Что такое описательное утверждение?
Описательное заявление - это выписка из банка, в которой перечисляются депозиты, снятие средств, плата за обслуживание и другие подобные операции в хронологическом порядке. Термин «описательное утверждение» иногда относится конкретно к информации об утверждении, к которому не прилагается никакой физический элемент (такой как чек).
Ключевые вынос
- Банки должны ежемесячно предоставлять описательные отчеты владельцам счетов, которые делают электронные денежные переводы. Электронные денежные переводы включают платежи по дебетовым картам и операции с банкоматами. Бюро по защите прав потребителей имеет полномочия в отношении Правила E, которое устанавливает правила для описательных отчетов.
Понимание описательного утверждения
В соответствии с Положением E Федеральной резервной системы финансовые учреждения должны предоставлять клиентам отчеты за каждый месячный цикл, в котором происходил электронный перевод средств (EFT). Конкретные примеры EFT в соответствии с правилом E включают транзакции по дебетовым картам и банкоматам, а также автоматические расчетные палаты (ACH) и телефонные переводы без помощи оператора. Если EFT не произошло, необходимы только квартальные отчеты.
Федеральная резервная система США выпустила Положение E для реализации Закона об электронном переводе средств, который Конгресс США принял в 1978 году для обеспечения большей защиты потребителей в их банковских операциях. Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей в 2010 году предоставил недавно созданному Бюро по защите прав потребителей (CFPB) полномочия по разработке правил в соответствии с Законом об электронных переводах средств. С тех пор CFPB несколько раз вносил изменения в правила, которые также касаются подарочных карт и подарочных сертификатов.
Кроме того, CFPB также обладает полномочиями в отношении выписок по кредитным картам в результате принятия Закона об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах 2009 года, также известного как Закон о КАРТАХ.
Большая часть Положения E описывает процедуры, которым должны следовать потребители, когда они сообщают об ошибках в отношении EFT, а также шаги, которые банки должны предпринять для расследования жалоб и их разрешения. Такие ошибки могут включать в себя получение клиентом неправильного количества денег из банкомата, несанкционированную активность дебетовой карты или несанкционированный банковский перевод. В правиле E также изложены правила сообщения и разрешения инцидентов, связанных с потерянными или украденными дебетовыми картами.
Все чаще банки будут отправлять описательные заявления по электронной почте или делать их доступными в электронном виде в связи с ростом онлайн-банкинга и мобильного банкинга. Будучи более эффективным и зачастую менее затратным для банка, это также может привести к угрозам кибербезопасности. Потребители, которые получают свои банковские выписки в электронном виде, должны проявлять особую осторожность, чтобы защитить свои конфиденциальные данные от хакеров, используя сложные пароли, менеджеры паролей и другие формы безопасности. Им также необходимо просмотреть свои заявления, независимо от того, в какой форме они представлены, чтобы они могли оперативно сообщать о любых ошибках.
Потребители, которые получают свои описательные заявления в электронном виде, должны быть бдительными в защите информации своего аккаунта от хакеров.
Примеры описательных утверждений
Как отмечалось выше, в описательном отчете будут перечислены операции с дебетовыми картами и банкоматами владельца банковского счета, а также с автоматическим расчетным центром и телефонными переводами без помощи оператора. Например:
- Транзакции по дебетовым картам обычно включают платежи в местных магазинах или других обычных и онлайн-магазинах. Операции банкомата будут включать снятие денег в точках доступа к банкоматам. Автоматизированные операции клирингового центра охватывают как электронные кредиты , такие как прямой депозит чеков владельца счета, государственные пособия или дивиденды по акциям, так и электронные дебеты , такие как платежи по счетам (даже если владелец счета сделал платеж с помощью физического чека). Телефонные переводы без помощи оператора будут включать оплату счетов за коммунальные услуги или другие транзакции, в которых владелец счета набирает код для авторизации снятия денег со своего банковского счета по телефону.
