Что такое Федеральное управление жилищного строительства?
Федеральное управление жилищного строительства (FHA) является американским агентством, предлагающим страхование ипотеки одобренным FHA кредиторам, которые соответствуют определенным требованиям. Ипотечное страхование защищает кредиторов от убытков от ипотечных дефолтов. Если заемщик по умолчанию берет кредит, FHA выплачивает кредитору указанную сумму претензии.
Понимание Федеральной жилищной администрации (FHA)
Основной целью создания FHA является стимулирование жилищного строительства. Основная идея заключалась в том, что, предоставляя страховку кредиторам, большему числу людей или клиентов, они смогут претендовать на ипотеку для покупки жилья. Большинство ссуд FHA предназначены для лиц, которые не могут позволить себе и не могут претендовать на традиционный ипотечный кредит.
Условия кредитования
Премия по ипотечному страхованию (MIP) - это деньги, которые домовладелец выплачивает FHA в рамках ипотечной программы FHA. Начиная с 2018 года, для всех условий кредита и отношения кредита к стоимости (LTV), превышающего 90%, ежегодный MIP будет собираться до конца срока кредита или 30 лет, в зависимости от того, что наступит раньше. Отношение кредита к стоимости (LTV), меньшее или равное 90%, будет иметь годовой MIP до истечения срока кредита или 11 лет, в зависимости от того, что наступит раньше. Кроме того, заемщики должны платить 1, 75% годовых за любую сумму кредита, независимо от LTV.
История FHA
Во время Великой депрессии банкротство банка привело к значительному сокращению количества кредитов на жилье и домовладения. В течение этого периода ипотека на дому, как правило, осуществлялась на короткие периоды (например, 3-5 лет) с баллонными инструментами с коэффициентом LTV менее 60% и без амортизации.
Этот значительный банковский кризис заставил кредиторов немедленно искать заемщиков по неоплаченной ипотеке. Поскольку рефинансирование было невозможным, большинство заемщиков не смогли произвести ипотечные платежи, и их дома были лишены права выкупа, что еще более негативно сказалось на жилищной отрасли.
Поскольку федеральная банковская система нуждалась в реструктуризации, Конгресс принял Национальный закон о жилье 1934 года. Его основная цель состояла в том, чтобы улучшить жилищные стандарты и условия, обеспечить метод взаимного ипотечного страхования и сократить потери права выкупа закладных на семейные дома. Законодательство создало два агентства, Федеральную корпорацию по сбережениям и страхованию кредитов (FSLIC) и FHA. Эти действия привели к увеличению рынка жилья для одной семьи и создали более доступное жилье и ипотеку. FHA официально стал частью Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) в 1965 году.
Финансирование FHA и выгоды для общества
FHA работает за счет собственных доходов, что не обременяет налогоплательщиков. FHA хранит доходы от страхования ипотеки на счету, используемом для оплаты программы. Программы FHA обеспечивают существенное экономическое стимулирование Соединенных Штатов через развитие сообществ и домов, которое передается местным сообществам в виде рабочих мест, школ и других источников дохода.
