Содержание
- Оплата за управление счетом
- Внесите максимум на матч
- Изучите основы инвестирования
- Будьте уверены, чтобы сбалансировать
- Научитесь любить индексный фонд
- Остерегайтесь целевых срочных фондов
- Пройти дальше своего 401 (к)
- Суть
Сегодня многие компании используют планы 401 (K) для создания пенсионных счетов для своих сотрудников. Часть вашей зарплаты - часто вместе с небольшим поощрением фонда соответствия от вашей компании - поступает на счет, и вы отвечаете за управление распределением этих средств в предложении инвестиционных продуктов.
Понимание некоторых из основ 401 (k) плана поможет вам управлять своим фондом с большей властью и легкостью. Имея правильные базовые принципы, вы сможете лучше принимать решения, связанные с вашим индивидуальным финансовым положением.
Ключевые вынос
- Было показано, что получение профессиональной помощи в управлении пенсионным счетом увеличивает доход инвесторов на 401 (k). Если ваш работодатель предлагает матч, обязательно внесите как можно больше, чтобы получить полный матч. Важно научиться инвестировать и узнайте о перебалансировке своего портфеля. Индексные фонды - это хорошая ставка для долгосрочных инвестиций, но фонды с установленной датой могут не иметь правильного распределения активов для ваших целей и так же хороши, как их управляющие фондами. Не забудьте инвестировать в другие транспортные средства, такие как IRA, предметы коллекционирования и дома.
1. Рассмотрите возможность оплаты за управление счетом
Есть много финансовых консультантов, которые хотели бы управлять вашим пенсионным счетом, если вы соответствуете их минимальным требованиям баланса. Есть также онлайн-сервисы, которые могут помочь вам сделать правильный финансовый выбор, даже если ваш баланс небольшой. Излишне говорить, что оба эти варианта имеют свою цену.
Тем не менее, в отчете за 2014 год, опубликованном инвестиционной фирмой Financial Engines, Inc., было установлено, что активы, которыми управляют профессионалы, приносили в среднем на 3, 32% больше прибыли, чем счета без профессионального управления. Интересно, что профессиональные менеджеры могут взимать комиссию в размере почти 3%, а в некоторых случаях и больше, от общего баланса счета инвестора. Есть также онлайн-сервисы, которые могут взимать меньше.
В общем, если у вас мало инвестиционных знаний, стоит обратиться за помощью к профессионалу, которому вы можете доверять. Кроме того, некоторые планы 401 (k) предлагают бесплатные консультации профессионала или могут предоставить вам модельные портфели, за которыми вы можете следить. Если у вас есть знания об инвестициях, вы также можете попытаться управлять своим инвестиционным портфелем самостоятельно.
Вы также можете выбрать комбинацию профессионального менеджера и подхода «сделай сам», и есть консультанты, которые будут работать с вами на этой основе.
2. Внесите максимум на матч
Если ваша компания сопоставляет ваши взносы до определенного момента, вносите как можно больше, пока они не прекратят сопоставлять средства. Независимо от качества ваших инвестиционных вариантов 401 (k), ваша компания предоставляет вам бесплатные деньги для участия в программе. Никогда не говори «нет» свободным деньгам.
Как только вы достигнете максимального вклада в матче, вы можете рассмотреть возможность участия в IRA, чтобы диверсифицировать свои сбережения и иметь больший выбор инвестиций. Только не пропустите матч.
3. Изучите основы инвестирования
Чтобы оценить различные средства в вашем 401 (k) - или понять, что говорит ваш финансовый профессионал - вам нужны базовые знания по инвестированию. Это также помогает понять такие термины, как сборы 12B-1, соотношение расходов и толерантность к риску.
Прочитайте информацию, отправленную вам вашим планом. Если есть термины, которые вы не знаете, посмотрите их. (Вы можете начать здесь; Investopedia имеет более 14 000 терминов в своем словаре.)
4. Будьте уверены, чтобы сбалансировать
Жизнь полна планового обслуживания, и ваш 401 (k) тоже нуждается в обслуживании. В инвестиционном мире ребалансировка - это еще один термин для обслуживания. По мере того, как различные активы увеличиваются или уменьшаются в стоимости, они становятся меньшим или большим процентом вашего общего портфеля.
Финансовые консультанты предлагают иметь конкретное распределение акций и облигаций. Например, если вам 40 лет, у вас может быть 80% ваших денег в акциях и 20% в облигациях. Если это распределение выходит из баланса, вам, возможно, придется покупать или продавать активы.
5. Научитесь любить индексный фонд
Некоторые люди любят привлекательность выбора запаса. Поиск следующего Google или Tesla, который вернет сотни процентных пунктов в течение относительно короткого промежутка времени, является захватывающим, но, согласно исследованиям, игра, как правило, не работает так хорошо.
Индексный фонд просто следует за индексом рынка. Фонд, который следует за S & P 500, растет и падает с этим индексом. Нет никакого предположения, какая акция превзойдет рынок, и комиссионные, которые вы платите за индексные фонды, почти всегда намного дешевле, чем за фонды, которые пытаются выбрать следующую большую акцию. Существует множество исследований, которые показывают, что индексные фонды превосходят активно управляемые фонды и в долгосрочной перспективе.
План, направленный на создание гнезда, лучше подходит для выделения больших сумм на индексные фонды.
6. Остерегайтесь целевых срочных фондов
Тщательно подумайте, прежде чем просто инвестировать свои 401 (к) в целевой фонд. Идея этих фондов заключается в том, что они будут развиваться по мере приближения к пенсии. Например, если вы планируете уйти на пенсию в 2035 году, вы должны инвестировать в целевой фонд, срок погашения которого наступает в этом году. Менеджеры фонда будут постоянно перебалансировать фонд, чтобы сохранить соответствующее распределение по мере приближения целевой даты.
Вот почему этот тип фонда может быть не лучшим выбором: для начала фонды используют разные стратегии распределения, которые могут соответствовать или не соответствовать вашим целям.
Как отмечают эксперты, целевые показатели деятельности фонда в значительной степени зависят от управляющих фондами. Поскольку вы, вероятно, не знаете хороших менеджеров из плохих, выбрать фонд сложно.
Не менее важно, что комиссионные за эти фонды часто высоки, и начинающие инвесторы не понимают золотого правила фондов с установленной датой: если вы инвестируете в один, вы не должны смешивать его с другими инвестициями. Большинство финансовых консультантов согласны с тем, что это близко к инвестициям «все или ничего». Инвестирование вашего 401 (k) в другие фонды также приводит к сбору средств.
Покупки из одного окна привлекательны, но просто потому, что эти транспортные средства являются простым способом инвестирования, не означает, что они просты для понимания или являются подходящим местом для размещения ваших пенсионных фондов.
7. Пройди дальше своего 401 (к)
Ваш 401 (k) должен быть одним из нескольких автомобилей для пенсионеров, которые у вас есть. Ваш дом, дополнительный бизнес, предметы коллекционирования и другие инвестиционные счета, такие как IRA, также могут быть частью вашего комплекса.
Когда вы меняете работу, подумайте, имеет ли смысл перенести 401 (k) предыдущей компании в план вашего нового работодателя или в IRA. IRA может дать вам больше возможностей для инвестиций. Распределите свои активы по нескольким потокам доходов, и вы, вероятно, увидите более высокую прибыль.
Суть
Независимо от вашего возраста, вы должны принимать активное участие в планировании выхода на пенсию. Иногда это так же просто, как контролировать ваши инвестиции после тщательного изучения ваших вариантов. В других случаях это может означать работу с надежным финансовым консультантом для определения долгосрочных целей.
Выход на пенсию подкрадется к тебе быстрее, чем ты думаешь. Независимо от того, начинаете ли вы свою карьеру или быстро достигаете пенсионного возраста, сделайте планирование выхода на пенсию главным приоритетом и сохраняйте его в течение всей своей жизни.
