Что такое Buydown?
Buydown - это метод ипотечного финансирования, с помощью которого покупатель пытается получить более низкую процентную ставку как минимум в течение первых нескольких лет ипотеки, но, возможно, всю свою жизнь. Застройщик или продавец имущества обычно осуществляет платежи ипотечному кредитному учреждению, что, в свою очередь, снижает ежемесячную процентную ставку покупателя и, следовательно, ежемесячный платеж. Продавец дома, однако, обычно увеличивает покупную цену дома, чтобы компенсировать расходы по договору купли-продажи.
Объяснение Buydowns
Buydowns легко понять, если вы считаете их ипотечной субсидией, предоставленной покупателю жилья от имени продавца. Как правило, продавец вносит средства на целевой депозитный счет, который субсидирует кредит в течение первых лет, что приводит к снижению ежемесячного платежа для покупателя жилья. Этот более низкий платеж позволяет покупателю жилья легче претендовать на ипотеку. Строители или продавцы могут предложить вариант скупки, чтобы повысить шансы на продажу недвижимости, делая ее более доступной для покупателей.
Buydown Структурирование
Условия выкупа могут быть структурированы различными способами для ипотечных кредитов. Большинство слияний длится несколько лет, а затем выплаты по ипотечным кредитам увеличиваются до стандартной ставки по истечении срока сноса. 3-2-1 и 2-1 ипотеки являются двумя общими структурами.
3-2-1 Buydown
При выкупе 3-2-1 покупатель платит меньшие платежи по кредиту в течение первых трех лет. Эти платежи компенсируются взносом покупателя, сделанным продавцом. Например, покупатель жилья, который получил фиксированную процентную ставку 6, 75% по кредиту в размере 150 000 долларов США в течение 30 лет, будет иметь более низкие выплаты в течение первых трех лет. В первом году они будут платить 3, 75%, во втором году 4, 75% и в третьем году 5, 75%. В последующие три года их выплаты увеличатся до стандартной ставки в 6, 75% или 973 долл. США в месяц. Хотя они получали сбережения от более низкой процентной ставки в первые три года, разница в платежах была бы произведена продавцом кредитору в качестве субсидии.
2-1 Buydown
Прибыль 2-1 построена таким же образом, однако ее скидка доступна только в течение первых двух лет. Если заемщик получил кредит в размере 100 000 долларов США на 30 лет под фиксированную процентную ставку 6, 75%, он мог бы снизить свои платежи в первые два года со сроком погашения 2-1. При выкупе 2-1 они могли заплатить 4, 75% годовых в первый год и 5, 75% годовых во втором году. В последующие годы их выплаты увеличатся до стандартной ставки 6, 75%, и они будут платить 649 долларов в месяц. Экономия, которую они получили в течение первых двух лет, была бы компенсирована выплатой субсидий от продавца к кредитору, предоставляющему им двухлетнюю скидку.
