Что такое Закон о доступности срочных денежных средств?
Закон о доступности ускоренных средств (EFAA) был введен в действие для регулирования периодов удержания депозитов, сделанных в коммерческих банках. Принятый Конгрессом США в 1987 году, EFAA также стандартизировал использование депозитов в финансовых учреждениях. В EFAA указываются типы удержаний, которые банки могут использовать для чекового депозита, в зависимости от типа счета и суммы вклада.
Понимание Закона о доступности срочных средств (EFAA)
Закон о доступности ускоренных средств (EFAA) намеревается стандартизировать обработку депозитов. Банки и другие финансовые учреждения должны информировать клиентов о своей политике в отношении депозитов, а также о любых изменениях в политике. Федеральная резервная система внедрила EFAA в качестве постановления CC.
Типы удержания, разрешенные в соответствии с EFAA
EFAA, или Регламент CC, позволяет банкам размещать четыре типа удержаний на депонированных средствах. Эти:
- УставнаяБольшой депозитНовый аккаунтЭксклюзия
Конкретные требования должны быть выполнены для каждого типа удержания, и некоторые банки потребуют, в соответствии с политикой, чтобы средства удерживались в соответствии с типом удержания, который позволяет удерживать наибольшую сумму в течение самого длительного периода на законных основаниях.
Уставные постановления
Уставные трюмы могут быть размещены практически на любой депозит; в соответствии с этим типом удержания банк должен предоставить первые 200 долларов вклада на следующий рабочий день после внесения депозита, второй 600 долларов - на второй рабочий день после внесения депозита, а остальные на третий бизнес. день.
Большие Депозиты
Крупные депозиты удерживаются, когда общая сумма депозитов, внесенных за один рабочий день, превышает 5000 долларов США. Правила доступности на первый и второй рабочий день после внесения депозита такие же, как и для обязательного удержания, но на третий рабочий день банк должен предоставить доступ к депозиту в размере 4800 долларов США, а оставшаяся сумма должна быть предоставлена на седьмой рабочий день после сдачи на хранение.
Новый аккаунт удерживает
Новые счета хранятся на депозитах, сделанных на счетах менее 30 дней. Эти удержания отменяются на девятый рабочий день после внесения депозита.
Исключения
Удержания исключений используются для счетов, которые часто списываются, или когда у банков есть основания подозревать, что депозит является законным. В более редких случаях они могут использоваться, если отделение банка испытывает перебои в подаче электроэнергии или сбой компьютерной системы. Однако в большинстве случаев удержания исключений используются, когда аккаунт был снят с счета в течение как минимум шести рабочих дней из шести месяцев до депозита или как минимум двух рабочих дней, если счет был аннулирован на сумму более 5000 долларов США., Удержание исключения может быть помещено, если банк подозревает, что проверка является мошеннической или не очищается. Он также может быть помещен на инструмент, который был ранее возвращен за недостаточные средства. Исключительные удержания отменяются на седьмой рабочий день после внесения депозита.
Страховые чеки
Средства от страховых чеков, полученных в государственных банках, должны быть доступны на пятый рабочий день после внесения депозита. Если банк находится за пределами штата, средства должны быть доступны на седьмой рабочий день после внесения депозита.
