Содержание
- Планировщик против советника
- Специалист по финансовому планированию
- Финансовый консультант
- Суть
Потребителям представлен широкий спектр финансовых специалистов, каждый из которых может бороться за свой бизнес. «Финансовый консультант» и «финансовый планировщик» - популярные названия для людей, которые помогают потребителю управлять своими деньгами.
Каждый финансовый планировщик также является типом финансового консультанта, но каждый финансовый консультант не обязательно является финансовым планировщиком. NAPFA, Национальная ассоциация личных финансовых консультантов, утверждает, что существует более 100 сертификатов, которые может получить финансовый консультант.
Ключевые вынос
- Специалист по финансовому планированию - это профессионал, который помогает компаниям и частным лицам создавать программы для достижения долгосрочных финансовых целей. Финансовый консультант - это более широкий термин для тех, кто помогает управлять вашими деньгами, включая инвестиции и другие счета. Сегодняшнее распространение финансовой индустрии, многие планировщики и консультанты могут на самом деле делать то же самое, поэтому делайте домашнее задание, прежде чем нанимать кого-то, кто вас направит.
Финансовый Планировщик против Финансового Консультанта: Обзор
В большинстве случаев потребитель, который ищет помощи в управлении своими деньгами, получит эту помощь от финансового консультанта.
При выборе финансового планировщика важно понимать ландшафт финансового планирования. Согласно Управлению по регулированию финансовой индустрии (FINRA), практически каждый может претендовать на роль финансового планировщика и может иметь самые разные профессии. Специалистами по финансовому планированию могут быть брокеры или инвестиционные консультанты, страховые агенты, практикующие бухгалтеры или лица, не имеющие финансовых полномочий. Вот почему потребитель должен выполнить его или ее должную осмотрительность, прежде чем передать свои деньги любому финансовому консультанту. Вот некоторые различия между этими двумя терминами.
Специалист по финансовому планированию
Специалист по финансовому планированию - это один из видов финансовых консультантов, который помогает компаниям и частным лицам создавать программы для достижения долгосрочных финансовых целей.
Планировщик может специализироваться в инвестициях, налогах, выходе на пенсию и / или имущественном планировании. Кроме того, финансовый планировщик может обладать различными лицензиями или обозначениями, такими как Сертифицированный финансовый планировщик (CFP), Дипломированный финансовый аналитик (CFA), Дипломированный финансовый консультант (ChFC) или Сертифицированный аналитик по управлению инвестициями (CIMA) и другие. Чтобы получить каждую из этих лицензий, специалист по финансовому планированию должен выполнить другой набор требований к образованию, экзаменам и истории работы.
Согласно FINRA, почти каждый может назвать себя финансовым планировщиком и может быть из разных слоев общества.
Финансовый консультант
Это широкий термин для профессионала, который помогает управлять своими деньгами. Вы платите консультанту, а взамен они помогают с любым количеством связанных с деньгами задач. Финансовый консультант может помочь в управлении инвестициями, посредничестве при продаже и покупке акций и фондов или в создании комплексного плана по недвижимости и налогообложению. Если советник работает с общественностью, он должен иметь лицензию Series 65. В дополнение к этой лицензии существует много других полномочий финансового консультанта, которые может иметь консультант, в зависимости от предоставляемых услуг.
Финансовый консультант, как правило, включает подгруппы группы финансовых консультантов, такие как биржевые маклеры, страховые агенты, управляющие деньгами, планировщики недвижимости, банкиры и многие другие.
Подумайте о сравнении финансового консультанта с финансовым планировщиком, похожим на воронку с финансовым консультантом сверху. Продолжая эту аналогию с воронкой и углубляясь, финансовый планировщик является своего рода финансовым консультантом.
Суть
Большинство людей, которые нуждаются в денежной помощи, будут привлекать финансового планировщика, который является более конкретным типом финансового консультанта. Но решение относительно «типа» финансового планировщика требует некоторого расследования.
Прежде чем нанимать планировщика, который поможет вам с финансами, обязательно поймите, за что вы платите. Спросите планировщика о его или ее конкретной подготовке и квалификации, структуре оплаты и услугах, которые предоставит профессионал. Рассмотреть вопрос о разработке списка вопросов при проверке финансового планировщика. Наконец, проверьте дисциплинарный отчет и рекомендации для планировщика, чтобы убедиться, что вы получаете финансовое руководство самого высокого качества.
Важно отметить, что в соответствии с новым фидуциарным правилом Министерства труда все профессионалы, которые дают советы по планированию выхода на пенсию или которые создают планы выхода на пенсию, придерживаются определенного юридического и этического стандарта.
