Что такое договор об излишках?
Договор об излишке акций - это договор перестрахования, в котором страховщик-перестраховщик сохраняет фиксированный размер страхового обязательства, а перестраховщик берет на себя ответственность за оставшееся. Договоры об излишках акций считаются пропорциональными договорами и чаще всего используются при страховании имущества.
Договор об излишках
Страховая компания, как правило, рассматривает соглашение об излишках акций, когда подписывает новый полис. При написании новых полисов страховая компания соглашается возместить страхователю до определенного предела покрытия, и в обмен она получает премию. Чтобы уменьшить свои общие обязательства и освободить потенциал для обеспечения новой политики, страховщик может передать некоторые свои риски (и премии) перестраховщику. Какой риск принимает перестраховщик и при каких условиях он указан в договоре перестрахования.
В договоре с избыточной акцией страховщик, имеющий уступку, сохраняет обязательства до определенной суммы, называемой линией, при этом оставшееся обязательство передается перестраховщику. Таким образом, перестраховщик не участвует во всех рисках и вместо этого участвует только в тех рисках, которые выше, чем у страховщика, что делает этот тип перестрахования отличным от перестрахования по квотным акциям. Общая сумма риска, охватываемая договором перестрахования, называемая мощностью, обычно выражается в виде нескольких строк страховщика.
Избыточные договоры, как правило, имеют достаточную емкость для покрытия нескольких строк, но в некоторых случаях вся страховая сумма не может быть покрыта одним договором перестрахования. Если это происходит, страховщик уступки либо должен покрыть оставшуюся сумму самостоятельно, либо заключить второй договор перестрахования. Это может быть достигнуто путем заключения второго (или третьего) излишнего договора.
Например, рассмотрим компанию по страхованию имущества, которая подписывает страховые полисы на сумму 500 000 долларов США и желает сохранить обязательства в размере 100 000 долларов США в качестве своей линии. Оставшиеся 400 000 долл. США в пассивах переданы перестраховщику. 400 000 долл. США представляют собой сумму, покрываемую по договору об излишках акций.
Преимущества перестрахования
Страхуя себя от чрезмерных убытков, перестрахование избыточного договора дает страховщику-уступщику больше защиты для его справедливости и платежеспособности и большей стабильности, когда происходят необычные или крупные события. Перестрахование также позволяет страховщику страховать полисы, которые покрывают больший объем рисков, без чрезмерного увеличения затрат на покрытие маржи платежеспособности или «суммы, на которую активы страховой компании, по справедливой стоимости, превышают ее обязательства и прочие сопоставимые обязательства. " Фактически, перестрахование делает значительные ликвидные активы доступными для страховщиков в случае возникновения исключительных убытков.
