Что такое кредитная заявка?
Кредитная заявка - это запрос на продление кредита. Кредитные заявки могут быть поданы в устной или письменной форме, как правило, через электронную систему. Будь то сделано лично или индивидуально, заявка должна юридически содержать всю соответствующую информацию, касающуюся стоимости кредита для заемщика, включая годовой процентный доход (APY) и все связанные с этим сборы.
Объяснение кредитных заявок
Процессы подачи кредитных заявок становятся все более быстрыми и автоматизированными, поскольку на кредитном рынке появляются новые системы финансовых технологий. Технология позволяет кредиторам предлагать заемщикам различные типы кредитных заявок, которые могут быть поданы как лично, так и индивидуально. Правило Z регулирует раскрытия информации, предоставляемые в кредитных заявках для заемщиков, и обеспечивает согласованность всех видов кредитов.
Процессы подачи заявления на кредит
Потребители и предприятия имеют все большее число поставщиков при выборе кредита. Помимо традиционных кредиторов и кредитных карт, заемщики также могут выбирать из множества новых финтех-компаний, предлагающих различные типы кредитов.
Для заемщиков, которые стремятся к более личному взаимодействию, традиционные банковские кредиторы предлагают отделения по всей стране, в которых есть представители обслуживания клиентов, чтобы помочь заемщикам в процессе кредитования. Некоторые банки даже предлагают дистанционные услуги для обсуждения кредитов и заполнения заявки на кредит по телефону. Этот тип обслуживания является частью традиционной банковской модели, которая включает в себя более личное взаимодействие в банковских услугах. Типичные кредиты, на которые заемщики могут обратиться лично, могут включать в себя банковские кредитные линии, ипотечные кредиты и кредиты под залог жилья.
Технология также позволяет заемщикам заполнить кредитную заявку полностью самостоятельно через онлайн-заявку. Заявки на кредитные карты обычно обрабатываются через онлайн-заявку на кредит, часто предоставляя заемщику немедленное одобрение. Банки и новые финтех-компании также расширили возможности онлайн-кредитования, доступные для заемщиков. Lending Club и Prosper являются двумя крупнейшими онлайн-кредиторами в США, предлагающими кредиты заемщикам через полностью автоматизированное кредитное приложение, которое не требует личного взаимодействия. Банки также следуют этой тенденции, добавляя много новых услуг онлайн-кредитования как для потребителей, так и для предприятий.
Информация о кредитной заявке
Во всех типах кредитных заявок запрашиваемая информация обычно одинакова. Решение о выдаче кредита будет основано на жестком запросе на кредит, в котором будет представлена подробная информация о кредитном счете заемщика и кредитной истории. В дополнение к кредитному скорингу, кредиторы также основывают решения по ссуде на долге заемщика к доходу. Кредиторы основного потока обычно ищут кредитный рейтинг 650 или выше с отношением долга к доходу 35% или меньше. Однако каждый отдельный кредитор будет иметь свои собственные стандарты для кредитного андеррайтинга и утверждения кредита.
Регулирование Z
Правило Z - это законодательство, регулирующее предоставление кредитных деталей заемщикам. Это законодательство было разработано в рамках Закона об истине в кредитах 1968 года. Его применяет Совет Федеральной резервной системы США и Бюро финансовой защиты потребителей. Правило Z помогает обеспечить согласованность при раскрытии информации о кредитах. Ожидается, что такая согласованность защитит заемщиков от заблуждения со стороны кредиторов, а также поможет заемщикам лучше понять условия кредитования и упростить сравнение продуктов среди кредиторов.
