Что такое назначенный бенефициар?
Назначенный бенефициар наследует актив, такой как выплата по страхованию жизни или остаток на индивидуальном пенсионном счете, после смерти владельца актива. Бенефициаром обычно является супруг (а) или другой член семьи, но также может быть имущество, траст или благотворительная организация.
Любой, кто открыл квалифицированный счет в пенсионном плане или купил полис страхования жизни, назначил назначенного бенефициара. Указанное лицо получит остаток на счете в случае смерти владельца счета.
Понимание назначенного бенефициара
Назначенный бенефициар наследует остаток по счету, аннуитету или полису страхования жизни в случае смерти лица, предоставляющего право. Излишне говорить, что любой, у кого есть полис страхования жизни или другие активы, должен регулярно просматривать документы и вносить любые изменения, требуемые новыми обстоятельствами, такими как брак, рождение, смерть или развод.
Ключевые вынос
- Назначенный бенефициар указан в полисе страхования жизни или на финансовом счете как получатель этих активов в случае смерти владельца счета. Указание бенефициара не заменяет подписанное завещание. При отсутствии завещания бенефициар может столкнуться с длительной задержкой в судебном разбирательстве по делу о наследстве. Назначенный бенефициар, как правило, должен подать иск с копией свидетельства о смерти, чтобы получить активы.
Несколько бенефициаров могут быть названы. Активы могут быть разделены между несколькими основными бенефициарами. Также может быть более одного вторичного бенефициара. Основной бенефициар или бенефициары являются первыми в очереди на получение актива. Вторичный или условный бенефициар является следующим в очереди в случае, если основной бенефициар предшествует владельцу актива, не может быть найден или отказывается принять актив.
Назначенные бенефициары могут быть отзывными или безотзывными. При отзыве владелец актива может вносить изменения. Безотзывный бенефициар обладает определенными гарантированными правами, которые нельзя отрицать или изменять.
Как собрать
Назначенный бенефициар должен предъявить требование, чтобы получить активы, оставленные ему или ей как назначенному бенефициару другого лица. Форма претензии будет предоставлена компанией, которая управляет активом. Форма должна быть возвращена с копией свидетельства о смерти владельца счета. Это доступно из округа или штата, в котором человек жил.
Наличие подписанного завещания является критически важным. В противном случае ваш назначенный бенефициар может столкнуться с длительной задержкой в получении страхования жизни или других активов.
Законы штата несколько различаются, но у компании обычно есть до 30 дней, чтобы просмотреть документацию и ответить, либо с одобрением, либо с запросом дополнительной информации. Выплаты по страхованию жизни обычно выплачиваются в течение 60 дней с момента подачи заявления.
Если человек умирает без завещания, назначенному бенефициару, возможно, придется пройти через суд по наследству, чтобы получить оплату. Если данное лицо было указано в качестве назначенного бенефициара на страховом полисе или инвестиционном счете, суд по наследству назначит исполнителя имущественной массы для подтверждения этого решения. Однако судебный процесс может задержать передачу активов на месяцы или даже годы.
