Что такое катастрофическое перестрахование?
Перестраховочное избыточное перестрахование защищает страховщиков от финансового краха в случае крупномасштабного стихийного бедствия.
Понимание катастрофического перестрахования
Перестраховочное избыточное перестрахование защищает страховые компании от финансовых рисков, связанных с крупномасштабными катастрофическими событиями. Размеры и непредсказуемость катастроф заставляют страховщиков брать на себя огромный риск. Хотя катастрофические события случаются нечасто, когда они случаются, они имеют тенденцию охватывать широкие географические районы и наносить большой ущерб. Когда страховщик сталкивается с большим количеством требований одновременно, потери могут привести к тому, что он ограничит новый бизнес или откажется возобновить существующие полисы, ограничив его способность к восстановлению.
Страховые компании используют перестрахование для передачи части своего риска третьей стороне в обмен на часть премий, которые получает страховщик. Полисы перестрахования бывают разных форм. Перестрахование при превышении убытков устанавливает лимит на сумму, которую страховщик заплатит после катастрофы, что несколько похоже на франшизу в обычном страховом полисе. При условии, что не произойдет никаких катастроф, из-за которых страховщик превысит свой лимит в течение срока действия договора, перестраховщик просто забирает страховые взносы.
Поскольку перестрахование обеспечивает финансовую поддержку потенциальных убытков страховщика, его присутствие позволяет самим страховщикам подписывать больше страховых полисов, делая охват более доступным и доступным.
Пример избыточного перестрахования катастрофы
Компании, которые приобретают перестраховочные полисы, уступают свои страховые взносы перестраховщику. В случае катастрофического перестрахования страховщик обменивает премии на покрытие некоторого процента требований выше определенного порога. Например, страховая компания может установить порог в 1 миллион долларов для стихийного бедствия, такого как ураган или землетрясение. Предположим, что в результате бедствия возникли претензии в размере 2 млн. Долл. США. Контракт перестрахования, покрывающий все требования сверх порога, будет выплачивать 1 миллион долларов. Контракт перестрахования для 50 процентов требований выше пороговой суммы заплатил бы 1, 5 миллиона долларов. Хотя перестрахование может покрывать процент требований выше порогового значения, оно не является пропорциональным покрытием, которое требует, чтобы перестраховщики выплачивали процент требований в обмен на долю уступленных им премий. Возвращаясь к нашему примеру, катастрофа, вызвавшая ущерб в 800 000 долларов, ничего не будет стоить перестраховщику.
Обратите внимание, что, в отличие от других видов перестрахования, политика перестрахования при катастрофах может не ограничивать сумму, которую перестраховочная компания должна выплачивать при превышении требований, и, следовательно, может предложить больше рисков для перестраховочной компании, чем другие типы соглашений.
