Что такое B2B Robo-Advisor
B2B robo-advisor - это цифровая автоматизированная платформа управления портфелем, которая используется финансовыми консультантами. Такие автоматизированные инвестиционные платформы, более формально известные как «робо-советники между предприятиями», предлагаются традиционными брокерскими и инвестиционными консультационными фирмами для повышения качества обслуживания клиентов путем включения их инвесторов в сферу цифровых инвестиций.
Robo-консультант
Разрушение B2B Robo-Advisor
Революция Fintech внесла много разрушительных инноваций в финансовую индустрию. Одной из этих революционных технологий является робот-консультант, который стремится предоставлять легкодоступные финансовые продукты с минимальными затратами для пользователей. Платформа robo-advisor - это алгоритмическая система, которая автоматически создает портфель для своего пользователя на основе допустимого риска пользователя, текущего дохода, временного горизонта и большинства других метрик, которые обычно учитывают традиционные советники. Робо-советники управляют налогооблагаемыми счетами и пенсионными счетами в инвестиционных портфелях, в основном ограниченных биржевыми фондами (ETF). В дополнение к созданию портфеля ETF, робо-советники также часто перебалансируют портфель, реинвестируют дивиденды и выполняют меры по сбору налоговых убытков для своих клиентов. В то время как кажется, что робо-советники имеют все необходимое, чтобы достичь масс, сектор страдает от высоких затрат на приобретение для клиентов, которые могут составлять около 1000 долларов на клиента. Высокие затраты на приобретение в сочетании с растущими возможностями в секторе привели к тому, что ряд зарегистрированных инвестиционных консультантов (RIA) и брокеров синхронизировали свои услуги с платформами роботоводов, и наоборот. Это развивающееся сотрудничество превратило первоначальные инновации B2C Robo Advisor в новую растущую группу B2B робот-консультантов.
B2B Robo-Advisor на практике
B2B робо-консультанты состоят из сети RIA и брокеров, которые стремятся воспользоваться преимуществами недорогих робо-консультативных платформ и передают эти низкие затраты своим клиентам. Кроме того, благодаря включению робо-консультантов, финансовые консультанты могут включать своих постоянных клиентов в доминирующий мир финансовых технологий. Консультационные платформы B2B robo работают по-разному, в том числе имеют настраиваемую платформу, которая соответствует операциям и потребностям финансового учреждения, которое ее адаптирует, создавая ее специально для существующей недискреционной платформы, и сотрудничая с финансовыми консультантами, которые могут интегрировать B2B робот-консультант в своей повседневной деятельности.
Консультант Envestnet по B2B, Upside Advisor, действует как RIA и фидуциар, а также выступает в качестве консультанта для других RIA. Как фидуциарий, они могут заключать сделки по собственному усмотрению для финансовых консультантов, которые хотят невмешательства в управление портфелями своих клиентов. Платформа B2B предоставляет автоматизированную торговую систему, которая может быть настроена для клиентов Upside, которые интегрируют ее в свой существующий веб-портал. Финансовые консультанты, такие как TD Ameritrade, и брокеры-дилеры, такие как Shareholder Service Group (SSG), которые хотят предлагать некоторые автоматизированные инвестиционные услуги по своему усмотрению, используя консультативную платформу B2B, созданную Upside для автоматического ребалансирования портфелей, открытия безбумажных счетов и выбора портфелей для клиентов. Клиенты Upside также могут создавать свои собственные портфели для включения инвестиций, помимо ETF, таких как паевые инвестиционные фонды и акции. Не все B2B робо-советники являются RIA, что означает, что брокеры или советники, использующие эти платформы, должны будут совершать сделки, которые генерирует система робо-советников.
B2B Robo-Advisor Примеры
Некоторые финансовые учреждения, которые осознают огромный потенциал роботов-консультантов, строят свои собственные платформы роботов-консультантов B2B, а не приобретают их. Американская брокерско-банковская фирма Charles Schwab создала собственную запатентованную автоматизированную систему, названную Institutional Intelligent Portfolios, с помощью которой она предлагает бесплатные инвестиционные планы, выбранные с помощью компьютерных алгоритмов робота-консультанта. Робо-консультант Чарльза Шваба по B2B позволяет RIA создавать широкий спектр наборов портфелей, отражающих их инвестиционные стратегии. Платформа также автоматизирует сбор налоговых убытков и перебалансировку портфеля, которые могут выполняться ежедневно, задачи, которые традиционные консультанты выполняют ежегодно из-за длительности процесса этих действий. У RIA, использующих этого робо-консультанта B2B, с них не взимается плата за обслуживание аккаунта, торговые комиссии или плата за хранение.
Некоторые B2B робо-советники сотрудничают с крупными финансовыми институтами, а не конкурируют с ними, чтобы расширить опыт своих клиентов в инвестировании и управлении портфелями. В то время как некоторые финансовые учреждения выкупают робо-консультанта для конкретного использования фирмы, другие приобретают робо-консультанта для сдачи в аренду брокерским и консультационным фирмам. Blackrock приобрела робота-консультанта FutureAdvisor в 2015 году, чтобы действовать в качестве советника для своих консультантов, а также сдавать в аренду платформу для консультантов широкому кругу банков, брокеров-дилеров, страховых компаний и других консультационных фирм. Система FutureAdvisor позволяет советникам отклонять некоторые инвестиционные рекомендации, сгенерированные ее алгоритмами. Таким образом, советник по-прежнему контролирует свою инвестиционную стратегию, и система должна будет пересмотреть свои рекомендации, если какие-либо из них будут отклонены. Bambu, консультант по B2B в Азии, сотрудничает с Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix и Eigencat для создания консультативной платформы, которая будет сдаваться в аренду компаниям, нуждающимся в автоматизированных инструментах консультирования.
B2B Robo-Advisor против B2C Robo-Advisor
Не существует единого правила для работы робота-консультанта B2B. У некоторых компаний, таких как Charles Schwab и Betterment, есть приложения для роботов-консультантов B2C и B2B. Некоторые Robo-советники начинаются как B2C и переходят на B2B из-за высоких затрат на привлечение клиентов и маркетинг, преобладающих на рынке B2C. FutureAdvisor был робот-консультантом B2C, пока он не был приобретен Blackrock и заменен на консультанта B2B. Некоторые финансовые консультанты, которые внедряют B2B-роботов-консультантов, программируют систему таким образом, что она рекомендует только ETF, предлагаемые финансовым учреждением. Несмотря на всю свою ценность, клиенты B2B получают низкую плату за использование этих услуг, поскольку стоимость автоматизации инвестиционных продуктов и услуг составляет от 0% до 0, 5% от стоимости счета.
