Содержание
- Расширенная гарантия - это страхование
- Вероятности и прибыли
- Соотношение риска и вознаграждения
- Обратная сторона гарантий
- Вывод
Предлагая защиту для дорогих покупок и увеличивая срок действия первоначальной гарантии на продукт, расширенные гарантии стали нормой для многих предприятий розничной торговли. Эти гарантии часто обращаются к экономным потребителям, для которых покупка дорогостоящих товаров, таких как бытовая техника и электроника, может быть требовательным решением.
Когда вы вытаскиваете свой кошелек, чтобы заплатить за этот новый холодильник, телевизор с большим экраном или беговую дорожку для своего домашнего спортзала, трудно не поддаться искушению купить в магазине продленную гарантию, даже если это увеличит стоимость Ваша покупка на сотни долларов. Но стоят ли эти гарантии своей цены? Мы покажем вам, почему в большинстве случаев преимущества этих гарантий не выходят за рамки прибыли компаний, которые их предлагают.
Ключевые вынос
- Расширенные гарантии доступны на множество приборов и электроники, которые обещают отремонтировать или заменить элементы, которые ломаются из-за дефекта производителя. С точки зрения потребителя, они используются редко - особенно на мелкие предметы, такие как Blu-Ray-плееры и телевизоры. Если вы приобретаете продукт с хорошей репутацией, вы можете быть уверены, что он будет работать так, как рекламируется, и что расширенная гарантия статистически может оказаться ненужной.
Расширенная гарантия - это страхование
Расширенная гарантия действует как договор страхования на продукт, который вы покупаете, и может быть предложена либо производителем продукта, либо розничным продавцом, который предоставляет эту услугу страховой компании.
Большинство потребителей не понимают, что, хотя цена расширенной гарантии часто кажется выгодной для потребителя, который знает о высокой цене ремонта, она фактически была тщательно рассмотрена посредством актуарного анализа компанией, которая ее предлагает. Другими словами, компания использует вероятностные и статистические методы для расчета вероятности того, что ваш новый холодильник или телевизор с плоским экраном, например, потребует ремонта. Эта цифра сопоставляется со стоимостью ремонта, чтобы получить цену, которую компания будет взимать с потребителей за гарантию на конкретный товар. В целом, компания, предлагающая политику, надеется выйти вперед.
Вероятности и прибыли
Расширенные гарантии, такие как продукты, на которые они претендуют, продаются потребителям с целью получения прибыли и могут стать источником больших доходов для розничных продавцов. Зачастую прибыль от гарантий будет составлять до 70% операционного дохода ритейлера по сравнению с 10% для продуктов, которые они покрывают.
Это означает, что за каждый доллар, потраченный вами на расширенную гарантию от розничного продавца, $ 0, 70 идет в магазин, а оставшиеся $ 0, 30 - в страховую компанию. Поскольку страховая компания также рассчитывает получить прибыль от соглашения, ясно, что ей не придется совершать очень много выплат. Фактически, когда Consumer Reports провел опрос 38 000 потребителей, он обнаружил, что только 8% видеокамер, кухонных плит, посудомоечных машин и холодильников были отремонтированы в течение первых трех лет после их приобретения. Поскольку эти гарантии практически ничего не стоят на рынке и часто остаются незамеченными, они представляют собой простой способ для ретейлеров повысить свои итоги.
Предположим, вы ищите новую стиральную машину и сушилку. Вы выбираете высококачественный набор, который стоит $ 2250. Продавец предлагает вам расширенную гарантию, которая покроет стоимость услуг и ремонта в течение трех лет и включает в себя гарантию замены, если продукт не может быть исправлен - это стоит 660 долларов. Если у вас возникает соблазн выложить эту гарантию, это потому, что вы знаете, что стоимость ремонта вашего нового устройства на дому быстро возрастет, если вам придется платить за него самостоятельно, и может легко превысить 660 долларов, если что-то пойдет не так.
Соотношение риска и вознаграждения
Концепция взвешивания риска и вознаграждения является ключевым принципом инвестирования: принятие большего риска увеличивает возможный доход от инвестиций. То же самое относится и к гарантиям.
Давайте вернемся к нашему примеру с набором стиральных и сушильных машин. В лучшем случае вы бы купили свои приборы, отказались бы от гарантии, и ваша новая покупка не потребовала бы ремонта в течение трехлетнего периода, который покрывается гарантией. Если это произойдет, вы экономите 660 долларов. Конечно, если вы не купите гарантию, в худшем случае ваш новый прибор требует ремонта в течение трех лет, и стоимость такого ремонта превышает гарантию в 660 долларов, которую вы могли бы купить.
Однако, согласно статистике исследования Consumer Reports , ваша стиральная машина с вероятностью 22% нуждается в ремонте в течение первых трех лет, а ваша сушилка еще более надежна, с вероятностью поломки только в 13%. период.
Если ваш продавец бытовой техники (и его страховая компания) готовы сделать ставку на эти шансы, почему бы вам не сделать это? Еще лучше, вместо того, чтобы отдать свои деньги продавцу, можно было бы отложить 660 долларов в случае, если ваша новая покупка потребует ремонта в будущем. Таким образом, вы не только будете получать проценты за свои собственные деньги, но и сможете удерживать их, если вы выбьете шансы и ваши устройства будут работать так, как должны.
Обратная сторона гарантий
Производители и розничные торговцы, как правило, выдвигают гарантии, потому что они прибыльны, но вам нужно решить для себя, перевешивает ли риск вознаграждение; если гарантия дает вам душевное спокойствие, это может стоить денег. Кроме того, имейте в виду, что многие продукты поставляются со стандартной гарантией производителя - бесплатно. Эта гарантия обычно распространяется на первый год жизни продукта. Этого должно быть достаточно, чтобы покрыть вас, если ваш продукт окажется дефектным. Кроме того, если вы купите расширенную гарантию в дополнение к этой первоначальной гарантии, она также начнется немедленно, заставив вас заплатить второй раз за покрытие, которое у вас уже есть.
Кроме того, учитывайте стоимость замены продукта, который вы покупаете, особенно когда речь идет об электронике. Поскольку эти товары продолжают улучшаться, а цены продолжают падать, ваша гарантия может легко обойтись дороже, чем заменить продукт в случае его отказа.
Вывод
Хотя гарантии могут показаться актом обслуживания клиентов, который компании распространяют на потребителей, на самом деле они тщательно рассчитаны, чтобы быть выгодными для компаний, которые их предлагают. Прежде чем согласиться застраховать свою следующую покупку крупного билета на случай сбоя, тщательно продумайте вероятность выхода из строя продукта, а также стоимость его ремонта или замены самостоятельно. Во многих случаях шансы будут в вашу пользу, и лучшим вариантом будет сделать ставку на то, что ваши приборы и электроника перевесят гарантии, которые вы оставили.
