Что такое кредитный запрос?
Кредитный запрос - это запрос учреждения о предоставлении информации о кредитоспособности от агентства кредитных отчетов. Кредитные запросы могут поступать от всех типов организаций по разным причинам, но, как правило, производятся финансовыми учреждениями. Они классифицируются как жесткий запрос или мягкий запрос.
Что такое кредитный рейтинг?
Как работает кредитный запрос
Кредитные запросы являются важной составляющей кредитного рынка. Твердые запросы являются ключевой частью процесса андеррайтинга для всех типов кредитов. Мягкие запросы помогают кредитным компаниям продавать свои продукты, а также могут быть использованы для помощи потребителям.
Твердые Запросы
Твердые запросы запрашиваются в кредитном бюро всякий раз, когда заемщик заполняет новую кредитную заявку. Они получены по номеру социального страхования клиента и необходимы для процесса кредитного андеррайтинга. Твердые запросы предоставляют кредитору полный отчет о кредитоспособности заемщика. Этот отчет будет включать в себя кредитный рейтинг заемщика, а также подробную информацию об их кредитной истории.
Твердые запросы могут быть вредными для кредитного рейтинга заемщика. Каждый сложный запрос обычно приводит к небольшому снижению кредитного рейтинга заемщика. Жесткие запросы остаются в кредитном отчете в течение двух лет. Как правило, большое количество жестких кредитных запросов за короткий промежуток времени может быть истолковано как попытка существенно расширить доступный кредит, что создает более высокие риски для кредитора.
В некоторых случаях жесткие запросы могут также использоваться для ситуаций, отличных от кредитной заявки. Проверка трудоустройства и заявление на аренду - это два случая, когда может потребоваться сложный запрос.
Ключевые вынос
- Компании проверяют кредит, чтобы принимать решения, такие как кредитование денег на автомобили, дома или кредитные карты. Твердый запрос повлияет на ваш кредитный балл, а мягкий запрос - нет. Мягкие запросы обычно делаются, когда вы запрашиваете кредитный отчет или кредитный балл для себя.
Мягкие Запросы
Мягкие запросы не включены в кредитный отчет. Эти запросы могут быть запрошены по разным причинам. Кредитные компании имеют отношения с кредитными бюро для мягких запросов, которые приводят к маркетинговым спискам для потенциальных клиентов. Эти мягкие запросы настраиваются кредитной компанией для выявления заемщиков, которые соответствуют некоторым их характеристикам андеррайтинга для кредита. Службы агрегирования кредитов также используют мягкие запросы, чтобы помочь заемщикам найти кредит. Эти платформы требуют информацию о заемщике, включая их номер социального страхования, который позволяет мягкие запросы и предложения предварительной квалификации. Многие кредиторы также предоставляют заемщику котировки посредством мягкого запроса, который может помочь им понять потенциальные условия кредита.
Личные кредитные отчеты также получены через мягкие запросы. Физические лица имеют право на получение бесплатных ежегодных кредитных отчетов от кредитных агентств, которые подробно описывают их кредитную информацию. Физические лица также могут подписаться на бесплатные кредитные оценки через свои компании кредитных карт. Эти кредитные оценки сообщаются заемщикам каждый месяц и получаются компанией-эмитентом кредитной карты посредством мягкого запроса.
