Что такое авансовый платеж?
Первоначальный взнос - это вид оплаты, осуществляемый наличными в начале покупки дорогого товара или услуги. Платеж представляет собой процент от полной стоимости покупки; в некоторых случаях он не возвращается, если сделка проваливается из-за покупателя. В большинстве случаев покупатель принимает меры по финансированию для покрытия оставшейся суммы, причитающейся продавцу.
Например, многие покупатели жилья вносят авансовые платежи в размере от 5% до 25% от общей стоимости дома, а остальная часть расходов покрывается банком или другим финансовым учреждением посредством ипотечного кредита. Авансовые платежи при покупке автомобиля действуют аналогичным образом.
Первоначальный взнос также может быть известен как депозит, особенно в Англии, где от 0% до 5% депозитной ипотеки для некоторых покупателей не редкость.
Авансовый платеж
Как работают авансовые платежи
Авансовые платежи уменьшают сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия кредита, снижают ежемесячные платежи и обеспечивают кредиторам определенную степень безопасности.
Главная Покупки
В Соединенных Штатах 20% первоначальный взнос на дом является стандартом для кредиторов. Тем не менее, есть способы купить дом с понижением всего на 3, 5%, например, с помощью кредита Федеральной жилищной администрации (FHA).
Ситуация, в которой может потребоваться больший первоначальный взнос, возникает при покупке в кооперативной собственности, что является обычным явлением во многих городах. Поскольку покупатель кооперативной квартиры фактически покупает акции корпорации, которая дает им право на соответствующий дом, многие кредиторы будут настаивать на снижении на 25%. Некоторые высококлассные кооперативные объекты могут даже потребовать 50% предоплаты, хотя это не является нормой.
Первоначальный взнос в размере 20% и более может снизить процентную ставку по автокредиту.
Авто покупки
При покупке автомобиля авансовый платеж в размере 20% и более может облегчить покупателю получение более выгодных ставок, условий или одобрения кредита. Некоторые дилеры могут предлагать условия с 0% скидкой для некоторых покупателей, что означает, что первоначальный взнос не требуется, хотя обычно это означает, что кредитор будет взимать довольно высокую процентную ставку по кредиту.
Особые соображения
Расчет первоначального взноса часто является сложной задачей. В некоторых областях требуется более тщательное рассмотрение, чем в других. Авансовые платежи также предоставляют кредиторам определенную степень уверенности. По сути, если вы вложили средства в первый взнос, у вас может быть меньше шансов на дефолт по кредиту. Из-за этого предположения, в частности, ипотечные кредиторы могут предлагать более низкие процентные ставки заемщикам с большими первоначальными взносами.
Интерес
Когда вы вносите авансовый платеж за покупку и используете кредит для оплаты остатка, вы мгновенно уменьшаете сумму процентов, которые вы платите в течение срока действия кредита. Например, если вы заимствуете 100 000 долларов США по кредиту с 5-процентной процентной ставкой, вы должны 5 000 долларов США в виде процентов только в первый год кредита.
Однако, если у вас есть авансовый платеж в размере 20 000 долларов, вам нужно всего лишь занять 80 000 долларов. В результате, в течение первого года ваш интерес составляет всего 4000 долларов, что экономит вам 1000 долларов только в первый год. Таким образом, он платит значительный первоначальный взнос по ипотеке, поскольку он сэкономит вам тысячи долларов в течение срока действия кредита.
Ежемесячные платежи
Авансовые платежи также уменьшают ежемесячные платежи по кредитам в рассрочку. Например, представьте, что вы покупаете автомобиль за 15 000 долларов. Если вы берете кредит на 15 000 долларов США с процентной ставкой 3% и сроком на четыре года, ваши ежемесячные платежи составляют 332 доллара США. Однако, если у вас есть авансовый платеж в размере 3000 долларов, вам нужно всего лишь одолжить 12000 долларов, а ваши ежемесячные платежи упадут до 266 долларов. Это экономия в размере 66 долл. США в месяц или 3168 долл. США в течение срока действия кредита в течение 48 месяцев.
Ключевые вынос
- Сделайте авансовый платеж настолько высоким, насколько вы можете себе позволить, чтобы сэкономить на процентных платежах по оставшейся части кредита. Кредиторам может потребоваться различный диапазон первоначальных взносов (от 3, 5% до 50% в США), в зависимости от заемщика и типа недвижимости.
Ипотечное страхование
В большинстве случаев, если вы покупаете менее 20% при покупке дома, вам необходимо приобрести частную ипотечную страховку (PMI). PMI выплачивается частной страховой компании, а ежемесячные платежи называются премиями PMI. Если ваша ипотека обеспечена FHA, вы платите за страховку через FHA. Однако, если вы отложите 20% первоначального взноса, вы можете избежать уплаты страховых взносов по ипотечным кредитам. (Информацию по теме см. В разделе «Сохранение авансового платежа: где хранить свои деньги?»)
