Содержание
- Постановка целей
- Пенсионное планирование
- Типы счетов
- Особенности и доступность
- сборы
- Минимальный депозит
- Портфели
- Налоговые преимущества инвестирования
- Безопасность
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
Индустрия робо-консультантов все еще развивается быстрыми темпами, и это может затруднить выбор службы. Когда дело доходит до выбора между Betterment и E * TRADE Core Portfolios, у вас есть робот-консультант, который был пионером по сравнению с онлайн-брокером скидок, который простирается в другую область цифровых финансов. Мы рассмотрим ключевые различия между ними, чтобы помочь вам решить, какой из них лучше подходит для управления вашими инвестиционными долларами.
- Минимальная учетная запись: $ 0
- Сборы: 0, 25% (в год) для цифрового плана, 0, 40% (в год) для премиум-плана
- Идеально подходит для людей, ищущих простоту и удобство использования. Идеально подходит для тех, кто хотел бы добиться максимальной прозрачности в активах, в которые они вложены. Направлен на тех, кто хочет установить и планировать финансовые цели, такие как покупка плана homePremium, отлично подходит для людей, которые хотят получить доступ к настоящий финансовый консультант
- Минимальный счет: 500 $
- Комиссия: 0, 30%
- Направлена на инвесторов, которые хотят получить простой способ получить свои деньги, работая на рынках. Легко для тех, кто был клиентами стандартной платформы E * TRADE, чтобы создать учетную запись Core Portfolios. Отлично подходит для инвесторов с ограниченными средствами.
Постановка целей
В наших обзорах за 2019 год Betterment был одним из лучших робо-консультантов с точки зрения планирования и отслеживания целей, поэтому неудивительно, что он имеет преимущество в этой категории. У Betterment есть очень простые шаги для постановки цели, и каждый из них может контролироваться отдельно. Распределение ваших активов отображается в виде кольца с акциями в оттенках зеленого и фиксированного дохода в оттенках синего. Если вы отстаете в достижении определенной цели, которую вы поставили, вам рекомендуется исправлять ее с помощью платформы - обычно, откладывая в сторону или изменяя параметры цели.
Робо-консультативная служба E * TRADE не основана на планировании целей. Вы создаете одну кучу денег для финансирования всех ваших целей. По словам сотрудников E * TRADE, их клиенты чувствовали, что наличие множества отдельных целей просто мутит воду и делает опыт более запутанным. Тем не менее, клиенты имеют доступ ко всем исследовательским и образовательным предложениям E * TRADE, которые включают некоторые инструменты планирования, но эти функции не встроены в основной портфель. Отчет о вашем продвижении к единой цели, которую вы определили, хорошо продуман, но вам не предложат пополнить счет, если вы отстаете. Если у вас есть другие учетные записи E * TRADE, вы можете увидеть, как работают ваши общие активы в фирме, но вы не можете импортировать активы из других финансовых счетов для полной картины.
Пенсионное планирование
Улучшение также имеет преимущество перед основными портфелями E * TRADE, когда речь идет о пенсионном планировании.
Betterment предлагает вам подключить внешние счета, такие как банковские и брокерские активы, к вашей учетной записи, чтобы предоставить полную картину ваших активов и упростить денежные переводы в ваш инвестиционный портфель. Каждая ваша цель может быть инвестирована в другую стратегию, поэтому ваша пенсионная цель может иметь более высокий риск, чем краткосрочная, например, финансирование первоначального взноса на жилье. Как уже упоминалось, Betterment встроил руководство в платформу, поэтому система постарается сохранить ваши сбережения и работать в направлении пенсионного портфеля, который соответствует вашим заявленным целям.
Клиенты E * TRADE могут использовать все исследовательские и образовательные предложения брокера, включая калькуляторы выхода на пенсию. Таким образом, существует поддержка для планирования выхода на пенсию, но она имеет второстепенное значение для основного опыта робо-консультанта.
Типы счетов
Базовые портфели E * TRADE и Betterment очень равномерно соответствуют типам счетов. Тем не менее, в базовом портфеле E * TRADE предусмотрены счета в соответствии с Законом о единообразных подарках для несовершеннолетних (UGMA) и Законом о едином переводе в пользу несовершеннолетних (UTMA), в то время как Betterment не поддерживает кастодиальные счета.
Типы счетов улучшений :
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRAТрастовые счетаВысокие процентные счета
Типы счетов E * TRADE:
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRAUGMAUGTA
Особенности и доступность
Базовые портфели Betterment и E * TRADE разнообразны, когда речь заходит о возможностях и доступности. Обе робо-консультации предлагают некоторый доступ к человеческим советникам, но Betterment устанавливает цену за это. Базовые портфели E * TRADE имеют более сильный социально ответственный вариант инвестирования, который может быть ключевым для некоторых инвесторов. Конечно, одной из сильных сторон Betterment является внутриплатформенный анализ внешних учетных записей, который является основой его силы в планировании целей для новых клиентов. Выбор победителя здесь сильно зависит от того, что вам действительно нужно или вы собираетесь использовать.
улучшения:
- Бесплатные инструменты финансового планирования: потенциальный клиент может получить бесплатный и всесторонний анализ всех своих текущих инвестиций до пополнения счета. Портфель и гибкость целей: зрелая платформа предоставляет ресурсы для коучинга и планирования целей, а интерфейс учетной записи обеспечивает впечатляющую гибкость портфеля. Премиум-план: клиент может в любое время бесплатно пообщаться с финансовым консультантом по премиум-плану, который взимает комиссию за управление 0, 40%, а не стандартную комиссию 0, 25%. Сбережения и чеки: Betterment открыла сберегательный счет с выплатой 2, 69% в июле 2019 года, и их чековые счета будут запущены, начиная с сентября 2019 года.
Основные портфели E * TRADE:
- SRI и Smart Beta: клиенты могут выбрать социально ответственные или интеллектуальные бета-инвестиции. Обеспеченные кредиты: Вы можете брать ссуды на свой счет при наличии свободных средств на сумму более 50 000 долларов США, хотя процентные ставки высоки. Легко читаемая информационная панель: цифровая информационная панель на веб-сайте E * TRADE или в мобильном приложении предлагает четкое представление об эффективности и распределении портфеля. Персональная помощь: Финансовые консультанты доступны по телефону или в одном из филиалов E * TRADE. Низкий уровень прозрачности: вы не можете видеть свой точный портфель до тех пор, пока счет не будет профинансирован, и вы не можете вносить какие-либо корректировки в удерживаемые ETF.
сборы
Базовый пакет Betterment имеет преимущество перед основными портфелями E * TRADE, но Премиум-план Betterment выше для человека, который вы можете получить дешевле с E * TRADE.
Цифровой план Betterment оценивает ежегодную плату в размере 0, 25% с минимальным балансом в 0 долларов США. Премиум-план предусматривает ежегодный сбор в размере 0, 40% и минимальный баланс в размере 100 000 долларов США. Цифровой план включает в себя персонализированные советы (через платформу), автоматическое изменение баланса и стратегии экономии налогов, в то время как Премиум-план также предлагает рекомендации по активам, находящимся вне Betterment, а также рекомендации по таким жизненным событиям, как женитьба, рождение ребенка, или уходить в отставку. Там нет дополнительных торговых сборов, но базовые ETFs, как правило, будут дешевыми при скромных соотношениях расходов. Это скрытая стоимость, которую разделяют все робо-советники, использующие непатентованные ETF, но в большинстве случаев она довольно мала.
Базовые портфели E * TRADE взимают 0, 30% активов под управлением, оцениваемых ежеквартально на основе среднедневного остатка, вычтенного из имеющихся денежных средств. Портфели предназначены для хранения примерно 1% денежных средств, в основном для покрытия этих сборов. E * TRADE не взимает никаких дополнительных торговых сборов, но, опять же, базовые ETF будут иметь коэффициенты расходов, которые не отображаются в этом общем комиссионном вознаграждении.
Минимальный депозит
Betterment имеет преимущество на минимальных депозитах с подходом в $ 0. Базовые портфели E * TRADE требуют вполне разумных 500 долларов, но это намного больше, чем 0 долларов. Возможность начать с того, что у вас есть под рукой, потенциально может помочь Betterment привлечь больше новичков, для которых 500 долларов - это большое обязательство.
- Минимальный депозит для ставки: $ 0E * Минимальный депозит для TRADE: $ 500
Портфели
Betterment предлагает пять типов портфелей на основе классических принципов современной портфельной теории (MPT) и / или конкретных инвестиционных тем:
- Стандартный портфель глобально диверсифицированных ETFs акций и облигаций. Социально-ответственный портфель, состоящий из холдингов, которые хорошо оценивают воздействие на окружающую среду и социальную сферу (Примечание: инвестиции могут не соответствовать стандартным требованиям для этой темы). портфель, состоящий из «гибкого портфеля» ETF BlackRock, созданный из классов активов стандартного портфеля, но взвешенный в соответствии с предпочтениями пользователя
Счета для улучшений динамически перебалансируются, когда они отклоняются от запланированных целей. Портфели становятся более консервативными по мере приближения целевой даты с целью фиксации прибылей и избежания крупных потерь. Клиенты оценят это автоматическое перераспределение, потому что у большинства инвесторов нет времени или преданности, чтобы самостоятельно реализовать эти методы.
Портфели E * TRADE содержат ETF от iShares, Vanguard и JP Morgan. Социально ответственные портфели включают ETFs от iShares. Интеллектуальные бета-портфели предназначены для того, чтобы превзойти инвестиции в индексные фонды и приносить более высокие комиссионные за управление. Счета основного портфеля E * TRADE перебалансируются каждые полгода или всякий раз, когда портфель смещается слишком далеко от своего целевого распределения активов. Дисплей управления портфелем фокусируется на распределении активов и показателях производительности. Целевое распределение денежных средств составляет 4%, что немного выше, чем у большинства других управляемых счетов. Когда вы производите снятие средств, алгоритм сначала забирает наличные деньги, а затем продает другие инвестиции, чтобы сохранить предписанное распределение активов. Вам будет показан экран, который показывает ваш потенциальный налоговый счет после продажи, что является необычным штрихом.
Налоговые преимущества инвестирования
Betterment имеет большое преимущество с точки зрения инвестиций, эффективных с точки зрения налогообложения, поскольку предлагает сбор налоговых убытков для всех налогооблагаемых счетов. Базовые портфели E * TRADE не используют сбор налоговых убытков на счетах.
Безопасность
Betterment и E * TRADE Core Portfolio являются достаточными с точки зрения безопасности.
Bettermen t не несет никакой избыточной страховки SIPC, но сделки очищаются с помощью Apex Clearing, в котором есть инструменты управления рисками. Лучшие клиенты не проводят рискованные сделки, и маржинальное кредитование не предлагается, поэтому маловероятно, что потребуется дополнительное покрытие SIPC. Тем не менее, если на вашем счету более 500 000 долларов США или более 250 000 долларов США наличными, вы можете подумать о переносе этой суммы в фирму с дополнительной страховкой.
Сайт и мобильные приложения E * TRADE имеют высокий уровень шифрования. Ценные бумаги на счетах застрахованы SIPC на сумму до 500 000 долл. США, а страховая компания SIPC - компанией London Insurance с совокупным лимитом в 600 000 000 долл. США.
Обслуживание клиентов
В наших обзорах Betterment и E * TRADE Core Portfolors были признаны одними из лучших по уровню обслуживания клиентов.
Betterment имеет онлайн-чат, встроенный в мобильные приложения и веб-сайт для помощи, когда вам это нужно. Служба поддержки клиентов работает с 9:00 до 18:00 по восточному времени, с понедельника по пятницу и с 11:00 до 18:00 по восточному времени в субботу и воскресенье. Вы можете получить помощь от специалистов по финансовому планированию в любое время с помощью премиум-аккаунта, но вы заплатите $ 199-299 за консультацию у плановика, если у вас есть базовый аккаунт.
Онлайн-чат доступен 24/7 на веб-сайте E * TRADE и на мобильном телефоне. Несмотря на то, что представители по телефону, с которыми мы разговаривали, были знающими и полезными, в среднем почти семь минут было в ожидании, пока человек не стал доступен. Вы можете поговорить с финансовым консультантом по телефону или прийти в обычное место за помощью. Телефонная служба работает по будням с 8:30 до 20:30 по восточному времени. Часто задаваемые вопросы онлайн несколько неполны и их было бы легче прочитать, если бы вопросы были организованы по темам.
Наш дубль
Основные портфели Betterment и E * TRADE подобраны более равномерно, чем вы могли бы ожидать. На самом деле, основные портфели E * TRADE действительно имеют ценовое преимущество, если вам нужен автоматически управляемый портфель и доступ к консультанту по персоналу. Тем не менее, благодаря превосходному планированию и отслеживанию целей Betterment, автоматическому сбору налоговых убытков и небольшому снижению комиссионных за базовый аккаунт, это лучший сервис для среднего инвестора. Это особенно актуально для молодых инвесторов, которые могут извлечь большую выгоду из руководства и более низкого минимального депозита.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
