Что такое чек депозитарного перевода?
Чек депозитарного перевода (DTC) используется уполномоченным банком по сбору платежей для внесения ежедневных поступлений корпорации из нескольких мест. Депозитарные чеки - это способ улучшить управление денежными средствами для компаний, которые собирают наличные в разных местах.
Данные передаются сторонней информационной службой из каждого местоположения, из которого создаются коды неисправности для каждого местоположения депозита. Затем эта информация вводится в систему обработки чеков в банке назначения для внесения депозита.
Понимание чеков депозитарного перевода
Чеки депозитарного перевода используются компаниями для сбора доходов из нескольких мест, которые затем вносятся единовременно в банке или другом учреждении. Их также называют депозитарными переводными чеками.
Сторонняя информационная служба, используемая для передачи данных, делает это через концентрационный банк. Концентрационный банк является основным финансовым учреждением организации, или там, где он проводит большинство финансовых операций. Банк концентрации затем создает коды DTC для каждого местоположения депозита, которое вводится в систему.
Ключевые вынос
- Компании используют депозитарные чеки, чтобы иметь лучшую систему управления денежными средствами. Депозитарные чеки (DTC) могут выглядеть как депозитные чеки, но на них нет подписей. Автоматические системы обмена информацией заменяют системы проверки депозитарных переводов, но некоторые компании продолжают использовать коды DTC для депозитов. Депозитарные переводные чеки - это не то же самое, что депозиты овернайт.
Чек депозитарного перевода выглядит как личный чек, за исключением того, что «Чек депозитарного перевода» написан в центре верхней части чека. Эти инструменты не подлежат обсуждению и не имеют подписи.
Коды DTC не следует путать с депозитами овернайт. Предприятиям предоставляется ключ для защищенного хранилища. Депозиты, которые помещаются в сумку с депозитными накладными, сбрасываются в эту ячейку после рабочего дня. Утром банк открывает ячейку и вносит депозит овернайт на текущий счет предприятия.
Коды DTC против автоматических систем обмена информацией (ACH)
Системы, основанные на кодах DTC, постепенно заменялись автоматической расчетной палатой (ACH). Системы ACH - это электронные системы денежных переводов, которые в Соединенных Штатах обычно связаны с расчетом заработной платы, прямым депозитом, возвратом налогов, счетами для потребителей и другими платежными системами. Примерно 10 000 учреждений по всей стране используют ACH, которые считаются более быстрыми, дешевыми и более эффективными.
Фирмы, которые не являются частью сети ACH, должны по-прежнему использовать коды DTC.
Особые соображения
Как отмечалось выше, депозитарные чеки позволяют компаниям лучше управлять своими притоками. Корпоративным управлением денежными средствами обычно управляет корпоративный казначей, особенно если фирма довольно большая.
Например, в Goldman Sachs работает надежная казначейская команда, которая обеспечивает управление денежными средствами таким образом, чтобы поддерживать их стоимость и смягчать некоторые ключевые риски, связанные с изменениями процентных ставок, кредитов, валюты, товаров и операций. Управление денежными средствами имеет решающее значение для обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности компании или ее способности выполнять свои долгосрочные финансовые обязательства.
DTC и ACH могут помочь некоторым организациям отслеживать приток денежных средств. Эти системы часто помогают организовать дебиторскую задолженность (AR) наряду со ставками сбора.
