Большинству людей известно, что люди, которые владеют своими резиденциями, несут - фактически ипотечные компании часто требуют, чтобы они несли - страхование домовладельцев для защиты их собственности, их имущества и любых травм, понесенных посетителями. Но как насчет людей, которые арендуют или сдают в аренду свое жилое пространство?
Страхование Арендатора является формой страхования имущества, которая покрывает убытки, понесенные в связи с личным имуществом и претензиями по ответственности. Это включает в себя травмы, возникающие в вашей аренде, которые не связаны со структурной проблемой. Травмы из-за структурных проблем являются обязанностью вашего арендодателя. Страховка Арендатора защищает что угодно, от однокомнатной квартиры до целого дома или передвижного дома.
Многие арендодатели все чаще требуют, чтобы арендаторы несли страховку арендатора.
Даже если вы только начинаете или живете в каком-то месте в течение года, получение страхового полиса арендатора - возможно, самое дешевое и легкодоступное страхование, которое вы когда-либо имели, - может быть разумной инвестицией. Вы можете не думать, что у вас есть что-то очень ценное, но вы, вероятно, делаете - больше, чем вы могли бы себе позволить заменить в случае плохой кражи или пожара.
Кроме того, независимо от того, насколько вы осторожны с собственной квартирой (вид проживания, который имеет большинство арендаторов), вы не можете контролировать своих соседей. Они могут оставить ваши ворота безопасности открытыми, вбить злостных незнакомцев в ваше здание или заснуть с сигаретой в руке и начать серьезный пожар.
Хотя страховка вашего арендодателя может покрывать само здание, эта страховка не распространяется на содержимое вашей квартиры, а также на тех, кто подает иск о возмещении убытков, если они попали в аварию в вашей квартире или арендованном помещении.
Какие страховые полисы арендатора
По своей сути страховка арендатора покрывает содержание вашего арендованного жилья. Как правило, к указанным опасностям относятся пожар, кража, вандализм, сантехника и неисправности в электроснабжении, определенные повреждения, связанные с погодой, и другие названные опасности.
В частности, стандартная политика HO-4, предназначенная для арендаторов, покрывает потери, среди прочего, такие вещи, как град, взрыв, беспорядки, ущерб, причиненный воздушным судном или транспортным средством, вандализм и вулканы.
Другой общий компонент политики будет охватывать потерю использования, а это означает, что если ваше подразделение становится непригодным для жизни из-за одного из этих покрываемых рисков, вам будет предоставлена некоторая сумма денег для оплаты временного жилья (но это должно быть конкретно указано в политике; если нет, покрытие не предусмотрено). Страховка вашего арендатора может также покрывать содержимое вашего автомобиля и вашего багажа во время путешествия.
Большинство страховых полисов с арендной платой имеют определенное покрытие ответственности, поэтому вы будете защищены до определенной суммы в случае, если вам предъявят иск за травму или другой ущерб, нанесенный вашему дому. Он оплачивает любые судебные решения, а также судебные издержки, вплоть до предела политики.
Ключевые вынос
- Страхование арендатора сродни страхованию домовладельцев, но для тех, кто арендует или сдает в аренду имущество, такое как дома и квартиры. По данным страховой компании USAA, стоимость среднего арендатора составляет около 20 000 долларов США. К основным шагам для получения и поддержания страхового полиса арендатора относятся: инвентаризация своего имущества и ведение обновленной электронной таблицы предметов. Страховка арендатора, как правило, покрывает убытки от повреждения предметов в доме, связанных с пожаром, кражей, вандализмом, сантехникой и неисправностями в электроснабжении. Существует два вида страховки арендатора - реальные деньги стоимость и стоимость замещения. Фактическая стоимость платит то, что имущество стоило в момент повреждения, а стоимость замены оплачивает стоимость замены предметов.
Чем не покрывается страховка Арендатора?
Вы должны знать, что есть много вещей, которые большинство политик не охватывают автоматически: резервирование сточных вод в вашем доме, землетрясения, наводнения и другие «стихийные бедствия». Эти вещи могут быть покрыты за дополнительную плату, если вы чувствуете, что вы находитесь в значительном риске.
Кроме того, если у вас есть необычно дорогие или ценные предметы, такие как высокотехнологичное электронное оборудование, ювелирные украшения, музыкальные инструменты или важная коллекция предметов искусства и антиквариата, вам может потребоваться приобрести гонщика или отдельный полис для покрытия этих предметов. Кроме того, может потребоваться отдельный наездник для покрытия ущерба от ветра в районах от ураганов.
Страховые полисы Арендатора также не покрывают убытки, вызванные собственной небрежностью арендатора или умышленными действиями.
Как подать заявку на страхование Арендатора
Оцените свои страховые потребности
Когда вы подаете заявление на страхование арендатора, это хорошая идея, чтобы сфотографировать или записать на видео все, что у вас есть. Для дорогих вещей обязательно запишите все серийные номера, которые могут помочь подтвердить вашу претензию.
Вы даже можете сделать еще один шаг вперед и ввести элементы в электронную таблицу вместе с оценкой стоимости каждого элемента. Хотя эти шаги требуют дополнительных усилий, вы должны выполнить их по двум причинам.
- Вы, вероятно, думаете, что общая стоимость принадлежащих вам предметов меньше, чем на самом деле, что подвергает вас риску недострахования. Когда вы заставите себя сесть и оценить истинную ценность каждого предмета, которым вы владеете в отдельности, вы получите более точное представление о том, сколько стоят ваши вещи. Возможно, у вас есть около 50 Blu-Rays, что может показаться вам не таким уж большим, но по 20 долларов за штуку у вас есть коллекция стоимостью 1000 долларов, которую вам не придется платить за замену в случае пожара. Пока ваша страховая компания Вероятно, вам не понадобятся инвентарь или фотографии при оформлении полиса, ваша документация будет незаменимой, если вам когда-нибудь понадобится подать иск, потому что вы сможете лучше доказать ценность ваших вещей. Храните копии своего инвентаря за пределами вашей квартиры, например, в сейфе, у надежного друга или родственника или по электронной почте в качестве приложения, чтобы все ваши подтверждающие документы не были уничтожены вместе с вашим пожитки.
Выберите страховую компанию
Как только вы выясните, сколько страховки вам нужно, вы будете готовы найти страховые компании, которые предлагают полисы арендатора в вашем районе. Чтобы найти компанию, вы можете просто выполнить поиск в интернете страховки арендатора и вашего штата.
Другой подход заключается в том, чтобы проверить с семьей и друзьями рекомендации и цены. Обязательно сообщите своему страховому представителю, как вы их нашли, и если у вас есть какие-либо другие полисы с ними, потому что вы часто можете получить семейные тарифы или пакетные предложения (например, если вы приобрели страховку дома и автомобиля вместе). Найдя потенциальных страховщиков, изучите страховые рейтинги компаний через такую компанию, как AM Best, которая оценивает способность страховых компаний платить вам при предъявлении требования.
Запустите приложение
После изучения ваших вариантов, пришло время начать процесс подачи заявки. Если несколько компаний прошли финансовую проверку, нет причин не обращаться ко всем из них, чтобы узнать, какая из них может предложить наилучшее сочетание низких ставок и надежного покрытия.
Некоторые компании могут позволить вам завершить весь процесс онлайн. Другие могут захотеть поговорить с вами по телефону или отправить вам документы для заполнения. В большинстве случаев нет необходимости встречаться с представителем лично.
Точная настройка вашей политики
Заявка будет относительно простой для заполнения. Единственные вопросы, которые могут вас озадачить, связаны с типом строительства вашего дома, годом постройки и типом используемого кровельного материала. Для некоторых свойств вы можете найти эту информацию на Zillow.com; если нет, вы можете получить его у своего арендодателя.
Арендаторам доступны два типа покрытия: фактическая денежная стоимость и восстановительная стоимость. Фактическое покрытие денежной стоимости оплачивает стоимость имущества на момент причинения ущерба или потери и является наименее дорогостоящим видом страховки арендатора. Восстановительная стоимость оплачивает стоимость замены предметов или имущества и примерно на 15% дороже, чем фактическое покрытие денежной стоимости.
Если у вас не самый скромный бюджет, разумнее выбрать покрытие расходов на замену. Это гарантирует, что если, скажем, ваша кушетка будет уничтожена в результате пожара, вы получите целые 1000 долларов, которые вам понадобятся, чтобы купить новую модель, а не пару сотен долларов, которые ваш старый диван стоил из-за амортизации. В то время как покрытие затрат на замену имеет тенденцию быть немного более дорогим, разница в премии, как правило, незначительна, если сравнивать с огромным увеличением покрытия, которое вы получаете.
Это также, когда вы хотите решить, какая франшиза лучше всего подходит для вашего финансового положения. Как и во всех видах страхования, чем ниже ваша франшиза, тем выше страховые взносы, потому что при низкой франшизе страховой компании придется откашливать больше денег в случае требования.
Франшиза может варьироваться от 500 до 2000 долларов. Например, недавно на сайте esurance.com была указана ежегодная премия в размере 206 долларов США для покрытия расходов на квартиру с двумя спальнями в Санта-Кларе, штат Калифорния, с покрытием недвижимости 35 000 долларов США, страховкой ответственности 100 000 долларов США и медицинскими выплатами в размере 1000 долларов США с франшизой в 500 долларов США. Такое же покрытие стоило 187 долларов, если франшиза увеличилась до 1000 долларов. Примечание: esurance.com не предлагает страховку арендаторов во всех 50 штатах, и цены могут быть изменены. Подумайте, сколько вы можете позволить себе потратить на замену своих вещей в случае большой потери, а затем застраховать себя на разницу. Ваша франшиза может быть настолько низкой, чтобы начать, и вы всегда можете увеличить ее позже по мере необходимости.
Оплатите вашу политику
По сравнению со страхованием домовладельцев, страхование арендатора относительно недорого. Цены варьируются от штата к штату, от компании к компании и, разумеется, основаны на сумме страховки и других факторах, включая сумму франшизы, которую вы выбираете.
Страхование Арендатора часто предоставляет существенные скидки на меры, которые вы принимаете, чтобы уменьшить риск для страховщика. Они могут включать в себя системы пожарной или охранной сигнализации, огнетушители, спринклерные системы или даже засовы на наружных дверях. И, как уже упоминалось выше, вы можете получить дополнительный перерыв, если вы уже являетесь держателем полиса в конкретной компании.
В среднем, по данным независимых страховых агентов и брокеров Америки (IIAB), вы можете приобрести страховку на свои вещи на сумму 30 000 долларов США и страховое покрытие на сумму 100 000 долларов США примерно на 12 долларов США в месяц. Национальная ассоциация комиссаров по страхованию устанавливает среднюю стоимость страхования арендатора чуть выше, примерно от 15 до 30 долларов в месяц, причем типичным диапазоном является 20-25 долларов в месяц. Эти цифры отражают данные до 2016 года - самые последние доступные данные.
Страхование, как правило, обходится дешевле, когда вы платите взнос за целый год сразу, а не в рассрочку, поэтому, если вы можете позволить себе платить ежегодно, вы должны это делать (страховые компании любят взимать административные сборы при оплате в рассрочку). Если вы решите платить ежемесячно, помните, что некоторым компаниям потребуется ежемесячное автоматическое снятие средств с вашего текущего счета.
Как только вы получите новую политику по почте, вам нужно будет прочитать ее, чтобы убедиться, что вы точно понимаете, что покрывается страховкой, а что нет, и что в вашей политике указано любое нестандартное дополнительное покрытие, которое вы, возможно, приобрели. Кроме того, убедитесь, что ваши франшизы и страховые взносы верны.
Суть
"Что такое страхование арендатора?" это честный вопрос. Но лучший вопрос может быть: «Почему я должен иметь страховку арендатора?» Страховка Арендатора предотвращает несчастные случаи и неприятные ситуации от того, что они становятся банковскими счетами и бюджетными убийцами. Помните, что страховка вашего арендодателя защищает его или ее здание; Хозяева никогда не прикрывают ваши вещи. Только ты можешь защитить себя.
