Что такое сертифицированный специалист по аннуитетам (CAS)?
Сертифицированный специалист по аннуитетам (CAS) - это сертификат, свидетельствующий об опыте работы с фиксированной и переменной пенсией. Лица с обозначением CAS предлагают клиентам экспертные консультации в отношении возможностей инвестирования в аннуитеты, которые обеспечивают поток дохода для тех, кто приближается или находится на пенсии.
Понимание сертифицированного специалиста по аннуитетам (CAS)
Обозначение CAS выдается Институтом бизнеса и финансов (IBF) в рамках 60-часового курса из шести модулей и требует 15 часов в год непрерывного образования в течение первых пяти лет после сертификации. Курс включает в себя практическое исследование открытой книги, а также итоговый экзамен, проводимый Национальным ассоциированным дилером по ценным бумагам (NASD).
Что стоит за обозначением
Согласно NASD, «кандидат должен соответствовать одному из следующих требований»:
- Степень бакалавра или 2000 часов опыта работы в сфере финансовых услуг. Заполните программу самообучения (шесть модулей). Сдайте три экзамена и учебный пример. Выполняйте требования по непрерывному обучению по 30 часов каждые два года.
IBF отмечает следующее:
Мы изобрели обозначение CAS® в 2006 году - первое в своем роде в отрасли - чтобы воспользоваться возможностями, которые упускают менее осведомленные финансовые консультанты. На этом курсе среднего и продвинутого уровня вы приобретете глубокие практические знания о традиционных фиксированных ставках, индексированных по акциям и переменных аннуитетах; аннуитетные контракты и варианты титулов; пособия на жизнь, сложные проценты и ненужные налоги; и судебные вопросы. Вы также овладеете сложной теорией портфеля, которую лучшие финансовые консультанты используют для оценки новых аннуитетных продуктов и райдеров.
Определение аннуитетов
Аннуитетный договор - это письменное соглашение между страховой компанией и клиентом, в котором излагаются обязательства каждой стороны в аннуитетном соглашении. Такой документ будет включать конкретные детали контракта, такие как структура аннуитета (переменная или фиксированная), любые штрафы за досрочное изъятие, положения о супруге и бенефициаре, такие как оговорка о потерпевшем и уровень страхового покрытия супруга, и многое другое. В более широком смысле, договор аннуитета может просто относиться к любому аннуитету.
Аннуитетный договор выгоден для индивидуального инвестора в том смысле, что он юридически обязывает страховую компанию предоставлять гарантированный периодический платеж аннуитанту после того, как аннуитент выходит на пенсию и запрашивает начало выплат. По сути, это гарантирует безрисковый пенсионный доход.
Аннуитеты могут быть особенно трудными для понимания потребителей. Они не застрахованы государством, а поддерживаются страховыми компаниями, которые их продают. Это означает, что ваш поток дохода так же хорош, как компания, которая выпускает аннуитет. Несколько независимых компаний, таких как AM Best и Moody's, предоставляют рейтинги финансовой устойчивости страховщика и предоставляют общественности свободный доступ к этой информации.
