В то время как американцы поощряются к тому, чтобы сэкономить на образовании своих детей с помощью инвестиционного плана с льготным налогообложением, канадские дети могут получать гранты при рождении. С помощью Канадского гранта на сбережения в образовании (CESG) родители могут начать откладывать средства на образование своих детей буквально в первый день, когда правительство выделит часть вкладки.
Как работает CESG
Родители могут пойти в банк, кредитный союз или другое финансовое учреждение, чтобы открыть зарегистрированный сберегательный образовательный план (RESP). Любой может внести свой вклад, будь то мама, папа, любимая тетя или дядя. Поскольку RESP является инвестиционным счетом, к нему могут быть прикреплены сборы. Родители должны быть осторожны при выборе того, который им подходит.
Затем правительство сопоставляет деньги до определенного процента и вносит их в RESP вашего ребенка. Дополнительные средства, которые правительственные депозиты называют Канадским Образовательным и Сберегательным Грантом. В 2009 году, если доход вашей семьи был ниже 38 832 долл. США, первые 500 долл., Которые вы вносите каждый год, соответствуют 40%, а следующие 2000 долл. - 20%. Если ваш доход превышает 38 832 $, уровень соответствия на первые 500 $ уменьшается. Каждый ребенок может заработать до 7200 долларов в виде пожизненных грантов.
Поскольку родители изначально не будут платить налоги с денег, у них есть двойной стимул сэкономить на образовании своего ребенка; они избегают уплаты налогов и получают при этом бонусные деньги за обучение ребенка. (Могут быть и другие налоговые льготы, по которым вы пропускаете. Проверьте налоговые льготы для канадских семей .)
Студенческий RESP Paychecks
Как только бенефициар поступит в утвержденное высшее учебное заведение, он получит платежи, называемые платежами за образовательную помощь (EAP), из своего RESP. Но студенты, которые получают платежи из RESP, будут платить подоходный налог со своих платежей. Тем не менее, налоги, которые они платят - если таковые имеются, потому что ученики обычно не тратят много денег в школе - вероятно, будут намного меньше, чем родители заплатили бы за те же деньги.
Поймать
Если в течение 36 лет после открытия счета ребенок не проходит утвержденную программу обучения после окончания среднего образования, например, колледж или ремесленное училище, правительство потребует возврата денег, которые вы получили в виде грантов. Тем не менее, эти взносы никогда не потребуются для правительства. (Хотите узнать больше? Проверьте инвестировать в свое образование с RESP .)
Вам также не придется платить подоходный налог с вложенных вами взносов. И важно отметить, что, хотя вы не платите налоги с этих взносов, любой инвестиционный доход, который выводится из RESP и не используется для расходов, связанных с образованием, будет облагаться подоходным налогом плюс дополнительный штраф в размере 20%. Эти платежи называются накопленными доходами (AIP).
Предоставление RESP
Даже несколько долларов в неделю складываются быстро. Например, инвестирование 9, 62 долларов в неделю добавит до 500 долларов в год. Если вы выполнили требования в отношении дохода, эта сумма соответствует 200 долларам. За один год вы бы сэкономили 700 долларов до вычета процентов за вашего ребенка.
Существуют также грантовые программы, в которых, если вы соответствуете требованиям к доходам, вы можете получить от правительства совершенно бесплатные деньги для внесения в RESP. Например, ваш ребенок может иметь право на получение 500 канадских долларов за обучение. Если вы продолжаете соответствовать требованиям, вы можете получать еще 100 долларов в год для финансирования RESP вашего ребенка до достижения им возраста 15 лет, максимум до 2000 долларов.
Как сравнивается американский план 529?
Американский план 529 похож на RESP в том смысле, что он является инвестиционным средством для родителей, чтобы внести вклад в образование своего ребенка. Взносы в 529 планов осуществляются в долларах после уплаты налогов, а доходы, накопленные в плане, не облагаются налогом на федеральном уровне. ( Изучите Учебное пособие по плану 529 для повышения квалификации по этому плану.)
Самым большим преимуществом этой структуры является то, что вы не платите налоги на снятие средств, если они используются для квалифицированных расходов на образование. Однако, поскольку взносы выплачиваются в долларах после уплаты налогов, если родители получают высокий доход, они будут облагаться налогом по более высокой ставке, чем студент, получающий деньги. В качестве налоговых льгот, большинство отдельных штатов предлагают налоговые вычеты штатов для взносов родителей.
Что касается получения грантов в дополнение к их инвестициям, план 529 не включает программы соответствия грантов. Есть два типа 529 доступных планов: сбережения колледжа и предоплаченная программа обучения.
Программы предоплаты за обучение позволяют родителям оплачивать обучение в государственных университетах по сегодняшним ценам. Например, если родитель вложил 2000 долларов в этом году, чтобы покрыть плату за семестр в школе через 15 лет, и плата за обучение выросла со скоростью 2% в год, вложенные 2000 долларов покрыли бы стоимость обучения в колледже на 2692 доллара. По сути, это эквивалентно получению гранта в размере 692 долл. США путем фиксации платы за обучение на сегодняшнем уровне. (Максимизируйте свои сбережения, прочитав, Как и Когда Переключить Ваш 529 План .)
В отличие от планов с предоплатой, которые гарантируют достаточно денег для покрытия будущего обучения, инвестиции в сберегательный план колледжа могут колебаться в зависимости от рынка, так же, как в IRA или 401 (k). Риск этого плана заключается в том, что вы можете столкнуться с дефицитом, который не покроет все ваши расходы, но в то же время у вас будет больше возможностей для роста прибыли.
Суть
И Канада, и США предлагают программы, которые родители должны использовать при сбережениях на образование своего ребенка. Но не останавливайтесь на образовательных сберегательных планах, чтобы собрать деньги на эти расходы. В течение года после колледжа студенты должны также проверить и подать заявку на гранты и стипендии от университетов. В конце концов, чем больше родителей смогут сэкономить, и чем больше студентов получат гранты и стипендии, тем меньше у всех будет задолженности по студенческим кредитам.
Заинтересованы в других канадских образовательных пособиях? Проверьте канадские гранты и налоговые льготы фонда образования. Вы американский гражданин? Убедитесь, что вы проверите Выбор правильного типа 529 плана .
