Мускатный орех обзор

Мускатный орех предоставляет жителям Великобритании алгоритмические и человеческие финансовые услуги для нескольких типов счетов, включая пожизненные индивидуальные сберегательные счета (МСА), которые имеют право на получение 25% государственного бонуса, обычные МСА, не облагаемые налогом до 20 000 фунтов стерлингов в год, и работодатель Личные пенсии Мускатный орех перешел от полностью автоматизированного к гибридному финансовому консультированию в 2018 году с более высокими уровнями инвестиций, управляемыми человеческими инвестиционными командами. Этот обзор в первую очередь касается портфелей фиксированного распределения, которые создаются и управляются автоматически, но мы также коснемся других уровней.

Pros

• Автоматическая ребалансировка и реинвестирование дивидендов

• Доступ к финансовым консультантам на более высоких уровнях

• Социально сознательные варианты портфеля

• Различные типы учетных записей и варианты

Cons

• Относительно высокая плата за фиксированный уровень распределения (автоматизировано)

• Уровень фиксированного дохода получает мало услуг после установки

• Маркетинг сайта ориентирован на более высокие уровни

Настройка учетной записи

4, 2

Мускатный орех имеет гладкий, хорошо сконструированный процесс адаптации. Вы заполняете краткую анкету, в которой указываются цели, горизонты инвестирования и ваш начальный и повторяющийся уровень депозитов, будь то через наличные, третьи стороны или взносы работодателя (для пенсионных счетов). После заполнения анкеты вас попросят выбрать стиль инвестирования из трех уровней: фиксированное распределение, полностью управляемое и социально ответственное. Нижний уровень полностью автоматизирован, в то время как другие уровни обеспечивают практическое управление человеческой финансовой командой. Тарифы варьируются для каждого уровня, поэтому вам необходимо подробно прочитать мелкий шрифт, прежде чем сделать выбор.

Последняя страница содержит простой слайдер с «низким риском / вознаграждением» на одном конце и «высоким риском / вознаграждением на другом конце». Вы должны выбрать один из пяти чувствительных к риску приращений: осторожный, устойчивый, сбалансированный, рост или авантюрный, причем выбор влияет на соотношение капитала и фиксированного дохода в предлагаемом распределении активов для выбранного вами уровня. Затем система выводит график с разбивкой по активам и прогнозируемым доходам в течение инвестиционного горизонта, с верхними и нижними полосами для корректировки волатильности рынка.

В нашем тесте вы можете просмотреть содержимое предлагаемого портфеля, в котором представлены 19 ETFs по акциям, государственным облигациям и корпоративным облигациям для общего инвестиционного счета с 10-летним горизонтом. Это относительно большое количество отдельных ETF может добавить неожиданные затраты, потому что клиенты несут ответственность за комиссионные сборы и рыночные спреды.

Постановка целей

4, 4

Мускатный орех имеет эффективное планирование целей, но отслеживание целей не так хорошо развито, как на некоторых других платформах. Новые клиенты выбирают цели из списка прачечной во время настройки учетной записи, в то время как раздел ресурсов предоставляет калькуляторы ISA и пенсионных счетов, которые предлагают рекомендации по уровням активов, необходимых для достижения финансовых целей или целей выхода на пенсию. Nutmeg также предлагает бесплатные и платные оценки сторонних инвестиций перед настройкой учетной записи, причем обе службы выполняют двойную функцию в качестве маркетинговых инструментов. Финансовый блог общего назначения также имеет контент, который может помочь в планировании и отслеживании целей.

Разбивка распределения портфеля Nutmeg показывает вам подробный график с гипотетической доходностью для инвестиционного горизонта, а также последующих лет, предоставляя возможность изменить значения для достижения этих целей. Тем не менее, после того как учетные записи созданы на уровне фиксированного уровня распределения (автоматизировано), ручного удержания, руководства или коучинга нет, но полностью управляемые и социально сознательные клиенты могут в любое время поговорить с финансовыми консультантами.

Сервисы аккаунта

3, 2

Служба просмотра портфолио Nutmeg - это интересное дополнение, которое позволяет загружать выписки от третьих лиц и получать бесплатную рецензию от члена инвестиционной команды, используя только имя и адрес электронной почты. Они взимают £ 163 за более тщательный 45-минутный обзор и собеседование с финансовым консультантом, который поможет клиентам определить их цели.

Вы можете настроить регулярные депозиты, выбрать уровень наличности и получить доступ к широкому спектру бесплатных внутренних образовательных ресурсов. Мускатный орех также будет передавать сторонние счета бесплатно по запросу, хотя это все еще может генерировать комиссионные в исходной брокерской. Снятие со стандартного счета бесплатно, но получение средств занимает от 3 до 7 рабочих дней, в то время как снятие средств со счетов ISA и личного пенсионного фонда может повлечь за собой обязательные штрафы.

Содержание портфолио

4

Содержимое портфеля Nutmeg с фиксированным распределением является стандартным тарифом для робо-консультантов. Мускатный орех делит распределение активов на следующие 7 категорий:

• Развитые акции Развивающиеся рыночные акции Развивающиеся государственные облигацииРазвитые государственные облигацииКорпоративные облигацииТоварыГлобальные акции.

Как уже упоминалось, вы можете просмотреть различные образцы портфелей с фиксированным распределением до создания учетной записи. Перемещение ползунка по категориям риска Nutmeg приведет к разному распределению активов: от более 80% в ETF облигаций на одном конце спектра до 99, 7% в акциях (опять же через ETF) на другом. Если вы заинтересованы в конкретном примере портфеля, вы можете щелкнуть распределение, чтобы увидеть полную разбивку включенных ETF.

Как только счет финансируется, робот-советник покупает и продает дробные доли ETF для заполнения портфелей. Эти ETFs поступают из широкого круга источников фондов Великобритании, США и международных фондов, включая Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO и UBS.

Управление портфелем ценных бумаг

2, 2

Все портфели стремятся к диверсификации и другим элементам современной теории портфеля (MPT). Полностью автоматизированный уровень фиксированного распределения создает диверсифицированный портфель для вас при настройке и выполняет регулярную перебалансировку, когда слишком много дрейфа. Любые дивиденды, которые выплачиваются активами в вашем портфеле, также реинвестируются автоматически. Помимо этого, такая поддержка, как коучинг по увеличению вклада для достижения цели, предоставляется на более высоких уровнях человеческими консультантами.

Грубая разбивка управления портфелем для двух других уровней выглядит следующим образом:

• Полностью управляемые портфели активно управляются человеческой инвестиционной командой, которая регулярно вносит стратегические коррективы в ваш портфель, предназначенные для защиты от потерь и повышения доходности. Социально ответственные портфели инвестируют в устойчивые фонды и активно управляются человеческой инвестиционной командой, которая снова регулярно делает стратегические корректировки в ваш портфель, предназначенный для защиты от потерь и повышения прибыли.

Пользовательский опыт

3, 3

Мобильный опыт

Nutmeg предлагает специализированные и полнофункциональные мобильные приложения для операционных систем iPhone и Android с надежными функциями учетной записи. Компания хорошо разбирается в предоставлении услуг мобильного бизнеса, поскольку изначально была основана в 2012 году в качестве робо-консультанта на основе приложений.

Опыт рабочего стола

На сайте Nutmeg легко ориентироваться, выделяя основные функции аккаунта, услуги и раскрытия информации. Ресурсы поддержки полезны и разнообразны, с калькуляторами и блогом с сотнями финансовых статей общего назначения.

Обслуживание клиентов

2, 9

Мускатный орех позволяет вам получить ответы на свои вопросы. Телефонный номер компании, адрес электронной почты и ссылка на чат указаны на каждой странице, что облегчает контакт с представителями службы поддержки. Есть также удобная функция обратного вызова, которая позволяет новым и потенциальным клиентам выбирать время встречи для представителя, чтобы позвонить. Часы работы телефона указаны с понедельника по четверг с 8:00 до 19:00 и в пятницу с 8:00 до 16:00. Клиенты также могут запланировать посещение лондонского офиса.

Образование и безопасность

3

Мускатный орех предлагает бесплатный образовательный контент в виде ресурсов, инструментов и блога. Насыщенный блог охватывает множество образовательных тем в дополнение к анализу рынка на основе текущих заголовков. Nutmeg Investor Update - это ежемесячный контент с видеокомпонентом, который обобщает некоторые новости рынка и связывает его с предложением Nutmeg. Обширный, образовательный контент получит пользу от оглавления и индексации с более организованными списками.

Мускатный орех отвечает стандартам безопасности и защиты для промышленности Великобритании. Сайт использует сверхпрочное 384-битное шифрование SSL. Средства клиентов хранятся на отдельных счетах в State Street Bank, обеспечивая защиту до 85 000 фунтов стерлингов. Мускатный орех также обеспечивает защиту по умолчанию до 50 000 фунтов стерлингов. Платформа также предлагает двухуровневую аутентификацию для веб-и мобильных учетных записей, в то время как мобильные приложения обеспечивают дополнительную безопасность благодаря технологии распознавания отпечатков пальцев и лиц.

Комиссии и сборы

4, 2

На уровне автоматического фиксированного распределения Nutmeg с вас начисляется комиссия в размере 0, 45% с первых 100 000 фунтов стерлингов в активах под управлением, упав на 0, 25% выше этого уровня. Это немного выше среднего для функций, предлагаемых Nutmeg. Полностью управляемые и социально ответственные уровни будут взимать с вас комиссию в размере 0, 75% с первых 100 000 фунтов стерлингов активов, упав до 0, 35% выше этого уровня. Ежегодные сборы ETF составляют в среднем 0, 17% для уровня фиксированного распределения, 0, 19% для полностью управляемого уровня и внушительные 0, 33% для социально сознательного уровня. Мускатный орех также оценивает средний спред на рынке в 0, 07%.

Мускатный орех подходит для вас?

методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.

Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.

Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.