Что такое одновременное страхование?
Параллельное страхование - это когда есть два или более страховых полиса, которые обеспечивают покрытие для тех же самых рисков за тот же период времени. Параллельное страхование чаще всего используется, когда застрахованное лицо или компания приобретают полисы в дополнение к основному полису, а дополнительные полисы обеспечивают избыточное покрытие.
Ключевые вынос
- Параллельное страхование - это когда два страховых полиса покрывают одинаковые риски за один и тот же период времени. Параллельное страхование обычно включает в себя основной полис, а второй полис должен действовать как избыточное покрытие. Страхователи, проводящие параллельную политику, обычно делают это, когда считают, что одна политика не может адекватно защитить от конкретной опасности. Однако могут возникнуть проблемы с определением того, какой страховщик должен покрыть убытки, что может привести к тому, что суд решит, кто платит. Одновременная причина связана со страхованием имущества, говоря, что ущерб должен быть покрыт, когда два риска, один покрытый, а другой не покрытый, причиняют ущерб.
Как работает параллельное страхование
Одновременные страховые полисы могут быть хорошей идеей для человека или бизнеса, который считает, что конкретная опасность представляет значительный риск, который не может быть эффективно покрыт одним полисом. Покупка одной или нескольких одновременных политик может быть разумным шагом, если стоимость не является чрезмерно высокой.
Определить, какой страховой полис оплачивает покрытый ущерб, может быть сложно. Страховщики будут стремиться переложить ответственность за претензию на политику, которую они не подписали, и они могут передать вопрос в суд. Затем суды несут ответственность за определение того, кто платит, - процесс, называемый распределением средств. Страховщики изучат свой собственный язык политики, а также язык других политик, чтобы обосновать, что другая политика более специфична для покрываемой потери.
Особые соображения
Договоры страхового полиса часто включают в себя положения, в которых излагается структура, используемая для распределения покрытия, когда риск также покрывается другими полисами. Тремя основными категориями распределения являются пропорциональные, избыточные и без обязательств. Например, в политике может быть указано, что она будет предоставлять покрытие только сверх покрытия, предоставляемого другими политиками. Если эта же претензия используется в каждой политике, общее правило состоит в том, что язык взаимно исключает друг друга, и каждый страховщик будет нести ответственность за пропорциональный объем покрытия, называемый пропорционально.
Из-за сложности формулировок политики, суды могут ранжировать порядок политик, когда речь заходит о том, какая политика должна предлагать покрытие и в какой степени. Этот порядок определяется языком каждого из договоров страхования, но может также использовать другие факторы, такие как сумма уплаченных страховых взносов.
В сложной области одновременных страховых требований есть несколько принципов, о которых стоит помнить:
- Будьте честны и консервативны в своих внутренних оценках вашего потенциального воздействия. Плохо быть слишком оптимистичным в оценке рисков вашей ответственности. Если вы отмените выбор конкретного первичного страховщика в ситуации одновременного страхования, важно сохранить свои права, информируя об этом отобранного страховщика и получая актуальную информацию о судебных процессах. Избегайте неожиданностей. При условии соблюдения надлежащих мер защиты конфиденциальности пригласите отобранного страховщика для участия в обсуждениях по урегулированию или, по крайней мере, держите информированного об отказавшем страховщике в курсе обсуждений по урегулированию.
Параллельная страховка против одновременной причины
Параллельное страхование - это два страховых полиса, которые проводятся одновременно. Между тем, одновременная причина связана со страхованием имущества. Этот тип юридической доктрины гласит, что когда ущерб причинен двумя или более причинами, когда одна покрыта, а другая исключена, тогда ущерб должен быть покрыт. В частности, следует покрыть убытки, вызванные двумя опасностями, такими как ветер и наводнение, поскольку, как правило, невозможно определить, какая опасность нанесла какой ущерб.
