Содержание
- Постановка целей
- Пенсионное планирование
- Типы счетов
- Особенности и доступность
- сборы
- Минимальный депозит
- Портфели
- Налоговые преимущества инвестирования
- Безопасность
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
Базовые портфели E * TRADE и Fidelity Go являются очень конкурентоспособными предложениями в области робо-консультирования. На первый взгляд, есть много общего. Обе фирмы имеют одинаковые процессы настройки учетной записи и заполняют портфель, состоящий из недорогих фондов. Ни один из них не является особенно сильным с точки зрения планирования целей, но у них есть множество ресурсов и инструментов, доступных через их более широкий ассортимент продукции. Однако существуют некоторые ключевые различия, которые имеют значение при выборе между основными портфелями E * TRADE и Fidelity Go для управления своими деньгами.
- Минимальный счет: 500 $
- Комиссия: 0, 30%
- Предназначен для инвесторов, которые хотят получить простой способ получить свои деньги, работая на рынках. Легко для тех, кто был клиентами стандартной платформы E * TRADE для создания учетной записи Core Portfolios. Клиенты могут выбрать социально ответственные или разумные бета-инвестиции.
- Минимальная учетная запись: 10 $
- Комиссия: 0, 35%
- Отлично подходит для тех, кто хотел бы быстро и эффективно настроить инвестиционный аккаунт. Низкий минимум аккаунта отлично подходит для людей, которые не готовы вкладывать большие суммы. Те, кто беспокоится о сборах, оценят прозрачность Fidelity.
Постановка целей
Как уже упоминалось, ни Fidelity Go, ни базовые портфели E * TRADE не являются выдающимися в планировании и отслеживании целей, но Fidelity Go в целом имеет преимущество.
Робо-консультативная служба E * TRADE не основана на планировании целей. Вы создаете одну кучу денег для финансирования всех ваших целей. По словам сотрудников E * TRADE, их клиенты чувствовали, что наличие множества отдельных целей просто мутит воду и делает опыт более запутанным. Тем не менее, клиенты имеют доступ ко всем исследовательским и образовательным предложениям E * TRADE, которые включают некоторые инструменты планирования, но эти функции не встроены в основной портфель. Отчет о вашем продвижении к единой цели, которую вы определили, хорошо продуман, но вам не предложат пополнить счет, если вы отстаете. Если у вас есть другие учетные записи E * TRADE, вы можете увидеть, как работают ваши общие активы в фирме, но вы не можете импортировать активы с других финансовых счетов для получения полной картины.
С помощью Fidelity Go вы можете отслеживать только одну цель для каждого аккаунта, но вы можете открыть несколько аккаунтов, если хотите выделять средства на разные цели. После того, как счет будет профинансирован и инвестирован, вы можете выбрать сумму в долларах, которую вы пытаетесь достичь, а также целевую дату. Затем Fidelity оценивает вероятность достижения вашей цели в долларах к вашей целевой дате, основываясь на вашем первоначальном депозите и запланированных ежемесячных поступлениях. Если кажется, что вы не достигли своей цели, Fidelity предлагает несколько советов о том, что вы можете сделать, чтобы повысить вероятность успеха. Если у вас есть другие учетные записи Fidelity, вы можете увидеть, как они работают на одном экране. При выборе учетной записи Fidelity Go из списка отображается график распределения активов и сводная информация об эффективности.
Пенсионное планирование
В Fidelity Go улучшена функция планирования и отслеживания целей, и это относится к планированию выхода на пенсию. В то время как клиенты E * TRADE могут использовать все исследовательские и образовательные предложения брокера, в том числе калькуляторы выхода на пенсию, вы не можете применить инвестиционный счет для определенной цели. Пенсионные счета Fidelity Go помогут вам не сбиться с пути, показывая вам вероятность достижения вашей пенсионной цели и способы ее увеличения с течением времени.
Типы счетов
Базовые портфели E * TRADE имеют преимущество в типах счетов, поскольку имеют все те же типы счетов, что и Fidelity Go, а также счета депо в соответствии с Законом о едином подарке несовершеннолетним (UGMA) и Законом о едином переводе несовершеннолетним (UTMA). Базовый портфель E * TRADE также предлагает упрощенный пенсионный счет для сотрудников (SEP), а Fidelity Go - нет.
Типы счетов E * TRADE:
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRAUGMAUGTA
Типы счетов Fidelity:
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRAРолловер IRA
Особенности и доступность
Базовые портфели E * TRADE и Fidelity Go имеют различные типы функций, которые могут понравиться разным инвесторам. E * TRADE позволяет вам брать кредиты, например, в случае, если остаток превышает 50 000 долларов США, но Fidelity выплачивает вам проценты с неинвестированных денежных средств на счете.
Основные портфели E * TRADE:
- SRI и Smart Beta: клиенты могут выбрать социально ответственные или интеллектуальные бета-инвестиции. Обеспеченные кредиты: Вы можете брать ссуды на свой счет при наличии свободных средств на сумму более 50 000 долларов США, хотя процентные ставки высоки. Легко читаемая информационная панель: цифровая информационная панель на веб-сайте E * TRADE или в мобильном приложении предлагает четкое представление об эффективности и распределении портфеля. Персональная помощь: Финансовые консультанты доступны по телефону или в одном из филиалов E * TRADE.
Портфолио Fidelity Go:
- Развертывание денежных средств: любые денежные средства на счете зачисляются в фонд денежного рынка, который в настоящее время платит более 2%. Консолидация Fidelity: если у вас есть несколько аккаунтов в Fidelity, включая брокерские, вы можете увидеть все свои внутренние активы на одном экране. Ресурсы для обучения. Если у вас есть аккаунт, финансируемый с помощью Fidelity Go, все видео, статьи и классы, опубликованные фирмой, становятся доступными.
сборы
На первый взгляд, похоже, что основные портфели E * TRADE имеют преимущество перед Fidelity Go в плане комиссионных, но истинный ответ немного сложнее.
E * TRADE взимает 0, 30% активов под управлением, оценивается ежеквартально на основе среднедневного остатка, вычтенного из имеющихся денежных средств. Портфели предназначены для хранения примерно 1% денежных средств, в основном для покрытия этих сборов. Никаких дополнительных торговых сборов нет, но базовые ETFs имеют комиссионные за управление, которые варьируются от 0, 07% до 0, 08% в среднем. Эти дополнительные расходы незначительны и фактически закрывают разрыв между базовыми портфелями E * TRADE и Fidelity Go с точки зрения сборов.
Плата за управление Fidelity составляет 0, 35% от активов, находящихся под управлением, но в портфелях находятся проприетарные взаимные фонды Fidelity без комиссии, поэтому никаких дополнительных сборов действительно нет. Многие роботы-консультанты с более низкой комиссией, в том числе E * TRADE, на самом деле оказываются более дорогими, чем Fidelity Go, когда в соотношение добавляются средние коэффициенты расходов базовых фондов.
Минимальный депозит
Fidelity Go имеет явное преимущество с точки зрения минимума счета, для начала требуется всего 10 долларов. Базовые портфели E * TRADE требуют все еще разумного минимального депозита в 500 долларов, но это в пятьдесят раз больше капитала.
- Минимальный депозит E * TRADE: 500 долларов. Минимальный депозит: 10 долларов.
Портфели
Базовые портфели E * TRADE и Fidelity Go имеют очень разные портфели, так как один выбирается из проприетарного списка, а другой - с рынка.
Портфели E * TRADE содержат ETF от iShares, Vanguard и JP Morgan. Социально ответственные портфели включают ETFs от iShares. Интеллектуальные бета-портфели предназначены для того, чтобы превзойти инвестиции в индексные фонды и приносить более высокие комиссионные за управление Счета основного портфеля E * TRADE перебалансируются каждые полгода или всякий раз, когда портфель смещается слишком далеко от своего целевого распределения активов. Целевое распределение денежных средств составляет 1%. Дисплей управления портфелем фокусируется на распределении активов и показателях производительности. Когда вы производите снятие средств, алгоритм сначала забирает наличные деньги, а затем продает другие инвестиции, чтобы сохранить предписанное распределение активов. Вам будет показан экран, который показывает ваш потенциальный налоговый счет после продажи, что является необычным штрихом.
Портфели Fidelity инвестируются в собственные безвозмездные фонды, управляемые самой Fidelity. Примерно 0, 5% удерживается в денежной форме. Перебалансировка портфеля происходит, когда денежные средства на счете достигают внутреннего лимита (около 1%), значительно отклоняются от целевого распределения или раз в полгода. Портфели Fidelity Go постоянно отслеживаются, поэтому, если рынки значительно движутся в любом направлении и портфель значительно отклоняется от выбранной инвестиционной стратегии, может возникнуть перебалансировка.
Налоговые преимущества инвестирования
Ни базовые портфели E * TRADE, ни Fidelity Go не предлагают сбор налоговых убытков для владельцев своих счетов.
Безопасность
Основные портфели E * TRADE и Fidelity Go обеспечивают высокий уровень безопасности.
Сайт и мобильные приложения E * TRADE имеют высокий уровень шифрования. Ценные бумаги на счетах застрахованы SIPC на сумму до 500 000 долларов США, а Лондонская страховая компания - сверхнормативной страховкой SIPC на общую сумму 600 000 000 долларов США.
Веб-сайт Fidelity использует функции очень высокой безопасности. Мобильные приложения можно разблокировать с помощью отпечатка пальца или технологии распознавания лиц. Fidelity имеет Гарантию защиты клиентов, которая возмещает вам убытки от несанкционированной деятельности на ваших счетах. Фирма также участвует в программах защиты активов, таких как FDIC и SIPC, чтобы застраховать себя от убытков в случае неожиданной финансовой катастрофы Fidelity.
Обслуживание клиентов
Онлайн-чат доступен 24/7 на веб-сайте E * TRADE и на мобильном телефоне. Несмотря на то, что представители по телефону, с которыми мы разговаривали, были знающими и полезными, в среднем почти семь минут было в ожидании, пока человек не стал доступен. Вы можете поговорить с финансовым консультантом по телефону или прийти в обычное место за помощью. Телефонная служба работает по будням с 8:30 до 20:30 по восточному времени. Часто задаваемые вопросы онлайн несколько неполны и их было бы легче прочитать, если бы вопросы были организованы по темам.
Fidelity Go - это предложение только для цифровых устройств, поэтому практически вся поддержка доступна онлайн. Вы можете использовать функцию чата 24/7. Часто задаваемые вопросы несколько кратки, поэтому, если у вас есть вопрос, на который требуется дополнительная помощь, вы окажетесь в длинной телефонной очереди. Однако, как только агент берет трубку, мы обнаружили, что на наши вопросы подробно ответил знающий представитель.
Наш дубль
Как уже упоминалось в начале, основные портфели Fidelity Go и E * TRADE в равной степени подходят для роботов. В целом, однако, Fidelity Go имеет преимущество. Первоначально инвесторы могут отказываться от собственных средств, но это фактически делает услугу в целом дешевле по сравнению с основными портфелями E * TRADE с непатентованными ETF, которые взимают скромные комиссионные за управление. В дополнение к этому, очень низкий минимальный депозит делает Fidelity Go легкой отправной точкой для молодых инвесторов, для которых первоначальный депозит в размере 500 долларов может стать препятствием. И основные портфели Fidelity Go, и E * TRADE являются надежными робо-советниками, которые могут служить как новым, так и устоявшимся инвесторам, но Fidelity Go - лучший выбор из двух, если вы специально не ищете депозитарные счета или SEP IRA.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
