Что такое индексированное по акциям универсальное страхование жизни?
Универсальное страхование жизни с индексированными ценными бумагами - это вид постоянного страхования жизни, который связывает его накопление с индексом фондового рынка. Это более сложный вариант, чем другие формы полисов постоянного страхования жизни, и потенциальные инвесторы могут захотеть получить инструкции о том, как работает этот полис, прежде чем совершать его.
Универсальное страхование жизни с индексированными ценными бумагами, как и все универсальное страхование жизни, создает денежную стоимость, которую застрахованный может заимствовать, инвестировать и использовать для покрытия увеличения стоимости страхования, потенциально устраняя наличные страховые взносы в случае, если денежная стоимость обгонит увеличение расходов на страхование.
Страхование жизни
Понимание универсального страхования жизни, индексированного по справедливости
В отличие от универсального переменного страхования жизни, который позволяет держателям полисов инвестировать часть денежной стоимости в ряд фондов и акций с различными профилями риска, универсальное страхование жизни с индексированной долей предлагает держателям полисов возможность разместить денежную стоимость на счете с индексом капитала, который выплачивает проценты согласно рыночному индексу, фактически не вкладывая деньги в рынок.
Если соответствующий рыночный индекс увеличивается, отложенная налогом стоимость полиса увеличивается в соответствии с уровнем участия. Например, если индекс рынка увеличивается на 5 процентов, а коэффициент участия составляет 50%. Денежная стоимость увеличится на 2, 5% или 50% от 5%.
Ключевые вынос
- Жизненная политика с индексом акций получает прибыль, но не теряет свою денежную стоимость, если рынок падает. Этот тип полиса, как правило, имеет более низкие премии, чем другие формы страхования жизни в целом. Универсальное страхование жизни с индексированными ценными бумагами является более сложным, чем другие формы страхования жизни, и не дает никаких гарантий относительно рыночной прибыли.
Страхователям не нужно выбирать один счет, на который можно внести накопленные денежные средства. Они могут назначить деньги нескольким счетам, которые привязывают возврат к различным индексам или к фиксированной процентной ставке, пропорционально их выбору. Как и во всех универсальных полисах страхования жизни, страховая компания собирает для себя оставшуюся денежную стоимость и выплачивает только пособие в случае смерти застрахованного.
Плюсы и минусы индексированного по акциям универсального страхования жизни.
Универсальные полисы страхования жизни с индексированными акциями предлагают некоторые преимущества переменного универсального страхования жизни без риска удержания позиций на фондовом рынке. Например, если рынок падает, денежная стоимость универсального полиса страхования жизни, индексированного по акциям, не падает вместе с ним. Это просто не поднимется. Тем не менее, денежная стоимость такой политики может уменьшиться, если премиальные выплаты опережают проценты.
Всеобъемлющие полисы страхования жизни с индексированными ценными бумагами привлекательны из-за их относительно низких премий и денежной стоимости, которая увеличивает отложенные налоги и пособия в случае смерти.
С другой стороны, уровень участия, процент увеличения рынка, на котором растет денежная стоимость, обычно составляет менее 100 процентов, что означает, что денежная стоимость будет расти медленнее, чем рынок в целом.
Кроме того, универсальные полисы страхования жизни с индексированными ценными бумагами являются формой продвинутого страхования жизни, сложным средством страхования жизни, которое трудно объяснить или понять. Инвесторы должны учитывать свои уникальные потребности и страховые возможности при принятии решения о покупке индексированного полиса страхования жизни.
