Содержание
- Делим ваши вклады
- Традиционный или Рот: как решить
- Традиционный и Рот Право
Рот и традиционные ИРА: могу ли я иметь оба?
Да, вы можете поддерживать как традиционную IRA, так и Roth IRA, если ваш общий вклад не превышает пределов IRS для какого-либо конкретного года и вы соответствуете определенным другим требованиям.
Лимиты IRS на 2019 и 2020 годы составляют 6000 долларов США как для традиционных, так и для IRA Roth вместе взятых Если вам 50 лет или больше, резервное покрытие позволяет вам добавить дополнительно 1000 долларов США на общую сумму 7000 долларов США.
Ключевые вынос
- Возможно, вы сможете внести свой вклад как в Roth, так и в традиционную IRA, вплоть до ограничений, установленных IRS, которые составляют в общей сложности 6000 долларов между всеми учетными записями IRA в 2019 и 2020 годах. Эти два типа IRA также должны соответствовать требованиям, предъявляемым к участникам. Перед тем, как внести свой вклад, убедитесь, что вы максимизируете любые пенсионные планы, которые у вас есть на работе.
Делим ваши вклады
Например, человек в возрасте до 50 лет может внести 3000 долларов США в традиционную ИРА и еще 3000 долларов в Рот ИРА. Будут ли их традиционные взносы в IRA освобождены от налогов, и смогут ли они вообще участвовать в IRA Roth, будет зависеть от их дохода и других факторов.
Налог на доход, вносимый в традиционную IRA, обычно откладывается до тех пор, пока деньги не будут сняты после выхода на пенсию. Взнос, внесенный Roth IRA, облагается налогом, но снятие средств не облагается налогом, если владелец счета отвечает определенным условиям.
Традиционный или Рот: как решить
Даже перед тем, как рассмотреть традиционный или Roth IRA, вы, возможно, захотите убедиться, что вы в полной мере используете свой пенсионный план 401 (k) или другой план работы, если ваш работодатель предлагает его. Вот несколько причин:
- Пенсионные планы компании имеют более высокие лимиты взносов. Например, 401 (k) имеет предельный размер взноса в 19 000 долл. США на 2019 год плюс дополнительный взнос в размере 6 000 долл. США для любого лица старше 50 лет. Это возможная общая сумма в 25 000 долларов, все это не облагается налогом в случае традиционного 401 (k). Многие работодатели будут соответствовать вашим взносам, что по сути является свободными деньгами. Если вы недовольны выбором инвестиций в своем плане 401 (k), финансовые консультанты часто предлагают внести как минимум достаточный вклад, чтобы получить полное соответствие работодателю, а затем инвестировать другие пенсионные сбережения в другом месте, например в IRA.
Вы должны иметь заработанный доход, чтобы внести свой вклад в любой тип IRA. Инвестиционный доход не соответствует требованиям.
Традиционный и Рот Право
Нет никаких ограничений дохода на право на участие в традиционном IRA. Однако степень, в которой ваши взносы облагаются налогом, зависит от вашего дохода, а также от того, имеете ли вы или ваш супруг (а), если вы состоите в браке, доступ к плану работодателя на работе.
Однако существуют ограничения по доходам для вкладов Рота. Например, если вы состоите в браке, подаете совместную заявку и ваш измененный скорректированный валовой доход составляет 203 000 долларов США или выше (в 2019 году), вы не имеете права на участие в программе Roth IRA.
Оба типа IRA также должны финансироваться за счет полученного дохода, а не, например, инвестиционного дохода.
