Паевые инвестиционные фонды предлагают потребителям отличный способ получить доступ к профессионально управляемой группе активов при относительно низких затратах и разумных ежегодных затратах. Паевые инвестиционные фонды можно приобрести на любом инвестиционном счете, например, в IRA, который можно открыть во многих финансовых учреждениях, включая банки.
Недостатки
Банки, как правило, не специализируются на инвестициях, так как они больше ориентированы на сбережения, ежедневные финансовые операции и кредиты. Это означает, что у банка может быть более ограниченный пул семейства взаимных фондов - несколько фондов, управляемых одной и той же компанией, - для выбора своих клиентов.
Очень часто инвестиционный консультант в банке получает оплату за каждого клиента, вложенного в один из паевых инвестиционных фондов банка. Консультант - продавец, зарабатывающий комиссию. Хотя такой человек может дать вам разумный совет, вы должны знать, что вам не дают все возможные варианты, если вы сами исследуете взаимные фонды.
Не каждый взаимный фонд такой же, как другой. Это делает важным иметь широкий выбор средств на выбор, что может быть проблемой в зависимости от вашего банка. Например, паевые инвестиционные фонды могут быть приспособлены к множеству различных приоритетов и стилей инвестирования: некоторые из них являются «зелеными», что означает, что основными инвестициями являются экологически чистые компании и изобретения, у некоторых нет сборов и т. Д.
преимущества
С другой стороны, банк может иметь более низкие требования к остатку на счете, чем брокерская фирма, что делает реальную возможность инвестирования для большего числа физических лиц. Если у банковского взаимного фонда есть минимальное требование в 1000 долларов, спросите, можете ли вы отменить это требование в свете ваших текущих отношений с банком и других депозитов.
В некоторых случаях брокерская фирма может иметь филиал в банке-сателлите, предоставляя клиентам полный спектр семей взаимных фондов и другие инвестиции в ближайшем филиале. В таком случае брокерская фирма может предложить больше, чем просто паевые инвестиционные фонды банка.
Кроме того, когда у вас есть взаимный фонд с вашим банком, вы можете проверить свои балансы и авуары, как вы делаете свои банковские операции. Вы также получите свои заявления о взаимном фонде, когда получите банковскую выписку. Некоторые банки объединяют информацию в одно утверждение.
Суть
Не путайте удобство с разумным инвестированием. Хотя может быть легко купить взаимные фонды через ваш банк, вы должны сами понять фонды, включая их активы и их риски.
