Банковская гарантия против аккредитива: обзор
Банковская гарантия и аккредитив - это обещания финансового учреждения о том, что заемщик сможет погасить долг другой стороне, независимо от финансовых обстоятельств должника. Несмотря на различие, как банковские гарантии, так и аккредитивы гарантируют третьей стороне, что, если заемщик не сможет погасить свою задолженность, финансовое учреждение вступит от имени заемщика. Предоставляя финансовую поддержку заемщику (часто по просьбе другой стороны), эти обещания служат для снижения факторов риска, способствуя выполнению транзакции. Но они работают немного по-разному и в разных ситуациях.
Аккредитивы особенно важны в международной торговле из-за существующей дистанции, потенциально различающихся законов в странах, где ведется бизнес, и из-за сложности встреч сторон лично. В то время как аккредитивы используются главным образом в глобальных транзакциях, банковские гарантии часто используются в контрактах на недвижимость и инфраструктурных проектах.
Ключевые вынос
- Банковская гарантия - это обещание от кредитной организации, которое гарантирует, что, если должник не сможет покрыть долг, банк активизируется. Аккредитивы также являются финансовыми обещаниями от имени одной из сторон в сделке и особенно важны в международных отношениях. Гарантии trade.Bank часто используются в контрактах на недвижимость и инфраструктурных проектах, в то время как аккредитивы используются главным образом в глобальных транзакциях.
Банковская гарантия
Банковские гарантии представляют собой более существенное договорное обязательство для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму; однако, в отличие от аккредитива, сумма выплачивается только в том случае, если противная сторона не выполняет оговоренные обязательства по договору. Это может быть использовано для того, чтобы по существу гарантировать покупателю или продавцу убытки или ущерб из-за невыполнения обязательств другой стороной в договоре.
Банковские гарантии защищают обе стороны в договорном соглашении от кредитного риска. Например, строительная компания и ее поставщик цемента могут заключить новый контракт на строительство торгового центра. Обеим сторонам, возможно, придется выдать банковские гарантии, чтобы доказать свои финансовые добросовестности и возможности. В случае, если поставщик не может поставить цемент в течение определенного времени, строительная компания уведомит банк, который затем платит компании сумму, указанную в банковской гарантии.
Аккредитив
Иногда называемый документарным аккредитивом, аккредитив действует как вексель финансового учреждения, обычно банка или кредитного союза. Это гарантирует, что платеж покупателя продавцу или платеж заемщика кредитору будет получен вовремя и на полную сумму. В нем также указывается, что если покупатель не может произвести платеж по покупке, банк покроет всю или оставшуюся сумму задолженности.
Аккредитив представляет собой обязательство, принятое банком для осуществления платежа после выполнения определенных критериев. После того как эти условия будут выполнены и подтверждены, банк переведет средства. Аккредитив гарантирует, что оплата будет произведена до тех пор, пока будут оказаны услуги.
Например, скажем, оптовый продавец из США получает заказ от нового клиента, канадской компании. Поскольку оптовый торговец не может знать, сможет ли этот новый клиент выполнить свои обязательства по оплате, он запрашивает аккредитив, указанный в договоре купли-продажи.
Компания-покупатель подает заявку на аккредитив в банке, где у нее уже есть средства или кредитная линия (LOC). Банк, выдающий аккредитив, проводит платеж от имени покупателя до тех пор, пока не получит подтверждение того, что товары в сделке были отправлены. После того, как товар был отгружен, банк уплачивает оптовику сумму, подлежащую уплате, при условии соблюдения условий договора купли-продажи, таких как доставка до определенного времени или подтверждение покупателем того, что товар был получен неповрежденным.
По сути, аккредитив заменяет кредит банка на кредит его клиента, обеспечивая правильную и своевременную оплату.
Особые соображения
Как банковские гарантии, так и аккредитивы работают для снижения риска в деловом соглашении или сделке. Стороны более склонны согласиться на сделку, поскольку они несут меньшую ответственность, когда активен аккредитив или банковская гарантия. Эти соглашения особенно важны и полезны в отношении тех операций, которые в противном случае были бы рискованными, например, в отношении некоторых сделок с недвижимостью и международных торговых контрактов.
Банки тщательно проверяют клиентов, заинтересованных в одном из этих документов. После того, как банк определил, что заявитель является кредитоспособным и имеет разумный риск, на соглашение накладывается денежный лимит. Банк соглашается быть обязанным до, но не превышать лимит. Это защищает банк, предоставляя определенный порог риска.
