Частное ипотечное страхование (PMI) - это вид страхового полиса, который защищает кредиторов от риска дефолта и потери права выкупа, позволяя покупателям, которые не могут внести значительный первоначальный взнос (или тем, кто предпочитает этого не делать), получить ипотечное финансирование по доступным ставкам., Если вы купите дом и уложите менее 20%, ваш кредитор сведет к минимуму свой риск, потребовав купить страховку у компании PMI до подписания кредита.
Частное ипотечное страхование выгодно кредитору (единственному бенефициару PMI), но оно может составить значительную часть ваших ежемесячных домашних платежей. Как правило, вы отправляете один платеж своему кредитору каждый месяц, чтобы покрыть как ипотечный кредит (основная сумма плюс проценты), так и страховой взнос. Ставки PMI варьируются, но могут варьироваться от 0, 3% до 1, 2% от суммы кредита в год. Ваша ставка будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:
- Размер вашего первоначального взноса. PMI будет стоить дешевле, если у вас будет больший авансовый платеж (и наоборот). Ваша кредитная оценка. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша премия PMI. Потенциал для оценки имущества. Если вы живете на рынке со снижающейся стоимостью недвижимости, ваша премия PMI может быть выше. Тип кредита. Чем более рискованным является кредит для кредитора, тем выше будет его занятость. Если финансируемая недвижимость будет занята владельцем (вы будете там жить), ваша премия PMI будет ниже, чем если бы она была арендуемой или инвестиционной.
Предположим, у вас есть ипотека с фиксированной процентной ставкой в размере 30 лет на сумму 200 000 долларов США. Ваш ежемесячный ипотечный платеж (основная сумма плюс проценты) будет составлять $ 1 013.
Если PMI стоит 0, 5%, вы будете платить дополнительно 1000 долларов в год или 83, 33 доллара в месяц, в результате чего ежемесячный платеж на дом составит 1096, 70 долларов. Вы также можете оплатить свой PMI авансом единовременно, что устраняет необходимость в ежемесячной оплате. Это может быть полностью оплачено при закрытии или профинансировано в залог. Во многих случаях это более доступный вариант, если вы планируете оставаться дома не менее трех лет. За тот же кредит в 200 000 долларов вы можете заплатить около 1, 4% авансом, или 2800 долларов. Прежде чем принимать какие-либо решения, узнайте у своего кредитора подробности о параметрах PMI.
