Содержание
- Планирование страхования
- Управление бизнес-активами
- Планирование выхода
- Управляющий Выход на пенсию
Из-за требований ведения бизнеса одним из самых ценных товаров для владельцев малого бизнеса является время, которое может привести к игнорированию широкого круга финансовых вопросов, связанных с бизнесом. Недостаток времени предоставляет финансовым консультантам возможность, которые могут существенно повысить ценность для владельцев малого бизнеса, предоставляя консультации и аналитические материалы по финансовым вопросам, не относящимся к основной деятельности компании.
Следующее - пять областей, на которых финансовые советники должны сосредоточиться, удовлетворяя потребности владельцев малого бизнеса.
Ключевые вынос
- Работа с владельцами малого бизнеса может быть гораздо более сложной, чем финансовые отношения, ориентированные только на управление денежными средствами отдельных лиц. Однако для консультантов, желающих развить всесторонние знания и понимание бизнеса своих клиентов и их долгосрочных целей, есть значительные преимущества. К ним относятся множество новых источников вознаграждений, возможность получить сотрудников в качестве прямых клиентов и финансовые отношения, которые могут длиться десятилетиями.
Планирование страхования
В то время как страхование бизнеса от потери имущества является существенным, одним из наиболее травмирующих событий для бизнеса является смерть владельца, партнера или другого ключевого сотрудника. В этих случаях смерть или долгосрочная нетрудоспособность могут вызвать ряд проблем, включая закрытие бизнеса, временное прекращение деятельности, обязательный выкуп наследников частичного владельца или крупный счет за налоги в случае продажи бизнеса.
С помощью финансового консультанта можно оценить события, представляющие наивысшую степень риска для бизнеса, и принять конкретные меры, такие как страхование жизни, инвалидности и страхование ключевых лиц, чтобы обеспечить покрытие и уменьшить финансовые нехватки. Многие соглашения о партнерстве требуют реализации соглашения о купле-продаже, которое обязывает полисы страхования жизни, приобретенные у всех партнеров, выкупать свою долю собственности в случае ранней смерти. Финансовые консультанты, которые могут ориентироваться в этом планировании непрерывности, могут найти его выгодным занятием.
Управление финансовыми активами бизнеса
Поскольку продажи и прибыль растут, владельцы малого бизнеса, у которых нет времени для исследования инвестиций, часто позволяют накопить капитал на чековых и низкодоходных счетах, мало зарабатывая на накопленных денежных средствах. Вместо этого финансовые консультанты могут помочь ограниченным во времени владельцам малого бизнеса в эффективном распределении финансовых активов, включая процентные инструменты, инвестиции на фондовом рынке и пенсионные счета. Эти действия могут сыграть ключевую роль в достижении долгосрочных финансовых целей для владельцев малого бизнеса.
Планирование выхода
Все владельцы малого бизнеса в конечном итоге покинут свой бизнес, либо продав, передав право собственности членам семьи или в момент смерти. В то время как страхование может играть ключевую роль в облегчении выхода в случае смерти, продажа или передача права собственности могут оказаться сложным процессом, требующим знаний и опыта с широким спектром факторов, включая оценку бизнеса, влияние продажи на вознаграждения работникам и налоги.
До и во время продажи или передачи финансовый консультант может проконсультировать экспертов по каждому аспекту сделки, чтобы разработать стратегию, которая дает положительные результаты во всех аспектах ухода владельца.
Управляющий Выход на пенсию
После продажи или передачи малого бизнеса бывший владелец может иметь значительные финансовые активы, но не иметь опыта или знаний для управления инвестициями для выхода на пенсию. На этом этапе финансовых отношений советник, скорее всего, возьмет на себя более традиционную роль управления инвестициями, разработки плана имущества бывшего владельца и замещения дохода, полученного бизнесом.
счета. Многие компании предлагают своим клиентам 401 (k) или аналогичные пенсионные планы с установленными взносами для участия своих сотрудников. Создание и установка плана в компании может генерировать для вас постоянные денежные потоки, особенно по мере роста компании и активов пенсионного плана. цветение. Пенсионные планы не только приносят вам вознаграждение в качестве консультанта, но и привлекают и удерживают сотрудников для бизнеса. Владельцы бизнеса могут отказаться от налоговых льгот с корпоративных налогов, имея квалифицированный пенсионный план.
Разработка планов выхода на пенсию сотрудников, а также других льгот, является отличным способом для предприятий минимизировать текучесть кадров и удерживать ценных сотрудников. Из-за масштаба, временных требований и сложности этих планов владельцы малого бизнеса обычно полагаются на финансовых консультантов для создания и ведения этих счетов. После того, как финансовый консультант устанавливает планы выхода на пенсию в малом бизнесе, сотрудники могут также стать прямыми клиентами для управления активами вне их выхода на пенсию.
