Аккредитивы являются важной гарантией или гарантией для продавцов, что им заплатят за крупную сделку, особенно на международных биржах. Думайте о них как о форме страховки от финансового учреждения или другой аккредитованной стороны в сделке. Самые первые аккредитивы, распространенные в 18 веке, были известны как кредиты путешественников. Наиболее распространенными современными аккредитивами являются коммерческие аккредитивы, резервные аккредитивы, отзывные аккредитивы, безотзывные аккредитивы, возобновляемые аккредитивы и аккредитивы с красной оговоркой, хотя существует несколько других.
Общие типы
Коммерческие аккредитивы, иногда называемые аккредитивами на импорт / экспорт, играют важную роль в завершении международных торгов. Международная торговая палата опубликовала Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (UCP), которым соответствует большинство коммерческих аккредитивов.
Резервные аккредитивы работают немного иначе, чем большинство других типов аккредитивов. Если транзакция не удалась и одна сторона не получила компенсацию, как это должно было быть, резервное письмо подлежит оплате, когда бенефициар может доказать, что он не получил того, что было обещано. Это используется больше как страхование и меньше как средство облегчения обмена.
Отзывные аккредитивы создают кредитное плечо для эмитента. Согласно договору, одна сторона может изменить или отменить обмен в любое время, как правило, без согласия бенефициара. Эти типы писем встречаются не очень часто, так как большинство бенефициаров не соглашаются с ними, и UCP не имеет для них никаких положений.
Безотзывные аккредитивы встречаются чаще, чем отзывные. Они предусматривают, что никакие изменения или отмены не могут происходить без согласия всех вовлеченных сторон. Безотзывные аккредитивы могут быть подтвержденными или неподтвержденными. Подтвержденные письма требуют, чтобы другое финансовое учреждение гарантировало платеж, что обычно имеет место, когда бенефициар не доверяет банку другой стороны.
Револьверные аккредитивы предназначены для многократного использования. Их можно использовать для серии платежей. Они распространены среди людей или фирм, которые ожидают вести совместный бизнес на постоянной основе. Обычно к этим аккредитивам прикрепляется дата истечения срока действия, часто один год.
Аккредитивы красного цвета содержат необеспеченный кредит, предоставленный покупателем, который действует как аванс по остальной части договора. Иногда одна сторона запрашивает аккредитив с красной оговоркой, чтобы получить финансирование, необходимое для покупки, производства или транспортировки товаров, участвующих в сделке.
Согласовано обеими сторонами
Каждый аккредитив, независимо от его типа, написан в официальном документе, согласованном обеими сторонами, прежде чем он будет передан в гарантирующее финансовое учреждение для рассмотрения. Прежде чем получить аккредитив для какой-либо транзакции, убедитесь, что вы подробно связались с другой стороной, прежде чем кто-либо из вас подаст заявку. Запросите копию любого приложения, чтобы вы могли ознакомиться с условиями. Помните о сроках, включая дату истечения срока действия кредита и любые временные скидки, предоставляемые между отправкой и представлением.
Несмотря на то, что большинство аккредитивов включают в себя международный обмен, они могут использоваться для содействия любому виду торговли. Прежде чем дать согласие на возврат аккредитива, финансовое учреждение, скорее всего, проверит вашу кредитную историю, активы и обязательства и попытается установить доказательства того, что продавец имеет законную операцию. Покупатель часто имеет существующие отношения с банком. Поэтому банк знает о кредитоспособности стороны и общем финансовом состоянии. Если покупатель не может заплатить продавцу, банк несет ответственность за полную оплату. Если покупатель осуществил часть платежа, банк несет ответственность за оплату оставшейся части.
