Что такое кредитный неттинг?
Кредитный неттинг является обычной практикой среди крупных финансовых фирм. Он состоит из консолидации ряда финансовых транзакций и согласования единой кредитной проверки, которая относится ко всему пакету транзакций. В этом смысле транзакции эффективно объединяются или «объединяются».
Эта практика распространена среди крупных банков и других финансовых учреждений, которые хотят избежать проведения многочисленных и избыточных проверок кредитоспособности при повторных транзакциях.
Ключевые вынос
- Неттинг по кредитам - это практика объединения множества транзакций и выполнения единой проверки кредитоспособности по этой комбинации. Он используется крупными финансовыми фирмами, чтобы избежать проведения нескольких избыточных проверок по кредитам. Неттинг по кредитам может помочь уменьшить административные накладные расходы и задержки для обеих сторон кредита сделка.
Понимание кредитной неттинга
Неттинг по кредитам - это система, в которой количество проверок по кредитам по финансовым операциям уменьшается путем заключения соглашений, в которых просто учитываются все транзакции. Эти соглашения заключаются между крупными банками и другими финансовыми учреждениями и объединяют все текущие и будущие транзакции в одном соглашении, что устраняет необходимость проверки кредитоспособности каждой транзакции.
Необходимость в зачете кредита возникает из-за того, что финансовые учреждения часто обязаны проводить проверки кредитоспособности своих клиентов перед одобрением определенных операций. Проверка кредита заемщика снижает риск контрагента или риск того, что контрагент или заемщик не выполнит своих обязательств по кредиту.
Однако при работе с постоянными клиентами постоянная проверка и перепроверка кредита не только отнимает много времени, но и потенциально может создавать упущенные возможности. Поэтому заключение крупномасштабного соглашения о взаимозачете по кредитам может быть выгодным для всех вовлеченных сторон. С точки зрения кредитора, взаимозачет по кредитам может сократить административные расходы и позволить обрабатывать большее количество транзакций за определенный промежуток времени. С точки зрения заемщика, зачет по кредитам может облегчить своевременное получение кредита крупными заемщиками.
Пример кредитного неттинга в реальном мире
Кредитный неттинг является одним из распространенных методов, используемых банками для снижения риска контрагента при одновременном повышении административной эффективности. Другие примеры включают в себя закрытие неттинга и неттинг путем новации.
Закрытый взаимозачет - это форма взаимозачетов по кредитам, используемая в случае банкротства контрагента. Его цель состоит в том, чтобы помешать ликвидаторам выбрать те контракты, которые они хотят исполнить. При закрытом неттинге все транзакции с неплатежеспособным контрагентом взаимозачитываются либо по их текущей рыночной стоимости, либо по сумме, равной финансовому убытку неплатежеспособной стороны.
Точно так же неттинг с помощью новации является формой неттинга кредита, при которой одна или несколько связанных транзакций отменяются для создания нового платежного обязательства. Новое обязательство будет основываться на сумме всех неоплаченных сделок. Таким образом, контрагенты могут погасить все свои непогашенные обязательства в виде единого платежа.
