В предыдущих поколениях у финансовых консультантов было мало вариантов выбора фирмы, на которую они могли бы работать. Несмотря на то что на выбор было несколько разных компаний, корпоративная среда среди них была очень похожей, если не идентичной. Крупные брендовые фирмы управляли днем с их узнаваемыми логотипами и знакомыми лозунгами.
В то время как многие из этих компаний с именами домашних хозяйств по-прежнему играют важную роль в финансовой индустрии, появилось новое поколение небольших фирм, предоставляющих финансовые услуги. Эти независимые компании часто предоставляют более широкий спектр продуктов и услуг, чем их крупные конкуренты, а также уделяют больше внимания отношениям. Потенциальным консультантам может быть трудно понять, какой тип фирмы подойдет им лучше всего, поэтому читайте дальше, чтобы узнать, стоит ли вам плавать с большой рыбой или найти собственный красивый маленький пруд.
Плавание с большой рыбой
К какой фирме вы присоединитесь, будет зависеть от того, каким консультантом вы надеетесь стать. Ниже мы изложили некоторые положительные и отрицательные атрибуты этого выбора, которые вы должны рассмотреть.
Положительные
Консультанты, работающие в крупных финансовых конгломератах, как правило, получают гораздо больший уровень поддержки и обучения, чем независимые консультанты. Новые консультанты, нанятые крупными брокерскими фирмами или страховыми компаниями, могут рассчитывать на прохождение комплексной программы обучения, которая включает время на подготовку к лицензированию, администрирование всех необходимых страховок и экзаменов по ценным бумагам, обучение продажам и продуктам, а также инструкции по всем необходимым техническим вопросам. и административные задачи.
Большинство новоявленных консультантов могут также искать определенный уровень маркетинговой поддержки, такой как визитные карточки, фирменные бланки и узнаваемость бренда, наряду с хотя бы общим офисным пространством. Кроме того, многие крупные компании предлагают превосходный доступ к первичным публичным предложениям, спискам облигаций и другим продуктам, которые часто привлекают новых инвесторов. Тем не менее, эти положения облагаются ценой для консультанта, который обычно должен выполнять высокие производственные квоты в течение довольно короткого времени, чтобы остаться занятым. На самом деле, крупные компании создали бизнес-модели, которые устанавливают большинство новых сотрудников, чтобы они были «падающими ребятами» для тех немногих, кто может получить оценку.
Негативы
Недостатком для крупных фирм является то, что консультанты в этих компаниях, как правило, будут получать меньшую компенсацию за тот же бизнес, что и их независимые партнеры. Как указано выше, будет также больше корпоративной волокиты и правил, которым нужно следовать. В дополнение к возросшим ожиданиям в отношении рабочего потока и числа клиентов, консультанты будут терять время, которое они проводят со своими клиентами, что может вызвать разрыв между ними и устранить причину, по которой многие консультанты в первую очередь присоединяются к профессии.,
Брызги в маленьком пруду
Фирмы-бутики, которые предлагают более персонализированный (и, возможно, более широкий) ассортимент товаров и услуг, могут лучше подходить для некоторых консультантов.
Положительные
То, что фирмам розничных бутиков не хватает в поддержке и обучении, они обычно могут компенсировать с точки зрения компенсации и автономии.
В действительности, более опытные консультанты, которые могут уже иметь устоявшуюся книгу о бизнесе, обычно оказываются в этих фирмах, потому что им не требуется тот же уровень обучения или маркетинговой поддержки. Розничные фирмы могут также предлагать специализированные услуги, такие как подготовка налоговой декларации о доходах, подарках и / или недвижимости, ипотека и альтернативные инвестиции или программы пенсионного обеспечения, которые были адаптированы для конкретного демографического рынка (например, врачей).
Более тесная и родственная атмосфера, которую создают эти небольшие компании, зачастую не может сравниться с более крупными конгломератами. Большинство консультантов, которые работают в этой среде, занимаются бизнесом для себя, а не для своих брокеров-дилеров. Поэтому они сами занимаются маркетингом, а не брендом. Но, хотя они могут пользоваться большей автономией и более высокой выплатой комиссионных, они также должны нести исключительную ответственность за управление своим бизнесом или, по крайней мере, за свою практику. Это означает, что доллар обычно останавливается с ними, в отличие от менеджера филиала или другого наставника. Но новые или менее опытные консультанты могут найти идеальную нишу в одной из этих фирм, если они найдут наставника, который верит в них и желает потратить время и силы на то, чтобы показать им свои верёвки.
Возможно, что еще более важно, работа в небольшой фирме может дать консультанту возможность выполнять более значимую работу для клиентов, чем простой сбор активов и управление ими. Консультанты, которые предлагают нестандартные услуги, такие как подготовка налогов, скоро узнают гораздо больше о личной жизни своих клиентов, чем об их финансах. Во многих случаях консультант может стать доверенным лицом клиента во многих вопросах, которые могут выходить за рамки финансов. Этот уровень отношений станет неоценимым, когда у этих клиентов возникнут проблемы, связанные с крупной базой активов, такие как преемственность бизнеса или проблемы планирования недвижимости, которые необходимо решить.
Негативы
Как сказано выше, в небольших фирмах не так много финансовой поддержки. Они, вероятно, не будут поддерживать консультанта маркетинговыми материалами, визитками, подготовкой лицензии или помогать оплачивать обязательные курсы повышения квалификации для консультантов. Если планирование и оплата всех этих необходимых предметов кажется слишком большой головной болью, то высшая лига может оказаться для вас более полезной.
Как решить
Разрыв между розничными фирмами и их корпоративными конкурентами сокращается, так как независимые брокеры-дилеры, через которые проходит большинство небольших фирм, продолжают расширять базу продуктов и услуг, через которые розничные фирмы могут передавать своим клиентам.
Подойдет ли консультант под конкретную рабочую форму, во многом будет зависеть от его или ее темперамента. Советники должны задать себе несколько вопросов:
- Готовы ли вы иметь дело с корпоративной политикой? Можете ли вы справиться с обязательными указами, вынесенными сверху, которые могут негативно повлиять на ваш бизнес? Не упустите ли вы дополнительное время, проведенное с клиентами, чтобы выполнить квоту?
В конечном счете, решающим фактором может быть советник - продавец или предприниматель. Если консультант просто хочет следовать политике компании, то крупные компании, вероятно, могут предоставить то, что он или она ищет; если нет, то небольшая фирма может подойти лучше.
Суть
Выбор между большей или меньшей компанией может быть решен уровнем опыта консультанта или его или ее характером. В то время как другие факторы могут вступать в игру, тип бизнеса, который консультант хотел бы предложить своим клиентам, будет решающим фактором при выборе того, какая компания лучше подходит. Что бы вы ни решили, убедитесь, что если вы решили прыгнуть в воду, вы знаете, как плавать.
