Ищете ли вы хороший карьерный путь или просто интересуетесь различными финансовыми полномочиями, эта статья поможет вам пройти через три из самых известных профессиональных назначений в финансовой индустрии: сертифицированный бухгалтер (CPA), дипломированный финансовый аналитик (CFA)) и Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP®). У каждого из этих трех есть основной карьерный фокус, и хотя их сокращения часто звучат взаимозаменяемо, каждое обозначение дает вам что-то уникальное. Следуйте, чтобы узнать, сколько курсовой работы и изучения каждого назначения требует, к какой карьере они обычно ведут и сколько вы могли бы сделать.
Сертифицированный общественный бухгалтер (CPA)
Для большинства людей CPA наиболее известен как человек, который готовит налоговые декларации. CPAs конечно делают это, но они делают намного больше также. Лицензия CPA юридически требуется для выполнения определенных работ, таких как публичный учет (независимый аудит). Однако для подготовки налоговых деклараций не требуется лицензия CPA. Законы штата определяют, что СРА могут и не могут делать со своей лицензией.
Обозначение CFA (предоставленное Институтом CFA) зарабатывает его репутацию главным образом из-за изнурительного процесса, который кандидаты должны терпеть, чтобы получить устав CFA. Хотя экзамен очень демократичный и открыт для всех, кто имеет степень бакалавра, единственные люди, которые имеют реальный шанс сдать экзамен, - это те, кто серьезно относится к этой области. Три основных требования для получения устава CFA - сдать три экзамена, иметь степень бакалавра (по любому предмету) и иметь трехлетний опыт работы в финансовой сфере.
Экзамен
Чтобы получить устав CFA, кандидаты должны сдать шестичасовой экзамен для каждого из трех уровней. Первый экзамен проводится два раза в год (в июне и декабре), а следующие два - только в июне. Проходные баллы по трем тестам обычно не превышают 55%, поэтому, если вы не сдадите второй или третий экзамен, вам придется подождать один год, чтобы сдать его снова.
Каждый из трех тестов имеет дублирующие материалы, такие как этика и финансовый анализ. Тем не менее, как правило, первый тест охватывает общие финансовые принципы, второй - очень интенсивный экзамен по финансовому анализу и бухгалтерскому учету, а третий - менеджменту портфеля и принятию решений.
Карьера: По данным Института CFA, 49% держателей уставов работают на институциональных инвесторов в качестве внутренних аналитиков, 16% работают на брокеров-дилеров, а остальные 29% работают на университеты, правительство и другие сферы. Работы, связанные с CFA, хотя и не так многочисленны, как работы CPA, возможно, более прибыльные. В отчете о вознаграждении членов Института CFA за 2011 год сообщается, что медианная компенсация для управляющего портфелем акций составляет 215 000 долларов, а сотрудники по развитию бизнеса возглавляют его с медианой в 350 000 долларов.
Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP®)
Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP®) является единственным обозначением из трех, ориентированных на инвестирование. Это обеспечивает чрезвычайно практический курс обучения для тех, кто желает работать напрямую с индивидуальными инвесторами. Целью CFP® является обучение финансовых консультантов для создания и реализации финансовых планов для инвесторов.
Требования и экзамен Требования к CFP®, определенные Советом по стандартам CFP®, - это степень бакалавра по любому основному трехлетнему опыту финансового планирования, другие образовательные требования (см. Ниже) и экзамен. 10-часовой экзамен охватывает следующие вопросы: планирование инвестиций, страхование, имущественное планирование, управление рисками, планирование налогообложения и пенсионного обеспечения.
Для того, чтобы сдать экзамен, необходимо пройти установленный курс обучения - если не освобожден - в соответствующих областях финансового планирования. Эти шесть обязательных курсов занимают около девяти месяцев и проводятся в общежитиях колледжей по всей стране. Они есть:
- Финансовое планирование: процесс и средаОсновы планирования страхованияНалогообложение доходовПланирование пенсионных потребностейИнвестицииОсновы планирования недвижимости
Карьера Люди, которые больше всего выигрывают от назначения CFP®, это те, кто обычно работает напрямую с отдельными клиентами. Возможности существуют на национальном уровне для людей с CFP®, но это не обязательно ключ к высокооплачиваемой работе, в отличие от назначения CPA. В CFP® нет типичной зарплаты, так как она помогает завоевать доверие клиентов в сфере предпринимательской деятельности. Потенциал дохода определяется эффективностью продаж финансового консультанта, а не шкалой окладов.
Суть
Из трех названий только CPA регулируется законами штата (для защиты общественных интересов). Выбирая назначение, спросите себя, какую работу вы хотите выполнять, где вы хотите работать и хотите ли вы работать в качестве сотрудника с гарантированной зарплатой или предпринимателя, где небо (и подвал) является предел. Независимо от того, что вы выберете, каждое из этих трех финансовых назначений предоставит широкие профессиональные возможности тем, кто тратит время и силы на их получение. (Информацию по теме см. В разделе «CFA против CFP®: в чем разница?»)
