Финансовые консультанты (чаще всего это «советники» в американском английском) и финансовые аналитики выполняют важные, но разные функции в области анализа рынка. Финансовые консультанты дают финансовые советы своим клиентам, помогают им сохранять и создавать инвестиционные портфели, а также помогают другим чувствовать себя более уверенно и комфортно в своих финансовых решениях. Они часто работают в консалтинговых или планирующих фирмах, хотя могут работать и на себя.
Финансовые аналитики исследуют финансовые отчеты, тенденции рынка, налоговые декларации и инвестиции. Они консультируют бизнес и предоставляют консультации. Хотя аналитики часто дают инвестиционные советы, они делают это не так, как финансовые консультанты.
Образование и навыки
Степень колледжа, вероятно, является минимальной квалификацией для любого финансового консультанта или должности финансового аналитика. Большинство фирм, вероятно, ищут ученые степени, лицензии и другие профессиональные обозначения. Например, можно ожидать, что финансовый консультант будет иметь наилучшие возможности, если он является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP).
Степень в области финансов или экономики полезна для начинающих финансовых консультантов, но она имеет решающее значение для начинающих финансовых аналитиков. Обе карьеры требуют эффективного сочетания навыков межличностного общения наряду с аналитическими способностями решения проблем. Финансовые консультанты и аналитики обязаны объяснять сложные финансовые концепции и продукты клиентам или инвесторам. Для каждой должности - но особенно для финансового консультанта - уверенность в себе является желательной чертой.
Ключевые вынос
- Финансовые консультанты дают финансовые консультации клиентам, в то время как финансовые аналитики анализируют финансовые данные. Карьера требует высшее образование, и большинство специалистов в этих областях имеют степень в области экономики или финансов. Средний доход для обеих профессий значительно выше, чем средняя заработная плата по стране. Профессиональные прогнозы для финансовых аналитиков и финансовых консультантов являются устойчивыми, так как ожидается, что они будут расти быстрее, чем средняя карьера с 2018 по 2028 год. Доход финансовых аналитиков, как правило, больше стабильный, так как большая часть поступает из заработной платы, тогда как финансовым консультантам часто платят, по крайней мере, частично, за комиссионные.
Начинающим финансовым аналитикам и финансовым консультантам следует рассмотреть вопрос о назначении дипломированного финансового аналитика (CFA). При поддержке Института CFA заявитель должен иметь степень бакалавра и трехлетний опыт работы в смежной области. Другие полезные квалификации включают звание дипломированного финансового консультанта (ChFC) и различные лицензии на ценные бумаги в соответствии с требованиями регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA).
Оплата труда
Между советниками и аналитиками не существует огромной разницы в средней заработной плате, но существует значительная разница в суммах, которые обычно варьируются. Каждая работа зарабатывает больше, чем средняя зарплата для американцев в каждом штате. Среди бизнес-профессий консультанты и аналитики, как правило, зарабатывают больше, чем страховые агенты и сотрудники по соблюдению нормативных требований, но меньше, чем менеджеры по продажам или менеджеры по маркетингу.
По данным Бюро статистики труда (BLS), средняя зарплата финансовых консультантов в Соединенных Штатах по состоянию на ноябрь 2019 года составляет 88 890 долл. США, но размер комиссионных может составлять примерно от 5000 до 200 000 долл. США или более.
Для финансовых аналитиков средняя зарплата составляет 85 660 долларов. Хотя аналитики, как правило, имеют меньше возможностей для распределения прибыли, получения бонусов или комиссионных, эти дополнительные источники дохода могут добавить до 50 000 долларов к базовой зарплате аналитика.
Зарплата для финансовых аналитиков более стабильна в двух ключевых аспектах. Во-первых, финансовая аналитика значительно сосредоточена на средней зарплате по профессии; другими словами, есть меньше выбросов. Доходы финансового консультанта распределены гораздо больше.
Аналитики имеют более стабильную зарплату, потому что они, как правило, получают большую базовую зарплату, с возможностью получать бонусы сверху. Финансовые консультанты в основном получают более низкую базовую заработную плату и вместо этого работают в основном за комиссионные и сборы. Ежемесячный доход аналитика имеет более низкий потолок и более высокий уровень, чем у консультанта, что особенно касается самозанятых финансовых консультантов.
Баланс между работой и личной жизнью
Возможно, самая большая разница между этими двумя рабочими местами связана с балансом между работой и личной жизнью. Большинство финансовых аналитиков придерживаются той же общей структуры: долгие, напряженные часы с предсказуемым графиком и устойчивым рабочим процессом. Старшим аналитикам, возможно, придется работать в нерабочее время, если они отвечают за управление активами крупной компании или клиента. Аналитики также склонны работать в командах, часто поддерживая другие отделы или организации в их работе.
Некоторые финансовые аналитики часто путешествуют, часто посещают компании или разговаривают с потенциальными инвесторами, что может быть сложно для тех, у кого есть семья, но волнительно для тех, кто любит быть в движении.
Финансовые консультанты, с другой стороны, имеют более широкий спектр рабочих графиков. По данным BLS, около четверти финансовых консультантов работают не по найму. Графики работы часто основаны на наличии клиентов, что может означать большие временные обязательства по выходным и вечерам, особенно в начале карьеры консультанта.
В то время как старшие аналитики с большей вероятностью берут на себя дополнительные часы и обязанности, старшие советники обычно работают меньше на более поздних этапах своей карьеры. После того как клиентская база укрепилась и была создана структура, многие успешные финансовые консультанты работают менее 40 часов в неделю, но для достижения этой цели может потребоваться долгая и тяжелая борьба.
Профессиональный Outlook
Ни финансовые аналитики, ни финансовые советники никуда не денутся в ближайшее время. BLS ожидает 6% роста рабочих мест для финансовых аналитиков с 2018 по 2028 год и 7% роста рабочих мест для финансовых консультантов. Это сопоставимо с ожидаемым ростом занятости на 5% для всех профессий.
Финансовые консультанты также должны получить выгоду от стареющего населения, которое живет дольше и проводит больше лет на пенсии. Кроме того, молодые работники чаще меняют работу, и им крайне необходимо пролонгировать старые пенсионные счета.
Финансовые аналитики - это эксперты, которые помогают страховым компаниям, компаниям взаимных фондов и другим организациям, которым требуются инвестиции и исследования рынка. Ожидается, что конкуренция за эти рабочие места аналитиков будет сильной, что сделает еще больший акцент на квалификации и соответствующем опыте работы.
Большинство позиций финансового аналитика разделены на роли со стороны покупателя или со стороны продажи, каждая из которых имеет свои перспективы. Аналитик на стороне покупателя разрабатывает стратегии для компаний с большим инвестиционным капиталом. Это могут быть институциональные инвесторы, паевые инвестиционные фонды или некоммерческие организации. Аналитики на стороне продажи предлагают поддержку компаниям или отделам, которые продают инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации и страхование. Аналитики на стороне покупателей, как правило, зарабатывают больше денег, работают более напряженно и чаще путешествуют.
Особые соображения
Труднее проникнуть в профессию финансового аналитика. Большинство аналитиков начинают с младшей должности и годами работают под руководством старшего члена команды, прежде чем получить среднюю зарплату. Тем не менее, финансовым консультантам может быть сложнее выжить после того, как они нашли работу.
Оборот относительно низкий для финансовых аналитиков и относительно высокий для финансовых консультантов. Путь карьеры финансового консультанта начинается во многом как страховой агент: консультант должен найти клиентов и построить книгу бизнеса. Это часто включает в себя холодные звонки и много сетей. Многие гипер-аналитические типы не пользуются этим постоянным межличностным продажам. Тем не менее, амбициозные люди, которые не обращают внимания на социальные аспекты карьеры, могут заработать огромную жизнь в качестве консультантов.
Дни финансовых аналитиков заполнены исследованиями, встречами, телефонными конференциями и большей частью их рабочего времени за компьютером. Это лучшее занятие для преданных исследователей, которые не возражают против того, чтобы им в короткие сроки передали много обязанностей, или для тех, кто не хочет выполнять обязанности финансового консультанта по привлечению клиентов.
