Определение бюджета

Содержание

• Что такое бюджет?
• Условия и советы по бюджетированию
• Корпоративные бюджеты
• Личные бюджеты
• Создание бюджета
• Что такое чрезвычайная ситуация?
• Уменьшить и заменить
• Найти новые источники дохода
• Придерживаться бюджета
• Пути к бюджету, когда сломался
• Суть

Что такое бюджет?

Бюджет представляет собой оценку доходов и расходов в течение определенного будущего периода времени и обычно составляется и переоценивается на периодической основе. Бюджеты могут быть сделаны для человека, семьи, группы людей, бизнеса, правительства, страны, многонациональной организации или всего, что зарабатывает и тратит деньги. В компаниях и организациях бюджет является внутренним инструментом, используемым руководством, и зачастую не требуется для отчетности внешних сторон.

Как построить бюджет

Понимание условий и советов по бюджетированию

Бюджет - это микроэкономическая концепция, которая показывает компромисс, полученный при обмене одного товара на другой. С точки зрения итоговой суммы - или конечного результата этого компромисса - избыточный бюджет означает ожидаемую прибыль, сбалансированный бюджет означает, что доходы равны расходам, а дефицит бюджета означает, что расходы превысят доходы.

Ключевые вынос

• Бюджет - это оценка доходов и расходов за определенный будущий период времени, который используется правительствами, предприятиями и частными лицами. Бюджет - это, в основном, финансовый план на определенный период, обычно на год. Это значительно увеличивает успех любого начинания. Как говорится, «если вы не планируете, то планируете потерпеть неудачу». Корпоративные бюджеты необходимы для работы с максимальной эффективностью. Помимо выделения ресурсов, бюджет также может помочь в постановке целей, оценке результатов и планировании непредвиденных расходов. Личные бюджеты чрезвычайно полезны для управления финансами человека или семьи как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Корпоративные бюджеты

Бюджеты являются неотъемлемой частью эффективного и результативного ведения любого бизнеса.

Процесс разработки бюджета

Процесс начинается с установления предположений на предстоящий бюджетный период. Эти допущения связаны с прогнозируемыми тенденциями продаж, тенденциями затрат и общими экономическими перспективами рынка, отрасли или сектора. Конкретные факторы, влияющие на потенциальные расходы, рассматриваются и контролируются. Бюджет публикуется в пакете, в котором излагаются стандарты и процедуры, используемые для его разработки, включая предположения о рынках, ключевые отношения с поставщиками, предоставляющими скидки, и пояснения о том, как были сделаны определенные расчеты.

Бюджет продаж часто разрабатывается первым, поскольку последующие бюджеты расходов не могут быть установлены без знания будущих денежных потоков. Бюджеты разрабатываются для всех дочерних компаний, отделов и отделов внутри организации. Для производителя часто разрабатывается отдельный бюджет для прямых материалов, труда и накладных расходов.

Все бюджеты сводятся в основной бюджет, который также включает бюджетную финансовую отчетность, прогнозы притока и оттока денежных средств и общий план финансирования. В корпорации высшее руководство проверяет бюджет и представляет его на утверждение совету директоров.

Статический Vs. Гибкие бюджеты

Существует два основных типа бюджетов: статические бюджеты и гибкие бюджеты. Статический бюджет остается неизменным в течение срока действия бюджета. Независимо от изменений, произошедших в течение бюджетного периода, все первоначально рассчитанные счета и цифры остаются неизменными.

Гибкий бюджет имеет отношение к определенным переменным. Суммы в долларах указаны в гибком бюджетном изменении, основанном на уровнях продаж, уровнях производства или других внешних экономических факторах.

Оба типа бюджетов полезны для управления. Статический бюджет оценивает эффективность первоначального процесса составления бюджета, а гибкий бюджет обеспечивает более глубокое понимание бизнес-операций.

Личные бюджеты

Отдельные лица и семьи также могут иметь бюджеты. Создание и использование бюджета предназначено не только для тех, кому нужно внимательно следить за своими денежными потоками из месяца в месяц, потому что «денег мало». Практически каждый, даже люди с большими зарплатами и большим количеством денег в банке, могут извлечь выгоду из бюджетирования.

Советник Insight

Дерек Нотман, CFP®, ChFC, CLU

Intrepid Wealth Partners, LLC, Мэдисон, Висконсин

Важность бюджетирования не может быть преуменьшена. Бюджет, также известный как денежный поток, возможно, более важен, чем фактические денежные средства, которые у вас есть на вашем банковском и инвестиционном счетах. Ваш денежный поток - это то, что позволяет вам платить за все (или нет).

Не зная вашего денежного потока, вы можете оказаться в плохом финансовом положении и даже не знать об этом. Вы можете обойтись без знания своего денежного потока так долго, прежде чем столкнетесь с финансовыми проблемами, поэтому уделите время тому, чтобы узнать поток своих денежных средств. Бюджетирование должно быть чем-то, что каждый делает независимо от своего финансового положения.

Бюджетирование - это прекрасный инструмент для управления своими финансами, но многие думают, что это не для них. Ниже приведен список бюджетных мифов - ошибочная логика, которая мешает людям следить за своими финансами и распределять деньги наилучшим образом.

1. Мне не нужен бюджет

Управляя своим ежемесячным доходом и расходами, вы можете быть уверены в том, что ваши с трудом заработанные деньги используются для достижения самых высоких целей. Для тех, кто получает доход, покрывающий все счета с оставшимися деньгами, бюджет может помочь максимизировать сбережения и инвестиции. Если ежемесячные расходы обычно поглощают львиную долю чистого дохода, любой бюджет должен сосредоточиться на определении и классификации всех расходов, которые происходят в течение месяца, квартала и года. А для людей, чьи денежные потоки ограничены, это может иметь решающее значение для определения расходов, которые могут быть уменьшены или сокращены, и минимизировать любые расточительные проценты, выплачиваемые по кредитным картам или другим долгам.

2. Я не хорош в математике

Благодаря программному обеспечению для составления бюджета вам не нужно хорошо разбираться в математике; Вы просто должны быть в состоянии следовать инструкциям. Многие из этих программ бесплатны и законны. Если вы знаете, как использовать программное обеспечение для работы с электронными таблицами, вы можете создать свой собственный регистр. Это так же просто, как создать один столбец для вашего дохода, другой столбец для ваших расходов, а затем следить за разницей между ними.

3. Моя работа в безопасности

Ни одна работа не является по-настоящему безопасной. Если вы работаете в корпорации, увольнение из-за сокращения или поглощения всегда возможно. Если вы работаете в небольшой компании, она может умереть вместе с ее владельцем, быть выкупленной или просто сложить. Вы всегда должны быть готовы к потере работы, имея в банке расходы на проживание минимум на три месяца. Эту финансовую подушку легче накопить, если вы знаете сумму, которую вы вносите и тратите каждый месяц, что можно отслеживать с помощью бюджета.

4. Страхование от безработицы поднимет меня

Компенсация по безработице - не верная вещь. Допустим, из-за плохой ситуации на работе у вас нет иного выбора, кроме как бросить работу. Если вы не докажете конструктивное увольнение (то есть вы были фактически вынуждены уйти в отставку), ваш отъезд будет считаться добровольным, что лишает вас права на страхование по безработице. Кроме того, пособия могут не соответствовать заработной плате, к которой вы привыкли: в большинстве штатов они составляют в среднем от 300 до 500 долларов в неделю.

5. Я не хочу лишать себя

Бюджетирование не является синонимом того, чтобы тратить как можно меньше денег или чувствовать себя виноватым в каждой покупке. Целью составления бюджета является обеспечение того, чтобы вы могли ежемесячно экономить немного, в идеале, по крайней мере, 10% от вашего дохода, или, по крайней мере, чтобы убедиться, что вы не тратите больше, чем зарабатываете. Если у вас не очень ограниченный бюджет, вы сможете купить билеты на бейсбол и поесть. Отслеживание ваших расходов не меняет сумму денег, которую вы можете потратить каждый месяц; это просто говорит вам, куда идут эти деньги.

6. Я не хочу ничего большого

7. Я не буду претендовать на финансовую помощь студентов

Да, основная проблема финансовой помощи студентам заключается в том, что чем больше у вас денег, тем меньше вы будете иметь право на получение пособия. Этого достаточно, чтобы заставить любого задуматься, не лучше ли просто потратить все это и не иметь сбережений, чтобы претендовать на максимальную сумму грантов и займов.

Но этот улов в основном относится к заработку. Независимо от того, являетесь ли вы взрослым студентом, возвращающимся в школу, или родителем студента, направленного в колледж, форма Бесплатного заявления на федеральную помощь студентам (FAFSA) (используемая для ссуд Stafford, ссуд Perkins или грантов Pell) не требует, чтобы вы сообщали стоимость вашего основного места жительства (если у вас есть дом) или стоимость ваших пенсионных счетов. Поэтому, если вы хотите сэкономить, не ставя под угрозу свое право на финансовую помощь, вы можете сделать это, используя свои сбережения для покупки дома, предоплаты ипотеки или внесения большего количества денег на свои пенсионные счета. К сбережениям, которые вы вкладываете в эти активы, все равно можно получить доступ, если вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией, но вы не будете оштрафованы за это.

Даже если вы используете все доступные юридические стратегии, чтобы максимизировать ваше право на финансовую помощь, вы все равно не всегда сможете получить столько помощи, сколько вам нужно, поэтому неплохо иметь собственный источник средств, чтобы компенсировать любой дефицит.,

8. Я свободен от долгов

Повезло тебе! Но отсутствие долгов без каких-либо сбережений не приведет к оплате счетов в чрезвычайной ситуации. Нулевой баланс может быстро стать отрицательным, если у вас нет страховки.

9. Я всегда получаю повышение или возврат налога

Никогда не стоит рассчитывать на непредсказуемые источники дохода. Это может быть год, когда у вашей компании может не хватить денег, чтобы дать вам повышение или такое повышение, на которое вы рассчитывали. То же самое относится и к бонусным деньгам. Возврат налогов более надежен, но это зависит отчасти от того, насколько вы хороши в расчете своих налоговых обязательств. Некоторые люди знают, как определить, сколько они получат в качестве возмещения (или сколько они должны), а также как скорректировать этот показатель с помощью изменений в удержании заработной платы в течение года. Однако изменения в налоговых вычетах, правилах IRS или других жизненных событиях могут означать неприятный сюрприз в вашей налоговой декларации.

10. У меня просто нет дисциплины

Если вы все еще не уверены в том, что составление бюджета для вас, вот способ защитить себя от собственных привычек расходов. Настройте автоматический перевод средств со своего текущего счета на сберегательный счет, который вы не увидите (т. Е. В другом банке), который должен произойти сразу после получения оплаты. Если вы сберегаете для выхода на пенсию, у вас может быть возможность регулярно вносить определенную сумму в 401 (k) или другой пенсионный накопительный план. Таким образом, вы можете сначала заплатить себе, иметь достаточно денег для перевода и заплатить себе ту же заранее определенную сумму, которая, как вы знаете, поможет вам достичь ваших целей сбережений.

Создание бюджета

В целом, традиционное бюджетирование начинается с отслеживания расходов, устранения задолженности и, как только бюджет уравновешен, создает чрезвычайный фонд. Но чтобы ускорить процесс, вы могли бы начать с создания частичного чрезвычайного фонда. Этот чрезвычайный фонд действует как буфер, поскольку остальная часть бюджета введена в действие, и должна заменить использование кредитных карт для чрезвычайных ситуаций. Ключ заключается в том, чтобы создавать фонд через регулярные промежутки времени, последовательно выделяя на это определенный процент от каждой зарплаты и, по возможности, вкладывая в него все, что вы можете сэкономить. Это заставит вас задуматься и о своих расходах.

Что такое чрезвычайная ситуация?

Вы должны использовать экстренные деньги только для настоящих чрезвычайных ситуаций: например, когда вы едете на работу, но ваш глушитель остается дома, или ваш водонагреватель начинает умирать.

Вы бы сэкономили деньги, если бы использовали чрезвычайный фонд для погашения задолженности по кредитной карте, но цель фонда - предотвратить использование кредитной карты для оплаты непредвиденных расходов. При наличии надлежащего чрезвычайного фонда вам не понадобится ваша кредитная карта, чтобы держать вас на плаву, когда что-то пойдет не так.

Уменьшить и заменить

Теперь, когда у вас есть буфер между вами и долгом с высокой процентной ставкой, пришло время начать процесс сокращения. Чем больше пространства вы можете создать между вашими расходами и вашими доходами, тем больше вы будете платить, чтобы погасить долг и инвестировать.

Это может быть как процесс замены, так и устранения. Например, если у вас ежемесячное членство в тренажерном зале, отмените его. Используйте половину сэкономленных вами денег, чтобы инвестировать или погасить непогашенные долги, а другую половину сэкономить, чтобы начать строительство домашнего спортзала в подвале. Вместо того, чтобы покупать кофе в модной кофейне каждый день, инвестируйте в кофеварку с кофемолкой и зарабатывайте сами, экономя больше денег в долгосрочной перспективе. Хотя полное устранение расходов является самым быстрым способом получения надежного бюджета, замещение, как правило, имеет более продолжительный эффект. Люди часто сокращаются слишком глубоко и заканчивают тем, что делают бюджет, который они не могут держать, потому что такое чувство, что они бросают все. Замена, напротив, сохраняет основы, сокращая расходы.

Найти новые источники дохода

Почему это не первый шаг? Если вы просто увеличиваете свой доход без бюджета, чтобы правильно обрабатывать дополнительные денежные средства, прибыль имеет тенденцию проскальзывать сквозь трещины и исчезать. Как только у вас есть бюджет и у вас будет больше денег, чем уходит (вместе с буфером чрезвычайного фонда), вы можете начать инвестировать, чтобы получить больший доход. Лучше не иметь долгов, прежде чем начать инвестировать. Однако, если вы молоды, выгода от инвестиций в высокорискованные и высокодоходные инструменты, такие как акции, со временем может перевесить большую часть долга с низкими процентами.

Придерживаться бюджета

Теперь вы понимаете тонкости бюджетирования. Вы выполнили все вышеперечисленное, даже составили хорошую таблицу, в которой изложен ваш бюджет на следующие 15 лет. Единственная проблема в том, что придерживаться этого бюджета не так просто, как вы думали. Эта кредитная карта все еще называет ваше имя, и ваша категория «одежда» кажется ужасно маленькой, и вы чувствуете себя обделенными. Бюджеты, вы решили, не весело.

Хорошая новость в том, что вам не нужно выбрасывать все это в окно, просто потому, что вы все испортили один или два раза. Вот некоторые умственные и физические уловки, чтобы гарантировать, что бюджет придерживается.

Помните Большую Картину

Суть бюджета состоит в том, чтобы удержать вас от чрезмерной задолженности и помочь вам построить финансовое будущее, которое даст вам больше свободы, а не меньше. Подумайте, каким вы хотите, чтобы ваше будущее было, и помните, что соблюдение вашего бюджета поможет вам достичь этого. С другой стороны, добавление долгового бремени будет означать, что ваше будущее может быть еще труднее.

Удалите параметры, которые позволяют вам обмануть бюджет

Затруднить себе импульсивные покупки; другими словами, установите барьеры, чтобы у вас было время остановиться и подумать: «Нужна ли эта покупка?» Возьмите себя из списков рассылки. Удалите сохраненную информацию об оплате в ваших любимых интернет-магазинах, чтобы вы не могли просто нажать, чтобы заказать.

Найти поддержку

Go Old School

Есть что-то мощное в передаче стека в 20 долларов для покупки: это заставляет вас задуматься о сумме денег, которую вы собираетесь потратить. С другой стороны, считывание дебетовой карты не кажется таким уж реальным. Аналогичным образом, оплата счетов путем выписывания чеков и быстрого ввода сумм в ваш реестр позволяет вам быть в курсе того, как ваша учетная запись подвержена влиянию, которое не оказывает автооплата. Вам не нужно использовать деньги исключительно или полностью отказываться от онлайн-платежей, но обработка транзакций старомодным способом может помочь вам осознать, сколько вы тратите, и расширить возможности саморегулирования.

Награди себя

Запланируйте периодическую оценку бюджета

Трудно предсказать, сколько денег вам понадобится в каждой категории жизни; новая работа может потребовать смены гардероба, и ваш бюджет одежды не может ее сократить. Вот почему важно регулярно проверять, как вы создали свой бюджет. Если это не работает, то настройте его. В конце концов, это ваш бюджет; просто убедитесь, что вы держите свои долгосрочные финансовые цели в поле зрения.

Воспитывать себя

Вместо того, чтобы идти по более распространенному пути мгновенного удовлетворения, которое так легко приводит к перерасходу и бесконечной задолженности, узнайте все, что вы можете о финансах, управлении денежными средствами и о том, как вы можете лучше всего инвестировать в себя. Поговорите со своими финансово подкованными друзьями и получите реальные советы и рекомендации от людей, которые преуспевают со своими деньгами. Чем больше вы узнаете о разумном обращении с деньгами и их вознаграждениях, тем более конкретными будут причины бюджетирования, и тем лучше вы будете не только создавать бюджет, который работает для вас, но и придерживаться его.

Пути к бюджету, когда вы сломались

Все вышеперечисленные стратегии звучат хорошо, но если вы находитесь в тяжелом финансовом положении или страдаете от увеличения счетов и нехватки средств, вот несколько шагов, которые необходимо предпринять.

1. Избегайте немедленного бедствия

Не бойтесь просить расширения кредиторов или планы платежей от кредиторов. Пропуск или задержка платежей только ухудшит ваш долг, и, кроме того, несвоевременные сборы повлияют на ваш кредитный рейтинг.

2. Приоритет счета

Просмотрите все свои счета, чтобы увидеть, что должно быть оплачено в первую очередь, а затем настройте график платежей на основе ваших дней выплаты. Вы захотите оставить себе немного времени, если некоторые из ваших счетов уже опоздали. Если это так, позвоните в компании, выставляющие счета, чтобы узнать, сколько вы можете заплатить сейчас, чтобы вернуться к положительному статусу. Скажите им, что вы принимаете строгие меры, чтобы наверстать упущенное. Будьте честны относительно суммы, которую вы можете позволить себе заплатить; не обещайте заплатить всю сумму позже.

3. Игнорировать правило 10% сбережений

Вложение 10% вашего дохода на ваш сберегательный счет утомительно, когда вы живете от зарплаты до зарплаты. Не имеет смысла иметь 100 долларов в плане сбережений, если вы отбиваете долги. Ваша копилка будет голодать, пока вы не обретете финансовую стабильность.

4. Обзор расходов

Чтобы исправить ваши финансы, вы должны сначала проконтролировать свои расходы. Программное обеспечение для онлайн-банкинга и онлайн-бюджетирования может помочь вам классифицировать расходы, чтобы вы могли внести коррективы. Многие люди находят, что, просто глядя на совокупные цифры для дискреционных расходов, они побуждаются изменить свои схемы и сократить чрезмерные расходы.

5. Устранить ненужные расходы

Как только вы почувствуете, куда уходят деньги, пришло время напрячься. Все сокращения должны начинаться с предметов, которые вы не пропустите, или привычек, которые вы должны изменить в любом случае - например, сокращение покупок свежих продуктов, если вы обнаружите, что ингредиенты портятся до того, как вы их съели. Или больше есть дома, а не в ресторанах.

Некоторые расходы, которые вы не должны снижать, но, возможно, сможете скорректировать, могут включать в себя снижение ставки автострахования путем смены перевозчиков.

6. Обсудите процентные ставки по кредитной карте

Существуют и другие активные способы сокращения расходов. Эти смертельные процентные ставки, например, на ваших кредитных картах не зафиксированы в камне. Позвоните в карточную компанию и попросите снизить годовую процентную ставку (APR); если у вас хорошая запись, ваш запрос может быть одобрен. Это не снизит ваш выдающийся баланс, но не даст ему быстро расти.

7. Вести бюджетный журнал

После того, как вы пройдете эти шаги, следите за своим прогрессом в течение нескольких месяцев. Вы можете сделать это, записав все, что вы тратите в блокноте, через приложения для составления бюджета на вашем телефоне или с помощью того программного обеспечения, которое вы использовали в шаге 4 для проверки своих расходов. То, как вы отслеживаете свои деньги, не так важно, как то, сколько вы отслеживаете. Сосредоточьтесь на том, чтобы учесть каждый цент, разделив ваши расходы на категории. Точно настройте и отрегулируйте расходы по мере необходимости после каждого месяца.

8. Ищите новый доход

В настоящее время экономия и вложение денег отсутствуют. Но подумайте о том, как увеличить заработок: работать сверхурочно, получить вторую работу или подобрать внештатную работу.

Суть

Чтобы управлять своими ежемесячными расходами, готовиться к непредсказуемым событиям в жизни и иметь возможность покупать дорогостоящие вещи, не вдаваясь в долги, важно составлять бюджет. Отслеживание того, сколько вы зарабатываете и тратите, не должно быть рутиной, не требует от вас хорошей математики и не означает, что вы не можете покупать то, что хотите. Это просто означает, что вы будете знать, куда уходят ваши деньги, вы будете лучше контролировать свои финансы.

Бюджет - это не тюремная камера, чтобы держать вас подальше от ваших денег. Скорее, это инструмент, который вы используете, чтобы убедиться, что ваше будущее лучше - и, да, богаче, чем ваше настоящее.