Могу ли я иметь Roth IRA и пенсионный план работодателя?
Да, вы можете участвовать как в Roth IRA, так и в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, например, 401 (k), SEP или SIMPLE IRA, в зависимости от уровня дохода.
Тем не менее, каждый тип пенсионного счета имеет годовые лимиты взносов. Вот цифры за налоговые годы 2019 и 2020:
Для IRA Roth или традиционного IRA максимальный годовой взнос на 2019 и 2020 годы составляет 6000 долларов США (плюс 1000 долларов США, если вам 50 лет и старше). Если вы заработали меньше этого, пределом будет ваша общая налогооблагаемая компенсация за год.
Вы можете участвовать в программе Roth в любом возрасте, даже после выхода на пенсию, если вы все еще зарабатываете налогооблагаемый доход. Работающий супруг может также внести свой вклад в программу Roth IRA от имени неработающего супруга.
Для 401 (k) лимит взноса в 2019 году составлял 19 000 долларов США, плюс взнос в размере 6000 долларов США, если вы были в возрасте 50 лет или старше. В 2020 году эта цифра составит 19 500 долларов плюс 6 500 долларов США.
Ключевые вынос
- Вы можете участвовать как в Roth IRA, так и в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, таком как 401 (k), SEP или SIMPLE IRA, с учетом ограничений по доходу. На пенсионных счетах с льготным налогообложением можно сэкономить столько средств, сколько позволяет закон. Прежде чем вносить вклад в программу Roth, убедитесь, что вы вносите достаточный вклад в пенсионный план своего работодателя, чтобы в полной мере использовать любой соответствующий взнос, предлагаемый вашим работодателем.
Вклад как в Roth IRA, так и в пенсионный план, спонсируемый работодателем, может позволить сэкономить на пенсионных счетах с льготным налогообложением столько, сколько позволяет закон. Налоговые преимущества этих учетных записей помогают вашим сбережениям расти быстрее и больше, чем на не облагаемых налогами счетах. Чем больше вы вносите на свои пенсионные сберегательные счета каждый год, тем раньше у вас будет возможность выйти на пенсию, если вы будете инвестировать с умом.
Кроме того, поскольку невозможно знать, в какой налоговой категории вы будете находиться на разных этапах выхода на пенсию или какие будут налоговые ставки в то время, неплохо иметь некоторые пенсионные сбережения, которые вы уже заплатили например, средства в Roth IRA, а некоторые нет, например средства в 401 (k). Затем вы можете выработать стратегию распределения, чтобы минимизировать налоговые обязательства.
Вы также можете участвовать в традиционном IRA, даже если вы участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, но в некоторых случаях не все ваши традиционные взносы IRA будут облагаться налогом.
Ваш совокупный общий вклад как в Рот, так и в традиционную ИРА не может превышать годовой лимит.
Пределы дохода на Ротс
Прежде чем внести свой вклад в Roth, убедитесь, что вы вносите достаточный вклад в пенсионный план вашего работодателя, чтобы в полной мере использовать любой соответствующий вклад, предлагаемый вашим работодателем. Всегда делай это первым.
Кроме того, если ваш измененный скорректированный валовой доход (MAGI) достигает определенного порога, сумма, которую вы можете внести в Рот, уменьшается или исключается.
В течение налогового года 2019 года право на льготы для лиц с MAGI от 122 000 до 137 000 долларов США и для пар с MAGI от 193 000 до 203 000 долларов США было прекращено. до 206 000 долларов.
