Что такое банк первого депозита (BOFD)?
Банк первого депозита (BOFD) - это банк, в котором человек первым вносит чек на свой счет. Если эмитент чека также действует в одном и том же финансовом учреждении, клиринг чека называется пунктом «на-нас». Если чек был получен из другого учреждения, банк, получивший чек, классифицировал бы эту транзакцию как «транзитную».
Ключевые вынос
- Банк первого депозита (BOFD) - это термин, обозначающий банки, в которых клиенты впервые вносят депозиты на свои счета. Если клиент депонирует чек в том же банке, где эмитент ведет свою деятельность, эта операция называется пунктом «на нас». Когда клиент депонирует чек в учреждении, которое отличается от используемого эмитентом чека, чек должен очищаться через частную клиринговую палату или какую-либо другую стороннюю организацию.
Понимание банков первого депозита (BOFD)
Когда вкладчик выписывает чек из того же учреждения, в котором он выписан, эта транзакция называется статьей «на нас», где вкладчик может немедленно обналичить чек или внести его на любой счет, который он имеет в этом конкретном банке. Кроме того, товары на-нас могут проявляться в форме электронных дебетов или переводов.
Чтобы проиллюстрировать значение BOFD, нужно только рассмотреть зарплату. Предположим, что физическое лицо депонирует свою зарплату в свой розничный банк, который называется Банк А, и что его работодатель также осуществляет операции с Банком А. В этом сценарии деньги по существу перемещаются с одного счета на другой, все под одним и тем же крыша, которая делает процесс очистки быстрее.
И наоборот, если работник ведет свою деятельность в Банке А, но его работодатель работает через Банк В, следовательно, чек должен пройти через частную клиринговую палату или другое внешнее учреждение. Это неизменно задерживает процесс проверки чека, поэтому человек должен подождать дольше, чтобы получить доступ или очистить депозит на свои с трудом заработанные деньги.
Естественно, чтобы первый сценарий сработал, счет работодателя, который называется «счет зачисления», должен содержать достаточный баланс, чтобы покрыть сокращение зарплаты работнику. Вообще говоря, эти операции приносят пользу банкам, которые обычно получают доход как от приобретающей, так и от эмитирующей сторон.
В менее используемом контексте банк первого депозита (BOFD) также сигнализирует учреждению, в которое чек будет возвращен, если чек не оплачен.
BOFD и Федеральная резервная система
Федеральная резервная система США была учреждена после финансовой паники 1907 года. В это время в истории США многие банки не смогли очистить чеки, выставленные в других банках. Отсутствие надежного кредитования сдерживало рост во многих секторах, хотя сельскохозяйственная отрасль пострадала особенно сильно.
Все эти действия вызвали широкую панику из-за того, что проблемы с ликвидностью в банковской и трастовой отраслях могут привести к тому, что американские потребители будут лишены денег. Этот страх перед банкротством банков привел к потоку банковских операций, когда массы клиентов банков одновременно забирают свои депозиты. В ответ Федеральная резервная система разработала банк первого депозитного идеала.
В 1940-х годах введение номеров маршрутизации в днищах чеков помогло банкам первого депозита облегчить растущий объем операций. Этот девятизначный цифровой код идентифицирует банки и другие финансовые учреждения, которые обрабатывают чеки. В частности, первые четыре цифры любого кода маршрутизации обозначают Федеральный резервный банк, расположенный в округе, где находится BOFD. Следующие четыре цифры обозначают конкретное финансовое учреждение. Наконец, последняя цифра классифицирует чек.
