Что такое портфельный план?
Портфельный план - это общая стратегия, которая определяет повседневные решения по инвестированию в долгосрочной перспективе. Планирование портфеля учитывает цели инвестора и терпимость к риску, среди других факторов.
Портфельный план направляет решения об инвестировании крупных пенсионных фондов и лиц с высокими доходами, но его принципы могут быть адаптированы для использования любым человеком или семьей, заинтересованными в сбережениях для будущих потребностей и целей.
Понимание плана портфеля
Портфельный план - это план выбора инвестиций, в котором излагаются цели и ожидания инвестора, а также устойчивость к риску. Другие факторы могут включать в себя инвестиционный горизонт человека, потенциальные потребности в ликвидности и налоговое бремя.
Ключевые вынос
- Портфельный план - это общая стратегия, которая направляет повседневные решения об инвестировании. План определяет сочетание инвестиций, от очень консервативных до очень рискованных, что, скорее всего, приведет инвестора к конкретным финансовым целям. ключевое соображение в плане портфеля.
Они являются одними из факторов, определяющих распределение плана между активами, имеющими различную степень потенциальной прибыли и рисков.
Например, пара в возрасте 40 лет с детьми, достигшими возраста колледжа, не может рисковать, вкладывая большую часть своих денег в так называемые агрессивные фондовые фонды, которые могут понести огромные убытки именно тогда, когда деньги больше всего нужны. Но с выходом на пенсию в будущем они могут захотеть часть своих денег в этом агрессивном фонде, в то время как большая часть инвестируется в относительно консервативный выбор. Та же пара, когда им исполнится 70 лет, может захотеть большую часть своих денег на приносящие доход инвестиции, которые способствуют их ежемесячному пенсионному доходу.
Это основа распределения портфеля, определение краткосрочных и долгосрочных целей и потребностей инвестора, а также то, какие инвестиции, скорее всего, туда его доберутся.
Другие соображения
Профессиональный портфельный план также содержит рекомендации по найму и увольнению внешних управляющих капиталом, структуру принятия решений или управления, а также указание того, как часто план должен пересматриваться.
Вы терпимы к риску или склонны к риску? Ответ является ключевым для вашего портфеля плана, и он может меняться со временем.
Для инвесторов, работающих от имени бенефициаров или доноров, надежный портфельный план является хорошим инструментом управления рисками. Он служит контрольным списком для обеспечения разумных инвестиций и может помочь защитить инвесторов от судебных исков, требующих нарушения фидуциарной обязанности в случае больших убытков.
Создание плана портфеля
Индивидуальный инвестор может составить портфельный план самостоятельно или с помощью профессионального инвестиционного консультанта.
Сильный план включает формулировку цели, структуру принятия решений, философию инвестиций, цели инвестирования, инвестиционную стратегию, философию и терпимость к риску, а также процесс мониторинга портфеля.
Реальный пример плана портфеля
Все перечисленные выше факторы можно найти в инвестиционной политике Ассоциации пенсионеров округа Контра Коста. Это крупный пенсионный фонд, который инвестирует миллиарды долларов от имени своих бенефициаров, работников и пенсионеров с общественных работ в этом округе Калифорнии.
