Что такое банковское страхование?
Bancassurance - это соглашение между банком и страховой компанией, позволяющее страховой компании продавать свои продукты клиентской базе банка. Такое партнерское соглашение может быть выгодным для обеих компаний. Банки зарабатывают дополнительный доход, продавая страховые продукты, а страховые компании расширяют свою клиентскую базу, не увеличивая свои продажи и не выплачивая комиссионные агентам и брокерам.
Ключевые вынос
- Bancassurance - это партнерство между банком и страховой компанией, при котором страховой компании разрешается продавать свои продукты клиентам банка. Страховая компания получает выгоду от увеличения продаж за счет более широкой клиентской базы и возможности продавать без уплаты брокерских комиссий и расширения его продажи. Банк получает выгоду от повышения удовлетворенности клиентов и дополнительных доходов от продажи страховых продуктов.
Понимание Bancassurance
Закон Гласса-Стигалла 1933 года запрещал банкам США вступать в деловые отношения с фирмами, предоставляющими другой вид финансовых услуг. В 1999 году большая часть закона Гласса-Стиголла была отменена, что позволило осуществить банковское страхование, также известное как Allfinanz. Однако, это все еще не было полностью принято как практика для большинства форм страхования.
Банковское страхование противоречиво: оппоненты считают, что это дает банкам слишком большой контроль над финансовой индустрией. Некоторые страны запрещают банковское страхование, но эта служба была легализована в Соединенных Штатах, когда был отменен закон Гласса Стигала.
Соглашения о банковском страховании широко распространены в Европе, где практика имеет долгую историю. Европейские банки, такие как Crédit Agricole (Франция), ABN AMRO (Нидерланды), BNP Paribas (Франция) и ING (Нидерланды) доминируют на мировом рынке банковского страхования. Например, в декабре 2015 года Allianz и Филиппинский национальный банк (PNB) создали совместное предприятие, благодаря которому Allianz получил доступ к более чем 660 филиалам коммерческих банков и 4 миллионам клиентов, расположенных на Филиппинах. Allianz SE - страховая и управляющая компания, расположенная в Мюнхене, Германия, с рыночной капитализацией в 93, 8 млрд долларов США по состоянию на 12 марта 2019 года.
Особые соображения
Мировой рынок Bankassurance растет. Азиатско-Тихоокеанский регион является наиболее значимым регионом в мире. Европа является основным вкладчиком в растущий мировой рынок банковского страхования из-за увеличения инвестиций со стороны европейских банков. Ожидается, что в Соединенных Штатах будет наблюдаться более высокий совокупный годовой темп роста (CAGR) с 2018 по 2025 год из-за превосходного портфеля банковских продуктов и растущего использования Интернета в регионе. Ожидается, что в ближайшие годы Латинская Америка и Африка также продемонстрируют значительный рост.
1, 166 миллиарда долларов
Стоимость мирового рынка банковского страхования в 2018 году в соответствии с анализом мирового рынка банковских услуг, размером, долей, ростом, тенденциями и прогнозами на 2019-2024 годы; Кроме того, ожидается, что этот рынок будет расти со скоростью более 6, 1% в период с 2019 по 2024 год.
Преимущества и недостатки банковского страхования
Bancassurance предлагает множество преимуществ для клиентов, одним из которых является удобство. Банк является универсальным магазином для всех финансовых нужд. Для банков и страховых компаний bancassurance увеличивает диверсификацию доходов банка и приносит больший объем и прибыль обоим игрокам.
Эти факторы способствуют росту банковского страхования по всему миру. Сдерживающими факторами мирового рынка банковского страхования являются риски, связанные с репутацией банков и строгими правилами и положениями, применяемыми в некоторых регионах.
Bancassurance остается запрещенным в некоторых странах. Однако глобальная тенденция заключается в либерализации банковского законодательства и открытии внутренних рынков для иностранных фирм.
