Содержание
- Быстрый обзор
- Основная резиденция
- Дома для отпуска и аренда недвижимости
- Вложения
- Предметы искусства и другие предметы коллекционирования
Ваш расчет собственного капитала предоставляет финансовую карту отчета о том, как вы делаете в данный момент времени.
Чистая стоимость рассчитывается путем вычитания всех ваших обязательств (что вы должны) из ваших общих активов (что у вас есть). Если ваши активы превышают ваши обязательства, у вас есть положительный собственный капитал. Если ваши обязательства превышают ваши активы, то у вас отрицательный собственный капитал. Помните, что ваш собственный капитал колеблется в течение всей вашей взрослой жизни, реагируя на изменения в доходах и расходах.
Несмотря на то, что полезно рассчитать ваш собственный капитал, чтобы выяснить, как у вас обстоят дела в финансовом отношении сегодня, ваш чистый капитал наиболее выгоден, когда он рассчитывается и оценивается периодически с течением времени. Отмечая изменения в своем собственном капитале, вы можете увидеть тенденции в своем финансовом положении, быть активными в принятии более эффективных финансовых решений и выяснить, что вам нужно сделать для достижения ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.
Вы можете улучшить свою чистую стоимость, увеличив свои активы, сократив свои обязательства или их комбинацию.
Быстрый обзор
Чистая стоимость - это разница между вашими активами и обязательствами, рассчитываемая как:
Хотя ваши обязательства легко определить количественно (вы, вероятно, получаете ежемесячное напоминание с указанием точной суммы денег, которую вы должны каждому кредитору), может быть сложно определить точные значения для некоторых ваших активов. Лучше сделать консервативные оценки, чтобы избежать чрезмерного завышения вашего собственного капитала (что может дать вам ложное чувство финансовой безопасности).
Ваш дом, вероятно, является вашим самым ценным активом, и ценность, которую вы ему назначаете, может оказать большое влияние на ваши расчеты чистой стоимости. Квалифицированный специалист по недвижимости может дать вам оценку стоимости вашего дома, или вы можете провести собственное исследование с помощью онлайн-агрегаторов недвижимости, таких как www.trulia.com или www.zillow.com . Здесь вы можете посмотреть тенденции в сфере недвижимости в вашем регионе и определить цены продажи недавно проданных аналогичных объектов в вашем районе. Чтобы быть реалистичным, вычтите текущую комиссию (например, 4% или 6%), чтобы покрыть будущую стоимость продажи дома.
В случае сомнений будьте честны и консервативны в оценке рыночной стоимости любого из ваших активов, включая ваш дом, транспортные средства, предметы коллекционирования, предметы интерьера и ювелирные изделия. Будьте реалистичны в отношении состояния ваших активов и постарайтесь основывать эти цифры на том, что вы могли бы продать каждый актив на данный момент, а не:
- Сколько вы заплатили за это Сколько вы хотите, чтобы это стоило
Хотя любой актив может увеличить ваш собственный капитал, несколько «крупных» активов, вероятно, окажут более положительное влияние на вашу прибыль. К ним относятся ваши:
Ключевые вынос
- Чистая стоимость - это мера того, что у вас есть, за вычетом того, что вы должны; он рассчитывается путем вычитания всех ваших обязательств из ваших общих активов. Ваш дом, вероятно, ваш самый ценный актив; К другим ключевым активам относятся инвестиции, автомобили, предметы коллекционирования и ювелирные изделия. Точное определение стоимости ваших активов по сравнению с оценкой имеет важное значение, включая получение оценки на дом для вашего места жительства. Сокращение задолженности, погашение ссуд или выполнение каких-либо других действий для ограничения Обязательства - это еще один способ увеличить вашу общую чистую стоимость. Ваша чистая стоимость - это постоянно меняющийся показатель вашей финансовой устойчивости, который будет меняться на протяжении всей вашей жизни.
Основная резиденция
Как уже упоминалось ранее, ваш дом, вероятно, ваш самый ценный актив (это может быть одновременно вашей самой большой ответственностью). Чем больше акций у вас дома, тем больше будет ваш собственный капитал. Имейте в виду, что когда вы определяете собственный капитал, вы должны вычесть свои обязательства, включая ипотеку. Если ваш дом оценивается в 300 000 долларов, а вы должны 200 000 долларов по ипотеке, ваш дом фактически добавит 100 000 долларов к вашему собственному капиталу (300 000 - 200 000 долларов = 100 000 долларов). Однако, если вы должны только 50 000 долларов США в этом же доме, дом добавит 250 000 долларов к вашему собственному капиталу (300 000 - 50 000 долларов США).
Существует некоторая полемика вокруг полезности и целесообразности включения вашего дома в расчет собственного капитала. Сторонники считают, что ваш дом - это ваш самый ценный актив, и его обязательно нужно учитывать при расчете собственного капитала. Противники утверждают, что вы не должны считать это, потому что, если бы вы продали его (например, во время выхода на пенсию), где бы вы жили?
Чтобы успокоить обе школы мысли, многие люди предпочитают создавать два отчета о собственном капитале: один, который включает дом (как актив и пассив, если есть ипотека), и другой, который оставляет его в качестве актива (хотя все еще включает это на стороне ответственности уравнения, если есть ипотека).
Отчет о собственном капитале представляет собой персонализированную финансовую отчетную карточку, которая дает представление о том, где вы находитесь - в финансовом отношении - на данный момент, и может помочь вам добиться прогресса в достижении ваших финансовых целей.
Дома для отпуска и аренда недвижимости
Дома для отдыха и аренда недвижимости могут оказать положительное влияние на ваш собственный капитал. Во многих случаях эти дома, не являющиеся первичными, оплачиваются напрямую наличными. Например, многие люди покупают кондоминиумы как дома для отдыха. За квартиры часто платят наличными, потому что, во-первых, они, как правило, дешевле, чем дома на одну семью в этом районе, и, во-вторых, требования к ипотеке намного сложнее и строже, чем для дома на одну семью.
У вас не будет этого дохода, если вы планируете использовать собственность самостоятельно, но ваш собственный капитал может со временем увеличиваться по мере того, как вы приобретаете капитал в доме.
Поскольку у вас останется место для проживания, если вы продадите свой загородный дом или арендуемую недвижимость, вы можете смело считать его активом, не беспокоясь о мыслительной школе «не считайте ваш дом как актив».
Вложения
Инвестиции могут стать еще одним важным источником общей чистой стоимости. Хотя существует несколько различных типов инвестиций, некоторые из наиболее распространенных включают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF и любые другие ценные бумаги. Стоимость ваших инвестиций в любые пенсионные планы с отсрочкой налогообложения, такие как 401 (k) s, 403 (b) s и IRA (индивидуальные пенсионные счета), может значительно увеличить ваш собственный капитал. Большинство инвестиций будут колебаться с течением времени, поэтому важно отразить эти изменения в ваших периодических расчетах собственного капитала.
Примечание. Налоги на эти активы представляют собой условные обязательства, которые должны быть включены в раздел обязательств вашего отчета о чистой стоимости, чтобы обеспечить более реалистичное представление о вашем финансовом положении.
Предметы искусства и другие предметы коллекционирования
Предметы искусства и другие предметы коллекционирования могут значительно увеличить ваш собственный капитал. Однако стоимость этих активов часто нестабильна и изменяется в зависимости от текущих тенденций и спроса на такие товары. Поскольку рыночные ценности меняются со временем, а также потому, что мы часто не осознаем ценность некоторых предметов коллекционирования, рассмотрим множество людей, которые разбогатели на нем на «Антикварном роудшоу» PBS, и в результате распродажи в гараже выяснилось, что они стоят десятки или сотни тысяч долларов - это может заплатить, чтобы искать профессиональные оценки. В дополнение к хорошей оценке вашего отчета о собственном капитале, вы также можете убедиться, что товар надлежащим образом застрахован от убытков (страховой полис вашего домовладельца может не охватывать предметы искусства и другие предметы коллекционирования без конкретного гонщика).
