Что такое рефинансирование?
Рефинансирование происходит, когда физическое или юридическое лицо пересматривает процентную ставку, график платежей и условия предыдущего кредитного соглашения. Должники часто предпочитают рефинансировать кредитное соглашение, когда условия процентных ставок существенно изменились, что приведет к потенциальной экономии на выплате долгов по новому соглашению.
Как работает рефинансирование
Рефинансирование включает в себя переоценку условий кредитования лица или бизнеса и кредитного статуса. Потребительские кредиты, обычно рассматриваемые для рефинансирования, включают ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты.
Бизнес-инвесторы могут также попытаться рефинансировать ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость. Многие бизнес-инвесторы также будут оценивать свои корпоративные балансы по кредитам, выданным кредиторами, которые могут выиграть от снижения рыночных ставок или улучшения кредитного профиля.
Рефинансирование происходит, когда человек или бизнес изменяют процентную ставку, график окупаемости и условия уже существующего соглашения
Понимание рефинансирования
Нынешняя ставка обычно является ключевым катализатором для рефинансирования кредита. Другими факторами, которые вызывают рефинансирование, могут быть улучшение кредитного профиля или изменение долгосрочных финансовых планов.
Ключевые вынос
- Рефинансирование происходит, когда предыдущий кредит был пересмотрен с точки зрения процентной ставки, графика платежей и условий. Рефинансирование включает в себя переоценку условий кредитования лица или бизнеса и кредитного статуса. Потребительские кредиты, часто рассматриваемые для рефинансирования, включают ипотечные кредиты, авто кредиты и студенческие кредиты.
Общая цель состоит в том, чтобы платить меньше процентов в течение срока кредита. Заемщики могут также захотеть изменить срок кредита или перейти с фиксированной ставки на ипотечный кредит с регулируемой ставкой или наоборот.
Типы рефинансирования кредитов
Есть несколько различных типов вариантов рефинансирования. Тип кредита, который заемщик выбирает, зависит от потребностей заемщика.
Скорость и срок рефинансирования
Наиболее распространенный тип рефинансирования называется срочной ставкой. Это происходит, когда первоначальный кредит выплачивается и заменяется новым кредитом, требующим более низких процентных платежей.
Выплата рефинансирования
Выплаты наличными являются обычным явлением, когда стоимость базового актива, обеспечивающего кредит, увеличивается. Транзакция предполагает снятие стоимости или доли в активе в обмен на более высокую сумму кредита.
Другими словами, когда стоимость актива увеличивается на бумаге, вы можете получить доступ к этой стоимости с помощью займа, а не путем его продажи. Эта опция увеличивает общую сумму кредита, но дает заемщику доступ к денежным средствам сразу, сохраняя при этом право собственности на актив.
Рефинансирование
Денежное рефинансирование позволяет заемщику погасить некоторую часть ссуды для более низкого отношения ссуды к стоимости или меньших платежей по ссуде.
Консолидация рефинансирования
В некоторых случаях консолидация кредита может быть эффективным способом рефинансирования. Рефинансирование консолидации может использоваться, когда инвестор получает один кредит по ставке, которая ниже, чем их текущая средняя процентная ставка по нескольким кредитным продуктам.
Этот тип рефинансирования требует, чтобы потребитель или бизнес подали заявку на новый кредит по более низкой ставке, а затем погасили существующую задолженность по новому кредиту, оставив свою непогашенную основную сумму с существенно более низкими процентными выплатами.
Особые соображения по рефинансированию
Условия процентных ставок носят циклический характер, и поэтому потребители и предприятия пристально следят за новым кредитом, а также за рефинансированием кредита. Национальная денежно-кредитная политика, экономический цикл и рыночная конкуренция могут быть ключевыми факторами, вызывающими рост или снижение процентных ставок для потребителей и предприятий.
Во время экономических спадов процентные ставки могут быть снижены, чтобы стимулировать потребительские расходы и бизнес-инвестиции. Экономики в экспансии, как правило, увидят рост процентных ставок по мере улучшения экономики.
Эти факторы могут влиять на процентные ставки по всем типам кредитных продуктов, включая невозобновляемые кредиты и возобновляемые кредитные карты. В условиях растущей ставки должники с продуктами с плавающей процентной ставкой могут ожидать, что их процентные ставки будут автоматически повышаться, и наоборот, в условиях снижающейся ставки.
