Содержание
- Не облагаемый налогом и не облагаемый налогом
- Работодатель Матч
- Пределы вклада
План 403 (b) - это пенсионный план с защитой от налогов для людей, которые работают в некоммерческих компаниях, включая благотворительные организации, школы и квалифицированные религиозные организации. План 403 (b) сопоставим с аналогичным планом частного сектора - планом 401 (k) с существенными отличиями.
Если вы планируете зарегистрироваться в плане 403 (b), ознакомьтесь с перечисленными ниже преимуществами.
Ключевые вынос
- План 403 (b) аналогичен плану 401 (k), доступному для работников частного сектора. Если ваш работодатель предлагает его в качестве опции, у вас может быть выбор традиционных или Roth вариантов. Функция, уникальная для планов 403 (b), позволяет некоторым сотрудникам с 15-летним стажем работы у одного и того же работодателя вносить дополнительные взносы.
Не облагаемый налогом и не облагаемый налогом
Взносы в традиционный план 403 (b) вычитаются из ваших федеральных подоходных налогов. Деньги поступают из вашей валовой зарплаты и поступают непосредственно в план 403 (b) без учета налогов.
Это сокращает подоходный налог, который вы должны за этот год, исходя из вашей максимальной предельной налоговой ставки. Например, если последние 10 000 долл. США от вашего скорректированного валового дохода облагаются налогом в 22% налоговой шкалы, то размещение 10 000 долл. США в 403 (b) сэкономит вам 2200 долл. США в виде налогов.
Важно отметить, что вы не должны платить налоги на рост инвестиций в свой аккаунт, пока не выйдете на пенсию. Деньги не будут облагаться налогом, пока вы не начнете снимать деньги.
Вы сможете изменить свой инвестиционный выбор без особых потерь, за исключением некоторых торговых сборов. А поскольку налоговая эффективность ваших взаимных фондов не является проблемой, вы можете сконцентрировать свой портфель на инвестициях, которые обеспечивают высокую доходность и низкие расходы.
Альтернатива Рота
С 2006 года участники также имеют возможность выбирать план Рот, а не традиционный план 403 (б). Если вы выберете Roth, вы будете платить подоходный налог заранее, в год, в который вы вносите деньги.
Но вы не должны платить налоги с вашего вклада или прибыли, которую он получает, когда вы берете деньги после выхода на пенсию.
9 главных преимуществ плана 403 (б)
Работодатель Матч
Ваш работодатель может внести соответствующие взносы в ваш 403 (б). Некоторые работодатели получают от 50 центов до 1 доллара за каждый внесенный вами доллар. Другие ничего не дают.
В любом случае, план 403 (b) также может помочь вам в инвестициях - зачастую лучше, чем вы могли бы получить самостоятельно. Известно, что финансовые учреждения отказываются от минимальных требований к инвестициям, помогая сотрудникам инвестировать в недорогие институциональные фонды.
Многие финансовые консультанты предостерегают от заимствования с вашего счета 403 (b), потому что он оставляет меньше денег, вложенных для вашего выхода на пенсию. Даже если вы погасили его, вы потеряли время, в которое ваши деньги могли бы начисляться.
Пределы вклада
Вы можете выделить до 19 000 долларов в 403 (б) в 2019 году. В 2020 году максимальная сумма составит 19 500 долларов.
Для тех, кто старше 50 лет, в 2019 году предусмотрены дополнительные варианты взносов до 6 000 долл. США. В 2020 году этот вариант возрастет до 6 500 долл. США.
Примечательно, что около 403 (б) планов позволяют определенным лицам в возрасте от 15 и более лет, работающим в одной и той же компании, вносить дополнительные взносы - до 3000 долл. США, в зависимости от конкретного плана. Обратитесь к публикации IRS 571 для более детального ознакомления с правилом 15 лет и с тем, как рассчитать допустимые взносы.
Иногда даже можно взять кредит с вашего счета, в зависимости от правил вашего конкретного плана 403 (б). Тем не менее, имейте в виду, что вы можете вызвать большие штрафы IRS за досрочное снятие средств и за пропущенные платежи по кредиту.
