются к компакт-дискам с фиксированной ставкой, которые дают им известные потоки дохода до погашения. Кроме того, поскольку Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) гарантирует компакт-диски в размере до 250 000 долл. США (на каждого владельца счета, на эмитента), инвесторы, вкладывающие свои деньги в эти инструменты, чувствуют себя уверенно относительно безопасности стоимости активов. Компакт-диски с фиксированной ставкой могут не выплачивать столько процентов, сколько другие ценные бумаги с фиксированным доходом, но консервативные вкладчики принимают компромисс из более низких процентов и более низкого риска капитала.
Как правило, существует штраф за досрочное снятие средств с компакт-диска, поэтому почти всегда держатель компакт-диска оставляет деньги в инструменте до его погашения. По завершении срока, в зависимости от финансовых потребностей человека, он или она может перевернуть перезрелый компакт-диск в другой. Однако новая фиксированная ставка, скорее всего, будет отличаться от той, которая только что созрела. Общая среда процентных ставок в экономике определяет, как CD с фиксированной ставкой устанавливаются банками-эмитентами.
CD с фиксированной скоростью и CD с переменной скоростью
CD с переменной ставкой имеет фиксированный термин, такой как CD с фиксированной ставкой, но процентные платежи могут колебаться, так как ставка CD связана с определенным индексом, таким как индекс основной ставки, индекс потребительских цен или ставка казначейских векселей. Выплачиваемая сумма основана на процентной разнице между начальным значением индекса и конечным значением индекса. Инвестор в CD с переменной ставкой менее склонен к риску, чем покупатель CD с фиксированной ставкой, и человек, вкладывая деньги в CD с переменной ставкой, может выразить свою уверенность в том, что процентные ставки в экономике будут расти в течение срока компакт-диска. Если они правы, они будут зарабатывать больше процентов, чем если бы они купили компакт-диск с фиксированной ставкой.
Пример CD с фиксированной скоростью
Банком предлагается компакт-диск с фиксированной ставкой, который гарантирует возврат процентной ставки в размере 5%. Срок действия CD составляет шесть месяцев. Татьяна вкладывает в CD 1000 долларов. Через шесть месяцев у нее есть возможность снять 1050 долларов из-за нее или перевести ее на другой компакт-диск. Она выбирает последний вариант и в конце года снимает 1100 долларов при наступлении срока погашения. Ее подруга, Марк, также вложила 1000 долларов в тот же компакт-диск, но через три месяца вынуждена забрать всю сумму из-за чрезвычайной ситуации в семье. Штраф за досрочное снятие составляет три месяца процентов. Марк платит штраф в размере 12, 50 долларов за досрочное снятие средств.
