Что такое возврат опыта?
Вознаграждение за опыт - это часть страховых взносов или прибылей страховой компании, которая возвращается страхователю, если опыт страхования страховщика оказался лучше, чем ожидалось. Возмещение опыта предоставляется страхователю страховщиком или перестраховщиком.
Объясненный возврат опыта
Когда страховщик продает страховой полис и застрахованный обходится страховщику меньше, чем ожидалось, он может предложить возврат опыта, который является частью прибыли, полученной от полиса. Когда страховая компания подписывает новый полис, она делает серию оценок, чтобы определить, сколько нужно взимать за покрытие. В нем рассматривается тип страхуемой угрозы, профиль риска страхователя, а также потенциальная серьезность и частота предъявления претензий. Доходность страховщика напрямую связана с разницей между суммой премий, взимаемых за покрытие, и суммой убытков, возникающих в результате претензий к полису, и у страховщика есть стимул как максимизировать премии, так и минимизировать потери.
Страховщики взимают более высокие страховые взносы со страхователей, которые представляют больший страховой риск как способ предотвращения финансовых потерь. И наоборот, они также стимулируют держателей полисов, которые не слишком дорого обходятся с точки зрения требований. Страховщики также могут ограничить убытки, которые они испытывают, повысив скорость и эффективность своих отделов по работе с претензиями, но эти незначительные выгоды от расходования меньшего количества ресурсов на внутренние процессы в конечном итоге достигнут предела. Чтобы обеспечить дальнейшие улучшения, страховщик должен снизить вероятность предъявления требования в первую очередь, что требует работы с держателями полисов для снижения поведения, которое может привести к предъявлению требования. Страховщик может предоставить руководящие указания и лучшие практики, которым могут следовать страхователи, но они также могут согласовать цели страховщика с целями застрахованного. Один из способов сделать это - через финансовые стимулы. Возврат опыта является одним из таких стимулов.
Возврат опыта включен в страховой полис как условие. Это положение дает право страхователю на процент страховых взносов или прибылей страховщика, если серьезность требований, предъявляемых к страховому полису, не соответствует ожидаемой. Например, полис может указывать, что страхователь, выплачивающий премию выше определенного порога, имеет право на возмещение до 15% чистой прибыли. Если страхователь сможет сократить количество поданных претензий, он получит финансовое вознаграждение.
