Что такое аннуитет?
Единица аннуитета - единица накопления, для которой аннуитет аннуитировал свой контракт. Это субсчет общей накопленной пенсии пенсионера. Эти единицы представляют собой фиксированную долю владения портфелем счетов страховщика и по основным параметрам отличаются от долей взаимных фондов.
Ключевые вынос
- Аннуитетная единица представляет время, накопленное во время аннуитетного контракта. AUV, который обозначает накопленную стоимость единицы, показывает, сколько стоит каждая аннуитетная единица. Накопительные единицы преобразуются в аннуитетные единицы, как только застрахованный хочет начать делать выплаты.
Как работает аннуитет
Когда застрахованный человек переходит от накопления богатства к расходованию своих сбережений, он начинает использовать свои накопленные деньги для финансирования своей пенсии. Во время накопления застрахованное лицо периодически платило своей компании по страхованию жизни, чтобы приобрести доли собственности в очень большом портфеле, управляемом страховщиком.
Аннуитеты возникают, когда застрахованный хочет начать вывозить деньги, и поэтому они конвертируют свои накопленные сбережения, чтобы начать выплачивать им свой доход. Для этого застрахованная сторона приобретает аннуитетные единицы за деньги, которые ранее экономились в качестве накопительных единиц. Думайте об этом как о бухгалтерском учете для определения вашего пропорционального владения отдельным аккаунтом.
Что означают числа
Аннуитетные субсчета похожи на взаимные фонды, но между ними есть разница, и в основном это связано с тем, как рассчитываются их значения. Инвестиционная компания Fidelity объясняет это так: «Стоимость чистых активов, или NAV, представляет собой стоимость каждой акции взаимного фонда. Эта стоимость, которая пересчитывается каждый день, когда фондовый рынок открыт, определяется путем деления совокупных активов минус. все обязательства по количеству размещенных акций каждый день.
«Значение единицы накопления, или AUV, представляет собой стоимость каждой единицы в Переменном счете; это значение пересчитывается каждый день, когда открыт фондовый рынок. AUV учитывает ежедневную производительность базового фонда, измеряемую изменением NAV плюс влияние любых распределений, таких как прирост капитала и дивидендный доход, за вычетом ежедневных сборов с отдельного счета аннуитета, поскольку стоимость имеющихся у вас единиц уже представляет вашу «долю» в этой деятельности, вы не увидите ни одного из распределений, указанных отдельно на вашем аннуитетном заявлении."
Другой поворот заключается в том, что в случае взаимных фондов могут происходить распределения прироста капитала и дивидендов ежеквартально или ежегодно, выплачиваемые непосредственно акционеру. В большинстве аннуитетов компания-эмитент является акционером, и эти распределения уменьшают стоимость чистых активов фонда и увеличивают количество акций.
«Когда произойдет распределение, NAV фонда уменьшится, а количество акций увеличится, но стоимость единицы каждого субсчета не изменится», - заявила Fidelity.
