Хороший финансовый консультант может повысить ценность вашего финансового благополучия и повысить качество вашей жизни. «Хороший» может быть субъективным термином, в данном случае «хороший» обозначает кого-то, кто способен помочь вам, и чья личность дает вам уверенность в том, чтобы следовать их советам.
Оценивая последнее, вот список из шести вещей, которые делают финансовые советники, что может означать, что они не подходят вам.
Они игнорируют вашего супруга
Хотя это может происходить как с мужчинами, так и с женщинами-консультантами, а игнорируемый супруг может быть либо мужем, либо женой, большинство сообщений об этом типе поведения, как правило, относятся к советникам-мужчинам, почти игнорируя женскую часть клиентского дуэта. Было несколько сообщений о том, что вдовы покидали советника, который обслуживал их семью, когда муж был жив, - и уходили именно по этой причине. Если вы работаете с консультантом, который игнорирует вас, настаивайте на том, чтобы ваш супруг / супруга поменял консультантов. Любой ценный советник должен понимать, что он или она одинаково служит интересам обоих супругов.
Они говорят с тобой
Не все клиенты финансово развиты или даже интересуются их финансовыми делами. Тем не менее, советник обязан объяснить вам, почему он / она предлагает определенный курс действий или определенный финансовый продукт - и сделать это таким образом, который имеет смысл для вас. Если это не так, будьте настойчивы или меняйте советников, и никогда не позволяйте никому, кому вы платите, говорить с вами или заставлять вас чувствовать себя менее умным.
Они ставят свои интересы перед вашими
Это, пожалуй, наиболее часто встречается при работе с финансовыми консультантами, которым полностью или частично выплачиваются комиссионные от продажи финансовых продуктов. Рекомендуют ли они паевые инвестиционные фонды, аннуитеты или страховые продукты, которые выходят за рамки их прибыли, но, возможно, не самый лучший продукт для вас? Вам нужно задать вопросы, понять, как ваш консультант получает компенсацию, и понять, приводит ли это к конфликту интересов.
Шесть вещей, которые делают плохие финансовые консультанты
Они не будут отвечать на ваши звонки или электронные письма
Хороший финансовый консультант, вероятно, занят, но если вы недостаточно важны, чтобы оценить ответ в течение разумного периода времени, ситуация не очень хорошая. Хотя большинство консультантов могут рассказать историю о клиенте, который звонит каждый день, мой опыт показывает, что большинство клиентов делают разумные запросы и заслуживают быстрого ответа на свои вопросы. Если кто-то, кому вы платите за финансовые консультации, не отвечает на ваши звонки, то зачем продолжать их оплачивать?
Они предполагают, что вам не нужен сторонний хранитель
Вы можете сказать «Мэдофф»? Если вы когда-нибудь окажетесь на встрече с финансовым консультантом, который предложит вам не иметь аккаунта у стороннего хранителя, такого как Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), банка, брокерской фирмы или какой-либо другой организации. Подобная сущность, ваш лучший ход - закончить встречу, встать и убежать, а не уходить. У Мэдоффа был собственный хранитель, и это было центральным элементом его мошенничества против его клиентов. Сторонний хранитель отправит вам выписки независимо от консультанта и, как правило, также предоставит онлайн-доступ к вашей учетной записи. Схемы Ponzi и подобные мошенничества процветают в ситуациях, когда клиент не имеет свободного доступа к информации своей учетной записи.
Они не говорят свое мнение
Важным аспектом здоровых отношений между клиентом и консультантом является честное и открытое общение, которое идет в обоих направлениях. Клиенты могут выразить желание сделать определенный финансовый шаг или инвестировать в конкретный пакет акций или взаимный фонд. Хороший консультант скажет клиенту, не согласен ли он с этим предложением и, если да, с причинами такого мнения. Не делать это делает клиенту огромную медвежью услугу. В конце концов, это деньги клиента, и они могут делать с ними все, что пожелают. Хороший финансовый консультант никогда не скажет клиенту то, что он хочет услышать, просто чтобы получать с него комиссионные.
Суть
Шесть сценариев «нет-нет», изложенные выше, естественно, проявляются не всеми финансовыми консультантами. Скорее, они являются шестью худшими характеристиками, которые может показать консультант при работе с клиентом. Если ваш консультант демонстрирует какие-либо из этих признаков на постоянной основе, это может быть признаком того, что пришло время найти нового финансового консультанта. (Подробнее см.: 7 шагов для оценки финансового консультанта, почему клиенты увольняют финансовых консультантов, как я могу узнать, могу ли я доверять своему финансовому консультанту?. )
