Содержание
- Автоматические инвестиционные планы
- Понимание AIP
- Работодатель Рекламные
- AIP для частных лиц
- Автоматическое инвестирование с Robo-Advisors
- преимущества
Что такое автоматический инвестиционный план (AIP)?
Автоматический инвестиционный план (AIP) - это инвестиционная программа, которая позволяет инвесторам через регулярные промежутки времени вносить деньги на инвестиционный счет для инвестирования в заранее установленную стратегию или портфель. Средства могут быть автоматически вычтены из зарплаты индивидуума или выплачены из личного кабинета.
Ключевые вынос
- Автоматический инвестиционный план (AIP) относится к любому количеству стратегий, в соответствии с которыми инвестиции осуществляются с использованием средств, автоматически перенаправляемых на такие цели. Многие пенсионные фонды автоматически инвестируются с долларами до уплаты налогов или деньгами, подобранными работодателями. Отдельные лица также могут структурировать AIP самостоятельно, от Простые планы реинвестирования дивидендов в полностью автоматизированные робо-советники.
Понимание автоматических инвестиционных планов
Автоматический инвестиционный план является одним из лучших способов сэкономить деньги. Для содействия автоматическим инвестиционным планам были разработаны многочисленные рыночные механизмы. Инвесторы могут внести свой вклад через своего работодателя, планируя автоматические вычеты из своей зарплаты для инвестиций в спонсируемые работодателем инвестиционные счета. Физические лица также могут выбрать автоматическое снятие средств с личного счета.
Спонсируемые работодателем автоматические инвестиционные планы
Работодатели предлагают различные варианты автоматического инвестирования через свои программы льгот. Варианты инвестиций помогают поддерживать как краткосрочные, так и долгосрочные инвестиционные цели для сотрудников. Наиболее распространенным средством инвестирования для автоматического инвестирования, спонсируемого работодателем, является 401K. Сотрудники могут по своему выбору автоматически инвестировать процент от своей зарплаты в 401 тыс., Финансируемых работодателем. Многие работодатели часто соответствуют проценту от автоматических инвестиций своих сотрудников в рамках своей программы льгот.
Компании могут также предлагать дополнительные опции для автоматического инвестирования, такие как акции компании или Z-акции в компании взаимного фонда. Эти автоматические варианты инвестирования помогают продвигать лояльность и долгосрочное владение.
Кроме того, некоторые компании могут сотрудничать с финансовыми фирмами в рамках своей программы льгот, предлагая другие варианты автоматического инвестирования. Эти партнерства могут поддерживать цели краткосрочного инвестирования и целостного финансового планирования. Партнерство по программе преимуществ может предусматривать автоматическое инвестирование в индивидуальные инвестиционные счета или в учетную запись, которой управляет робот-консультант.
Автоматические инвестиционные планы для физических лиц
Вне спонсируемых работодателем автоматических инвестиционных планов у физических лиц также есть широкий выбор вариантов на инвестиционном рынке. Почти каждое доступное предложение по инвестиционному счету предоставляет инвесторам возможность делать автоматические инвестиции.
Некоторые из наиболее распространенных инвестиционных счетов для автоматизированных инвестиций включают пенсионные счета и брокерские счета. Некоторые пенсионные счета предлагают стимулы для инвесторов делать автоматизированные инвестиции, такие как Capital One Investments. Эта платформа предлагает инвесторам скидки на торговые комиссии, когда они делают автоматические инвестиции по вторникам. Многие инвестиционные платформы также предлагают варианты сохранения автоматических инвестиций на счет денежного рынка, зарабатывая проценты до тех пор, пока деньги не будут распределены на другие виды ценных бумаг.
Одной из форм AIP, которая помогает увеличить инвестиции в одну акцию, является план реинвестирования дивидендов (DRIP). DRIP - это программа, которая позволяет инвесторам автоматически реинвестировать свои денежные дивиденды в дополнительные или дробные акции базовых акций на дату выплаты дивидендов. Хотя этот термин может применяться к любому автоматическому соглашению о реинвестировании, созданному через брокерскую или инвестиционную компанию, он обычно относится к официальной программе, предлагаемой публично торгуемой корпорацией непосредственно для существующих акционеров.
Автоматическое инвестирование с Robo-Advisors
На быстрорастущем рынке финтех технологий также появляется много новых возможностей для автоматического инвестирования, называемых робо-советниками. Компании Fintech предлагают микроинвестиционные платформы, которые позволяют инвесторам делать небольшие инвестиции автоматически. Желуди приводят один пример. Платформа соединяется с банковским счетом инвестора, чтобы инвестировать свободные изменения (сводные данные) с каждой покупки в выбранный инвестиционный портфель. Wealthfront и Betterment - две другие известные платформы робо-консультантов.
Робо-советники, по большей части, автоматизируют индексированные стратегии, рассчитанные на длительные периоды времени. Они стремятся следовать пассивным инвестиционным стратегиям, основанным на современной теории портфеля (MPT), для оптимизации весов распределения активов, чтобы максимизировать ожидаемую доходность для данного допустимого риска, а затем поддерживать баланс этих весов портфеля. Уникальность робо-консультантов заключается в том, что они ультранизкие по стоимости и имеют очень низкие минимумы для начала работы, а это означает, что даже новички могут получить оптимизированные портфели за небольшие суммы в долларах. Они также устанавливают это и забывают во многих отношениях, означая, что это действительно автоматически.
Преимущества автоматического инвестиционного плана
Есть множество методов и рыночных продуктов, доступных для инвесторов, заинтересованных в автоматическом инвестировании. Инвесторы, осуществляющие автоматические инвестиции в рамках программы льгот, спонсируемой работодателем, также, как правило, экономят средства на транзакционных издержках и получают более низкие сборы.
«Оплачивая себя в первую очередь», многие люди находят, что они вкладывают больше средств в долгосрочной перспективе. Их инвестиции рассматриваются как другая часть их регулярного бюджета. Это также вынуждает человека автоматически оплачивать инвестиции, что лишает его возможности тратить весь свой располагаемый доход.
