Авангард позволяет участникам заимствовать средства, имеющиеся в их плане 401 (k), но должны быть выполнены определенные условия. Вот посмотрите, как это работает, и некоторые плюсы и минусы, чтобы рассмотреть, прежде чем брать в долг у вашего 401 (k).
401 (k) Кредитные требования в Авангарде
Участники могут подать заявку на кредит онлайн или по телефону. Авангард имеет специальные условия кредитования, когда речь идет о заимствованиях против 401 (k) планов.
Для этого требуется минимальная сумма займа в размере 1000 долларов США и максимум 50% от суммы баланса 401 (k) счета до 50 000 долларов США. Если участник имел существующий заем на счете 401 (k) в последние 12 месяцев, максимальный размер нового займа дополнительно уменьшается на остаток предыдущего займа. Авангард допускает только два непогашенных займа на счетах 401 (k), и только один может быть взят в течение календарного года
Ключевые вынос
- Можно взять кредит у Vanguard 401 (k), если это позволяет работодатель, спонсирующий план. Должны быть соблюдены определенные требования, в том числе, сколько может быть заимствовано и на какой срок. Потому что участники 401 (k) этого не делают. производить снятие средств при заимствовании со своего счета, налоговых последствий нет, пока кредит погашен.
В то время как планы 401 (k) Vanguard предлагают возможность брать кредиты, работодатель, спонсирующий план, может не разрешить участникам делать это. Работодатели, использующие Vanguard для администрирования своих планов 401 (k), также могут добавлять дополнительные ограничения, такие как сумма кредита.
Условия оплаты
В зависимости от цели получения кредита условия погашения могут отличаться.
Хотя снятие средств с пенсионного плана с отсрочкой налогообложения до 59, 5 лет обычно сопряжено с большими штрафами, заимствование средств с использованием 401 (k) для личных целей не имеет налоговых или штрафных последствий, если вы выплачиваете кредит.
Если кредит берется на общие цели, такие как покупка автомобиля или мебели, Vanguard требует от участников погашения кредита в течение пяти лет. Однако, если вырученные средства используются для покупки основного места жительства, Vanguard предоставляет срок кредита до 15 лет. Только один кредит может быть использован для основного проживания.
Авангард начисляет проценты по кредиту 401 (к). Ставка определяется условиями долгового рынка.
Прежде чем брать кредит на счете 401 (k), Vanguard требует от заявителя уплатить регистрационный сбор в размере 40 долларов США за выдачу кредита (это может быть 90 долларов, если вы получаете помощь от сотрудника по телефону). После этого Vanguard взимает ежегодную плату за обслуживание в размере 25 долларов.
Плюсы и минусы 401 (к) кредитов
Тщательно рассмотрите плюсы и минусы, прежде чем принимать кредит 401 (K).
Pros
-
Вы не подлежите проверке кредита.
-
Вы платите проценты себе, а не банку.
-
У вас есть до 15 лет, чтобы погасить кредит, если вы хотите приобрести основную резиденцию.
Cons
-
Вы теряете безналоговый рост ваших пенсионных сбережений.
-
Авангард взимает плату за применение и обслуживание, чтобы взять кредит.
Преимущества. Заимствование у вашего 401 (k) имеет несколько преимуществ по сравнению с получением кредита в банке, в том числе не подлежит проверке кредитоспособности. Кроме того, вы, по сути, платите проценты по кредиту себе, а не банку.
Недостатки. Помимо сборов, основными недостатками являются потеря налоговых преимуществ и рост инвестиций в заемные средства, что может препятствовать достижению целей пенсионных накоплений. Эти недостатки часто могут перевесить преимущества. Кроме того, если вы покинете компанию до того, как полностью погасили кредит, вы должны будете оплатить остаток в течение определенного периода времени или он будет списан с вас в качестве распределения кредита, за который вы должны будете платить налоги и, возможно, штрафы за досрочное снятие средств, если вы моложе 59½ лет или не полностью включены в план.
