Что такое кредитное бюро
Кредитное бюро - это агентство, которое собирает и исследует индивидуальную кредитную информацию и продает ее за плату кредиторам, чтобы они могли принять решение о предоставлении кредитов.
BREAKING DOWN Кредитное бюро
Кредитные бюро сотрудничают со всеми типами кредитных учреждений и эмитентов кредитов, чтобы помочь им принять решение о предоставлении кредита. Три основных кредитных бюро в Соединенных Штатах - Equifax, Experian и TransUnion, хотя есть много небольших компаний, которые предоставляют аналогичные услуги.
Основной целью кредитных бюро является обеспечение того, чтобы кредиторы обладали информацией, необходимой им для принятия решений о кредитовании. Типичными клиентами для кредитного бюро являются банки, ипотечные кредиторы, компании кредитных карт и другие финансовые компании. Кредитные бюро не несут ответственности за решение о том, следует ли физическому лицу предоставлять кредит; они просто собирают и обобщают информацию о кредитном балле индивидуума и передают эту информацию кредитным учреждениям. Потребители также могут быть клиентами кредитных бюро, и они получают ту же услугу - информацию о своей кредитной истории.
Кредитные баллы
Кредитные бюро получают информацию от поставщиков данных, которые могут быть кредиторами, должниками, агентствами по взысканию долгов, поставщиками или офисами с публичными записями (например, судебные записи доступны для общественности). Чаще всего эта информация распространяется из трех крупнейших кредитных бюро Equifax, Experian и TransUnion. Большинство кредитных бюро сосредоточено на кредитных счетах, однако некоторые также имеют доступ к более полной информации, включая историю платежей по счетам за сотовый телефон, коммунальные платежи и многое другое. Кредитные бюро хранят всю эту информацию во всестороннем кредитном отчете.
Кредитные бюро используют ряд методологий для расчета кредитного рейтинга для физических лиц на основе их кредитной истории. Баллы FICO являются наиболее распространенными в США. В более чем 25 различных версиях баллов FICO кредитные бюро имеют ряд методологий для расчета кредитного балла заемщика. Кредитные бюро обычно предоставляют ряд методов кредитного скоринга, которые они рассчитывают для кредитного эмитента, позволяя им выбрать тип кредитного рейтинга, который лучше всего соответствует их запросу.
Кредитные рейтинги и кредитные отчеты кредитных бюро предоставляют кредитным эмитентам информацию, которая помогает им определить одобрение кредита и соответствующие процентные ставки для заемщиков. Человек с более высоким кредитным рейтингом, вероятно, будет иметь более низкую процентную ставку по своему кредиту.
Положение о кредитном бюро
В Соединенных Штатах кредитные бюро также называют агентствами по информированию потребителей (CRA). Хотя кредитные бюро на самом деле не принимают решения о кредитовании, они являются очень мощными финансовыми институтами, и информация, содержащаяся в их отдельных отчетах, может оказать существенное влияние на финансовое будущее человека. Закон о справедливой кредитной отчетности, принятый в 1970 году, регулирует кредитные бюро, их использование и интерпретацию данных потребителей и в первую очередь предназначен для защиты потребителей от преднамеренной или небрежной информации в их отчетах о кредитных баллах.
